보험계약 해지, 해제, 취소, 무효

보험계약 해지, 해제, 취소, 무효

계약이 유효하게 성립하려면 위에서 언급한 계약의 요건을 충족해야 하고 계약당사자는 합의된 계약 내용대로 이행하여야 한다. 그러나 계약이 진행되는 도중에 계약을 파기해야 할 경우가 발생하며 또는 계약의 내용대로 이행할 수 없는 경우가 발생하게 된다. 이런 경우 남은 계약기간에 대해 계약 효력을 중지(계약의 해지)해야 하거나, 처음부터 계약이 없었던 것처럼 계약을 해소(계약의 해제)할 필요성이 생기게 된다.

계약의 해지
보험계약에 있어, 장래에 대해서 계약의 효력을 소멸시킬 필요성이 발생하게 되는데 이런 경우 당사자의 의사표시를 해지(解止)라고 한다. 즉, 보험계약을 계속해서 유지할 수 없는 사건이 발생할 경우 보험계약자나 보험회사는 보험계약을 해지할 수 있는데 이럴 경우 지금까지 진행되어 왔던 보험계약은 유효하지만 장래의 남은 기간에 대한 계약은 그 효력을 잃게 된다. 보험계약이 해지되면 장래에 대하여 보험계약이 종료되며 보험회사는 잔여기간분에 대한 보험료(해약환급금)를 환급하게 된다.

계약의 해제
계약 해제의 효과는 계약의 해지와는 다르게 처음부터 그 계약을 하지 않은 상태 또는 계약이 존재하지 않은 상태로 돌아가게 된다. 이 경우 계약에 의해 발생했던 채권과 채무는 소멸하게 된다. 예를 들어, 팔기로 했던 집이 갑작스런 화재로 소실된 경우는 계약의 해제사유가 된다. 계약의 해제는 해제권을 가진 사람만 할 수 있다.

계약의 취소
계약의 취소란 일단 성립한 계약에 법률이 정한 취소의 원인이 존재하여 취소권자의 의사표시에 의하여 계약이 처음부터 없었던 것으로 되는 것을 말한다. 예를 들어, 착오나 사기·강박에 의해 계약을 체결하는 등 의사표시 과정에서 문제가 발생하거나, 미성년자·한정치산자·금치산자와 같이 의사표시 당사자에게 문제가 발생한 경우에는 의사표시 당사자가 계약을 취소할 수 있도록 하고 있다. 계약이 취소된 경우에는 계약의 무효와 같이 계약이 처음부터 없었던 것으로 간주된다. 행위무능력자와 거래를 취소할 경우 무능력자는 현존하는 이익을 반환하면 된다.

계약의 무효
계약의 무효는 일단 계약이 성립한 것처럼 보이지만 무효로 정한 사유가 존재하여 계약이 효력을 발생하지 않는 경우를 말한다. 따라서 계약은 처음부터 법적인 효력이 없으며 당사자 간은 물론 원칙적으로 누구에게나 무효인 것이다.

예를 들어, 계약의 내용이 사회질서에 크게 위반하는 경우(범죄행위를 목적으로 하거나, 윤리질서에 반하거나, 개인의 자유를 지나치게 제한하거나, 지나치게 사행적인 계약 등)와 의사무능력자와 체결한 계약은 무효가 되며 계약의 내용대로 이행한 당사자는 상대방에게 원상회복을 청구할 수 있으며 상대방은 이에 협력할 의무가 있다.

보험약관
보험약관은 보험계약의 내용을 이루는 계약조항을 말하는데, 이는 통상 표준화하여 사용되고 있다. 보험이라는 금융서비스는 성격상 다수의 가입자를 상대로 수많은 보험계약을 체결하여야 하므로 그 내용을 정형화하지 않은 경우 보험자 및 피보험자의 관점에서 많은 불편이 생기기 때문이다. 즉, 통일성이 결여된 경우, 약관 조항의 의미에 대한 다양한 법적 시비가 발생하고, 일반 소비자가 일일이 약관의 내용을 확인하는 것이 어렵다.

이러한 이유로 보험약관의 표준화 시도가 이루어져왔고, 1918년 미국의 화재보험(1918 New York Standard Policy)은 그 대표적인 예라고 할 수 있다. 오늘날 표준약관은 생명보험, 자동차보험, 적하보험 등 다양한 보험에서 운영되고 있다.

