금융교육, 현대 경제사회 개인들에게 필요한 것

금융교육, 현대 경제사회 개인들에게 필요한 것

현대 경제사회의 모든 개인들에게 금융이 필수적이고 중요함에도 불구하고 실제로 일반 금융소비자들의 금융이해력은 부족한 편이다. OECD 산하의 금융교육 국제 협의체인 INFE(International Network on Financial Education)에서는 금융 이해력 국제비교를 위한 가이드라인1)을 제시하였는데 이는 금융이해력을 지식(knowledge), 행동(behavior), 태도(attitudes)의 영역에서 평가하기 위한 핵심 설문과 개인의 재무목표 설정이나 금융사기 경험 등에 관한 부가적인 설문을 포함하고 있다.

금융지식은 핵심적인 금융개념에 대한 지식을, 금융행동은 개인 금융복지에 중요한 영향을 미치는 행동방식을, 금융태도는 금융이해력의 중요한 요소로 판단되는 가치관이나 선호체계를 의미한다고 하면 금융이해력은 이러한 세 가지 요소가 적절한 조화와 균형을 이루어야 함을 암시하고 있다.

금융감독원에서는 OECD/INFE의 핵심 설문과 우리나라 금융현실을 고려한 추가 설문2)을 이용하여 전국의 성인(18세~79세)을 대상으로 금융이해력 수준을 조사하여 2015년 2월 그 결과를 발표하였다.

OECD 기준에 따라 측정한 우리나라의 금융이해력은 14.9점(만점 22점)으로 2012년에 측정한 14개국3) 중 2위에 해당하는 높은 수준을 나타냈다. 그러나 도표에 나타난 것처럼 금융지식은 최상위이지만 금융행동과 금융태도 영역에서는 평균을 소폭 하회함으로써 금융이해력의 세 가지 요소가 다소 불균형적인 것을 알 수 있다. 세부적으로는 미래를 대비한 재무설계가 충분히 이루어지지 않고 있으며 금융상품 선택 시 금융회사의 마케팅 정보에 주로 의존하고 있는 것으로 나타났다.

G20 금융소비자 보호 상위 원칙의 다섯 번째로 금융교육과 인식이 포함되어 있고, 2012년 6월 G20의 멕시코 로스카보스(Los Cabos) 정상회의에서 금융교육을 위한 국가전략의 상위 원칙이 승인되었다. 이로써 OECD/INFE 중심으로 한 국제적인 금융교육 강화가 추진되어오고 있는데 사실상 금융교육은 단지 금융부문에만 국한된 것이 아니라 교육부문과 보조를 이루어가야 하므로 성공적인 금융교육의 달성은 관련기관들뿐만 아니라 모든 이해관계자들의 공조와 협업이 필요하다.

우리나라의 경우 금융위원회와 금융감독원이 주축이 되어 금융권역별 협회와 금융회사, 교육부와 교육기관, 지방자치단체 등과 협력하여 하고 있다. 특히 금융감독원에서는 금융소비자에 대한 금융교육과 정보제공을 통해 금융상품에 대한 합리적인 판단 및 선택능력 제고 등 금융역량 강화를 위하여 그동안 금융교육 시범학교, 청소년 금융교실, 소외계층 방문교육 등 맞춤형 금융교육과 청소년 금융백일장 등 참여형 프로그램, 또한 집합교육이나 현장 방문교육의 시간적, 공간적 제약을 극복할 수 있는 e-learning의 장점을 활용한 온라인 금융교육 포털사이트를 통해 다양한 계층에 금융교육의 기회를 제공하고 있다.

금융교육은 학교와 사회에서의 교육으로 구분될 수 있고 사회에서의 금융교육은 주로 금융회사와 직장, 지역사회교육기관 등을 통해 이루어진다. 학교에서의 금융교육은 학생들이 조기에 금융교육을 통해 경제나 금융에 대한 올바른 인식을 형성해나가도록 하는 데 가장 큰 의의가 있다.

OECD/INFE에서 조기 금융교육의 중요성을 강조하는 것도 돈의 가치와 돈에 대한 인식, 절약하고 계획성 있게 소비하고 저축하는 마인드의 형성은 조기교육을 통해 이루어지고 그 이후 실제로 경험되고 실천되는 생활학습을 통해 금융역량이 향상될 수 있기 때문이다.

