신용이란 무엇일까
돈을 빌려주는 금융회사들은 돈을 빌리는 사람의 신용정도를 먼저 조사하게 된다. 신용이 좋은 사람에게는 돈을 잘 빌려주고 낮은 금리를 적용한다. 그러나 신용도가 낮거나 신용이 좋지 않은 사람에게는 높은 금리를 적용하기도 하고 심지어 대출을 거절하는 경우도 있다. 신용이란 약속을 지킬 수 있는 능력을 말하며 금융시장에서는 채무를 제때에 갚을 수 있는 능력이나 직접 채무를 얻는 행위를 말한다.
신용대출을 받을 때 대출금액이나 금리를 결정하는 요인은 개인의 신용등급, 소득의 크기 그리고 직업의 안정성 등 다양한 요인이 있다. 신용등급이 좋을수록 대출 가능한 금액도 커지고 금리도 낮아진다.
모든 금융회사들이 대출이나 신용카드를 발급할 때 개인의 신용등급을 활용하고 있는데 신용이 좋은 사람과 신용등급이 낮은 사람들 사이에 적용되는 금리의 차이가 상당히 크다. 즉, 담보대출의 경우에도 신용도에 따라 적용금리가 달라진다.
신용등급을 결정하는 요인에는 대출정보, 보증정보, 카드사용정보, 연체정보 등이 있다.
관리의 중요성
신용관리는 대출의 가능성, 대출금액의 크기 그리고 대출이자율을 결정하는 중요한 지표이기 때문에 평소에 꾸준하게 신용관리를 하여야 한다. 신용은 단기간에 나빠질 수는 있지만 단기간에 좋게 향상되기는 어렵다.
신용관리에서 가장 중요한 것이 연체를 하지 않는 것이라 할 수 있다. 연체는 납부하기로 약속한 돈이나 갚기로 약속한 돈을 갚지 못하고 있는 것을 말하는데 대출금의 연체, 신용카드 대금의 연체, 세금이나 공과금의 연체 등 모든 연체는 신용평가에 반영된다. 연체는 '갚기로 한 약속을 지키지 않는 것'이라 할 수 있다. 약속을 지키지 않는 것은 신용을 유지할 수 없다는 것을 의미한다.
부실한 금융회사 또는 대부업체 등으로부터 대출을 받지 않고 개인으로부터의 차입 즉, 사채를 이용하지 않는 것도 신용관리의 방법이다. 개인도 신용도가 중요하지만 개인이 거래하는 금융회사의 신용도도 역시 중요한데, 대부업체 등이 대출을 목적으로 개인의 신용정보를 조회하면 해당 개인의 신용도가 낮아진다.
아울러서 신용카드의 현금서비스를 자주 이용하는 것 역시 신용도를 낮추는 역할을 한다. 신용카드의 현금서비스는 고금리를 적용받는 상품인데 고금리의 위험을 무릅쓰고서라도 현금 서비스를 활용한다는 것은 개인의 경제적 처지가 좋지 않다는 판단의 근거가 될 수 있다.
[네이버 지식백과] 개인신용관리의 중요성 (대학생을 위한 실용 금융, 김용하, 김진영, 박진우, 최철, 오성수, 강전, 박정은)
What is credit?
Financial companies that lend money will first examine the creditworthiness of borrowers, who will lend money well to those with good credit and apply low interest rates. However, for those with low credit or poor credit, high interest rates are applied and even refuse to borrow. Credit refers to the ability to keep a promise, and in the financial market, the ability to repay the debt in time or to obtain direct debt.
When receiving a credit loan, factors that determine the amount of the loan or interest rate are various factors such as individual credit rating, income size, and job stability. The better the credit rating, the greater the amount of loans available and the lower the interest rate.
All financial companies use their personal credit ratings when issuing loans or credit cards, and the difference in interest rates between those with good credit and those with low credit ratings is quite large. In other words, even in the case of mortgage loans, the application rate varies depending on the creditworthiness.
Factors that determine credit ratings include loan information, guarantee information, card usage information, and delinquency information.
importance of management
Credit management is an important indicator of the possibility of lending, the size of the loan amount, and the interest rate of the loan. Credit can be bad in a short period of time, but it is difficult to improve well in a short period of time.
The most important thing in credit management is not to overdue. Delinquencies refer to the money promised to pay or the failure to pay back the money promised to pay. All delinquency, such as delinquency of loans, delinquency of credit card payments, and delinquency of taxes or utility bills, are reflected in credit ratings. Delinquencies can be said to be 'not keeping a promise to pay back'; not keeping a promise means you can't keep your credit.
It is also a method of credit management to not borrow from an individual without receiving a loan from a poor financial company or a lender. Although individuals and creditworthiness are important, creditworthiness of financial companies that individuals trade is also important. If lenders inquire about personal credit information for the purpose of lending, the creditworthiness of the individual will be lowered.
In addition, frequent use of cash services on credit cards also lowers creditworthiness. Cash services of credit cards are products that are subject to high interest rates, and using cash services at the risk of high interest rates can be a basis for the judgment that individual economic conditions are not good.
[Naver Knowledge Encyclopedia] The importance of personal credit management (Practical Finance for College Students, Kim Yong-ha, Kim Jin-young, Park Jin-woo, Choi Cheol, Oh Sung-soo, Kang Jeon, Park Jung-eun)