ISA 계좌 개설, 비교, 세금, 종류, 장점, 단점

ISA 계좌 개설, 비교, 세금, 종류, 비교, 장점, 단점

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오늘은 ISA 계좌 개설,단점 장점 비교 및

ISA 계좌 세금, 종류 관련된 정보에 대해서

말씀 드려 보려고 합니다.

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ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌 

Indivisual Savings Account 의 약자로

1개의 계좌로 국내상장주식, ETF, 펀드 등의

금융상품을 매매 할 수 있는 매력적인 상품이죠.

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ISA 계좌가 인기를 끄는 이유는 주식투자에서

발생하는 세금에 대해서 어느정도의 절세 혜택을

받을 수 있기 때문입니다. 

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국내주식을 처음 시작하시는 분들은 물론이고

기존에 주식을 하시던 분들도 적극적으로 추천하죠.

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특정 증권사를 추천할 필요도 없이 아무데서나

본인이 원하시는 곳에서 가입하면 됩니다.

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이미 많은 증권사들이 다양한 이벤트들을

진행하고 있기 때문이죠. 

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본인의 여건에 가장 잘 맞는 곳을 고르셔서

알뜰살뜰하게 혜택 잘 챙기시면 되겠습니다.

 

ISA 계좌 개설 종류 비교 3가지

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ISA 계좌에 대해서는 이제 어느정도

이해하셨을 거에요. 

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그런데 ISA 계좌는 한 가지가 아니랍니다.

걱정하실 필요 없어요. 복잡하진 않습니다.

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크게 3가지 유형으로 나뉘는데 신탁형, 일임형,

중개형 이렇게 구분되죠.

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신탁형ISA는 ISA 계좌 개설 주체자가

직접 펀드나 ETF 등의 투자 상품을 선택하는

것입니다. 

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특징으로는 오프라인을 통해서 즉, 방문을

하셔야만 가입이 가능하다는 점이죠.

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수수료는 신탁보수 연 0.1~0.2% 정도가

발생하구요. 증권사마다 조금씩 다릅니다.

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투자 가능 상품은 ETF, 펀드, 리츠, 주식,

ETN, RP, 파생상품, 예금, 채권 등이 있습니다.

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일임형ISA 계좌는 증권사 등의 금융기관에서

ISA 계좌 개설 주체자를 대신해서 계좌의

포트폴리오를 운용해주는 형식인데요.

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증권사에 따라서 온라인으로 가입이 가능한

곳도 있으니 한번 알아 보시면 좋겠습니다.

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수수료는 증권사나 상품 유형에 따라서 상이한데

일반적으로 0.1~0.5%의 수수료가 발생합니다.

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일임형ISA 계좌를 통해 투자 가능한 상품은

ETF, 펀드, 금융 관련 상품들이 있습니다.

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중개형ISA 계좌는 국내에 상장되어 있는

주식에도 투자가 가능한 계좌입니다.

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온라인, 오프라인 가리지 않고 자유롭게

가입이 가능하다는 특징이 있습니다.

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수수료는 거래에 따라서 발생하는 것으로

정해져 있구요. 증권사마다 수수료가 다르다는

점 유념해 주시면 될 것 같습니다.

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중개형ISA 계좌 개설 전에는 수수료에 대해

잘 알아 보시길 권장드립니다.

3년 의무 가입기간이 있으니까요. ^^

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중개형ISA 계좌를 통해서 투자 가능한

상품으로는 ETF, 펀드, 리츠, 채권, 국내주식,

수익증권, 파생상품, ETN, RP 등이 있습니다.

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신탁형, 일임형, 중개형 ISA계좌 모두 

비과세, 세금 혜택은 동일합니다.

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차이점이 있다면 투자상품의 범위와 

ISA 계좌 개설 주체자가 직접 운용하는지

증권사가 운용해 주는지가 있겠네요.

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가장 중요한 점! 수수료도 차이가 있습니다.

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본인이 투자에 대해서 공부할 시간이 없다면

증권사가 맡아 주는 일임형ISA 계좌가

적합할 수 있을 것 같습니다만,

하지만 요즘 추세는 전문가에 대한 신뢰가

떨어지는 추세라 많은 분들이 일임형ISA 계좌는

고려하지도 않는 모습을 보이고 있습니다.

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어차피 투자는 본인이 직접 해 나가야 하는 

것이기 때문에 개인적으로도 중개형ISA계좌가

훨씬 좋다고 생각하고 있습니다.

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신탁형ISA 계좌의 경우는 예금 상품까지도

투자가 가능하다는 장점이 있지만 투자라는

본질과는 다소 거리가 있기 때문에 선호하지

않는 것으로 분류됩니다.

 

ISA 계좌 개설 단점 및 주의사항

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ISA 계좌 개설 단점이 되는 주의사항에

대해서 말씀드려 보겠습니다.

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일단 만 19세 이상이거나 직전연도

근로소득이 있는 만 15~19세에 한해서만

계좌 개설이 가능합니다.

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위 조건에 해당된다고 하더라도 직전 3년 동안

단 한 번이라도 금융소득 종합과세 대상에

포함되었던 이력이 있다면 가입할 수 없습니다.

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납입한도 제한도 체크하셔야 합니다.

ISA 계좌는 연간 최대 2,000만원 까지만

납입이 가능합니다.

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납인 가능 금액은 최대 1억 원까지 이월이

가능한 것으로 알려져 있구요.