표준보험약관(보통보험약관)의 계약조항은 성격상 일반적인 경우를 다루고 있다. 그러나 보험가입자들은 제각기 다양한 상황에 처해 있고, 보험 가입 시 이러한 상황을 반영하여 계약을 체결하고자 하는 경우가 많다. 이러한 목적으로 보험자와 다시 상세한 약정을 할 경우가 있는데 이를 특별약관(endorsement)이라 한다. 이 특별약관은 보통보험약관의 보상 내용을 제한하거나 또는 확장하는 역할을 주로 하며, 이러한 특별약관이 보통보험약관에 우선하여 적용된다. 그러나 특약조항을 이용하여 법에서 금지하고 있는 내용을 가능케 할 수는 없다.
[네이버 지식백과] 보험계약의 종료, 취소, 무효 (대학생을 위한 실용 금융, 김용하, 김진영, 박진우, 최철, 오성수, 강전, 박정은)

 

In order for a contract to be valid, the requirements of the above-mentioned contract must be satisfied, and the contracting parties must perform according to the agreed terms of the contract. However, there are cases in which the contract has to be canceled while the contract is in progress, or the contract cannot be performed according to the contents of the contract. In this case, it becomes necessary to either suspend the effect of the contract (cancellation of the contract) for the remaining contract period, or to cancel the contract (cancellation of the contract) as if there was no contract from the beginning.

Termination of the contract
In the case of an insurance contract, it is necessary to extinguish the effect of the contract in the future. In other words, in the event of an event that makes it impossible to continue the insurance contract, the policyholder or the insurance company can cancel the insurance contract. lose it When the insurance contract is canceled, the insurance contract is terminated for the future, and the insurance company refunds the premium (cancellation refund) for the remaining period.

cancellation of contract
The effect of canceling the contract is different from the cancellation of the contract, in that it returns to the state in which the contract was not signed from the beginning or the contract did not exist. In this case, the receivables and obligations arising from the contract are extinguished. For example, if the house you were going to sell is suddenly destroyed by fire, it will be a reason for canceling the contract. A contract can only be canceled by a person who has the right to rescind it.

cancellation of contract
Cancellation of a contract means that the cause of cancellation prescribed by law exists in a contract once established, so that the contract is deemed not to have existed from the beginning by the expression of intention of the person with the right to cancel. For example, if a problem arises in the process of expressing intention, such as concluding a contract by mistake, fraud, or coercion, or if a problem occurs with the party expressing the intention, such as a minor, a person with limited or incompetence, the party who expressed the intention may cancel the contract. making it possible If the contract is canceled, the contract is deemed to have never existed from the beginning, such as invalidity of the contract. In case of canceling a transaction with an incompetent person, the incompetent person has to return the existing profits.

nullity of the contract
Invalidity of a contract refers to a case where the contract appears to have been established, but the contract does not take effect due to the existence of a cause set to be invalid. Therefore, the contract has no legal effect from the outset and is null and void in principle for anyone as well as between the parties.

For example, if the contents of the contract are in violation of social order (for the purpose of criminal acts, against ethical order, excessively restricting individual freedom, excessively speculative contracts, etc.) and contracts concluded with incompetent persons is null and void, and the party performing the contract may request the other party to restore it to its original state, and the other party is obligated to cooperate.

insurance terms
Insurance terms and conditions refer to the contract clauses forming the contents of the insurance contract, which are usually standardized and used. This is because, by its nature, insurance as a financial service requires a number of insurance contracts to be concluded with a large number of subscribers. In other words, if there is a lack of unity, various legal disputes about the meaning of the terms and conditions arise, and it is difficult for general consumers to check the contents of the terms and conditions one by one.

For this reason, attempts have been made to standardize insurance terms and conditions, and the 1918 New York Standard Policy in the United States is a representative example. Today, standard terms and conditions are operated in various insurances such as life insurance, auto insurance, and cargo insurance.

The contract clauses of standard insurance terms and conditions (ordinary insurance terms and conditions) deal with general cases in nature. However, each insured is in a variety of circumstances, and there are many cases in which they wish to conclude a contract by reflecting these circumstances when purchasing insurance. For this purpose, a detailed agreement with the insurer may be made again, which is called an endorsement. These special terms and conditions mainly serve to limit or extend the compensation of the general insurance terms and conditions, and these special terms and conditions take precedence over the general insurance terms and conditions. However, it is not possible to use the special provisions to enable the content prohibited by the law.
[Naver Knowledge Encyclopedia] Termination, cancellation and invalidation of insurance contracts (Practical Finance for College Students, Yongha Kim, Jinyoung Kim, Jinwoo Park, Cheol Choi, Seongsu Oh, Jeon Kang, Jeongeun Park)