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투자금을 나중에 납입하더라도 계좌는

미리 개설해두는 것이 유리하겠죠?

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과거와는 다르게 중도 인출이 가능해지긴했지만

인출을 하더라도 납입 금액이 늘어나게되는 것은

아니기 때문에 신중하게 판단하셔야 합니다.

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ISA 계좌 개설 시 주의해야 할 점 중

가장 중요한 것, 의무가입 기간입니다.

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ISA 계좌는 3년이라는 의무가입기간이

존재합니다. 

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만약에 이 기간을 채우지 못한다면 ???!

비과세 혜택을 받지 못할 수도 있습니다.

과세가 적용되어 세금이 발생하게 되는 것이죠.

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하지만 천재지변, 가입자의 사망, 해외이주,

퇴직, 폐업, 파산 등의 사유가 발생했을 경우

정상적으로 해지가 가능하답니다.

 

ISA 계좌 장점 단점 비교

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ISA 계좌 단점에 대해서 정리해 보겠습니다.

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ISA 계좌의 단점은 연간 납입 한도가

정해져 있다는 점입니다.

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연간 2,000만 원 까지만 납입 할 수 있고

미납할 경우에는 이월이 가능하게 되어 있지만

5년을 기준으로 최대 1억 원까지 제한이 되어

있어 큰 금액을 투자하기에는 적합하지 않습니다.

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계좌의 종류에서도 서민형이라는 유형이

따로 마련되어 있는 것을 감안한다면

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아무래도 고액의 투자 자금을 굴리는 분들보다는

서민의 자산 증식을 도우려는 의도가

 다분하다고 볼 수 있겠습니다.

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최근 도입한 중개형 ISA 계좌가 있지만

추가 투자자 유입이 얼마나 이뤄 질 지는

아직 미지수로 보입니다.

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또 하나 ISA 계좌 단점 ! 의무가입 기간이

있다는 겁니다.

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앞서 말씀드렸듯이 ISA 계좌의 의무가입

기간은 3년으로 정해져 있습니다.

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이 기간을 채우지 못한 경우 일반 과세가

적용이 되어 ISA 계좌를 통해 누릴 수 있는

가장 큰 이점인 절세 혜택이 소멸됩니다.

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단, 특별한 경우에 해당하는 중도해지 요건을

갖춘 경우에는 세제혜택을 받을 수 있습니다.

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또, ISA 계좌 단점으로는 1인 1계좌로

제한된다는 점입니다.

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이렇게 놓고 보면 ISA 계좌 단점은 너무

많아 보이는데 반대로 장점도 있습니다.

 

ISA 계좌 단점 장점 비교

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ISA 계좌의 장점은 누가 뭐라하더라도

세제 혜택이 압도적입니다.

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중개형ISA 계좌를 기준으로 일반형은 

200만원까지, 서민형 농어민형은 400만원까지

비과세이며 비과세 초과분에 대해서는 9.9%

분리과세가 적용됩니다.

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아울러 순손익 부분에 대해서만 세금을 

부과한다는 점도 ISA 계좌의 장점인데요.

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예를 들면 2,000만원 수익에 400만원 손실을

입었다면 순손익을 1,600만원으로 감안하여

세금을 부과한다는 점입니다. 너무 좋죠?

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또, ISA 만기 해지금액을 60일 이내로

연금계좌에 납입하신다면 최대 300만원까지

세액공제 한도가 늘어난다는 점도 장점입니다.

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이렇게 세제혜택이 좋다 보니 최근 들어서는

중개형 ISA 계좌가 매력적인 녀석으로

떠오르고 있습니다. 

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기존에 있던 일임형, 신탁형 계좌를 가지고

있었던 분들도 중개형 계좌로 변경해서 주식

투자에 뛰어드는 모습을 보이고 있죠.

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ISA 계좌 단점만 들었을 때는 별로인 것

같지만 장점을 알고나면 또 이만한 상품도

없어 보이기도 합니다.

 

ISA 계좌 개설 종류 비교 및 세금

ISA 계좌 장점 단점 비교 끝

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이번 시간에는 ISA 계좌 단점 및 장점과

ISA 개설 시 주의사항에 대해서 간략하게

말씀드려 봤는데요.

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어떻게 궁금하셨던 점이 조금이나마

해결되셨는지 모르겠습니다.

​

개인적인 생각으로는 일단 쓰든 안 쓰든

ISA 중개형 계좌로 개설해 두시는 것을

추천드립니다. 

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세액공제 혜택도 좋고 의무가입기간 3년도

가입해 두면 수월하게 채울 수 있으니까요.

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특히 주식투자를 하시는 분들이라면 손실이

발생했을 때 수익과 상계시켜 주는 부분을

잘 활용하시면 너무 좋을 것 같습니다.

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투자하시는 분들 중에서 세금이 부담되셨다면

ISA 계좌에 눈이 가지 않을까 싶네요.

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납입 원금 합계액 한도 내에서는 

인출 횟수에 제한이 없이 자유롭게

인출이 가능하기도 하니 사실 ISA 계좌 단점

보다는 장점이 더 많은 것 같긴 합니다.

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무엇이든지 정답은 없습니다.

본인의 환경과 여건에 잘 맞는 조건이

가장 좋은 것이니까요.

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글 읽어 주셔서 감사합니다.

건강하고 행복한 하루 되시고

내년에는 부자되시길 바랍니다. ^^