특히 우리나라 대학생들의 경우 상경계열을 제외하고는 금융이해력 수준이 대체로 낮다는 조사결과4)는 조기에 의무교육 단계에서부터 체계적인 금융교육이 이루어져야 한다는 주장을 더욱 뒷받침해준다. 물론 대학교에서도 전공을 불문하고 기본적인 교양으로서의 금융교육이 필요하다. 이것은 개인의 생애주기에 따라 재무목표나 금융생활의 패턴이 달라지므로 금융교육도 평생 동안 지속적으로 유지되어야 하기 때문이기도 하다.

그동안 학교 금융교육의 부족한 부분을 금융감독원에서는 금융교육 시범학교 운영, 청소년 금융교실을 통해 보완하고자 했으나 전국의 수많은 학교들을 대상으로 하기에는 역부족이었다. 이런 가운데 금융회사의 사회공헌에 대한 기대와 전국적인 학교 금융교육 활성화의 필요성이 맞물려 실시된 '1사1교 금융교육'5)은 우리나라 금융교육의 현실에 비추어 매우 긍정적인 프로그램이다.

금융교육은 모든 참가주체들이 그 필요성을 공감하여 자발적으로 참여하고 긴밀하게 협력하는 것이 중요한데 학교와 금융회사 간 결연을 통해 금융교육의 내실을 기하고 또한 이를 계기로 청소년 금융교육의 필요성에 대한 공감이 확산될 것으로 기대된다.

[네이버 지식백과] 금융교육 (대학생을 위한 실용 금융, 김용하, 김진영, 박진우, 최철, 오성수, 강전, 박정은)

 

Although finance is essential and important for all individuals in the modern economy, in reality, financial understanding of general financial consumers is insufficient. The International Network on Financial Education (INFE), an international consultative body for financial education under the OECD, presented guidelines1) for international comparison of financial comprehension. It includes the core questionnaire for evaluation in the company and additional questionnaires on personal financial goal setting and experience of financial fraud.

If financial knowledge refers to knowledge of key financial concepts, financial behavior refers to behavioral methods that have an important impact on personal financial well-being, and financial attitude refers to values ​​or preference systems that are judged as important factors for financial understanding, financial understanding It implies that the three elements must be in proper harmony and balance.

The Financial Supervisory Service conducted a survey on the level of financial comprehension among adults (ages 18 to 79) nationwide using the OECD/INFE core questionnaire and additional questionnaire2) taking into account the financial reality of Korea, and announced the results in February 2015. .

Korea's financial understanding measured according to the OECD standard was 14.9 points (out of 22 points), which was the second highest among 14 countries3) measured in 2012. However, as shown in the chart, financial knowledge is at the top, but in the areas of financial behavior and financial attitude, it is slightly below the average, indicating that the three factors of financial understanding are somewhat unbalanced. In detail, it was found that financial planning for the future is not sufficiently carried out, and that the selection of financial products is mainly dependent on the marketing information of financial companies.

Financial education and awareness are included as the fifth of the G20 Higher Principles for Financial Consumer Protection, and the Higher Principles of National Strategy for Financial Education were approved at the G20's Los Cabos Summit in Mexico in June 2012. As a result, international financial education has been strengthened centered on the OECD/INFE. In fact, financial education is not limited to the financial sector, but must be supplemented with the education sector. It requires coordination and collaboration.

In the case of Korea, the Financial Services Commission and the Financial Supervisory Service are the main pillars and cooperate with associations by financial districts and financial companies, the Ministry of Education and educational institutions, and local governments. In particular, the Financial Supervisory Service provides customized financial education such as financial education pilot schools, youth finance classes, and visiting education for the underprivileged in order to strengthen financial capabilities such as enhancing the ability to rationally judge and select financial products through financial education and information provision to financial consumers. Financial education opportunities are provided to various classes through participatory programs such as the Youth Financial Encyclopedia, and through an online financial education portal site that utilizes the advantages of e-learning that can overcome the time and spatial limitations of group education or on-site visit education. .

Financial education can be divided into education in school and society, and financial education in society is mainly provided through financial companies, workplaces, and community education institutions. Financial education in schools has the greatest significance in helping students form a correct understanding of the economy and finance through financial education at an early stage.

The OECD/INFE emphasizes the importance of early financial education as well as the value of money and money, and the formation of a mind to save, spend, and save can be achieved through early education, and life-learning that is actually experienced and practiced thereafter. This is because financial capacity can be improved through

In particular, the survey results4) that the level of financial comprehension is generally low in the case of Korean university students, except for those in business and economics, further supports the argument that systematic financial education should be carried out from the compulsory education stage at an early stage. Of course, even at universities, financial education as a basic liberal arts is necessary regardless of major. This is also because financial goals and patterns of financial life vary according to the life cycle of an individual, so financial education must be maintained continuously throughout life.

In the meantime, the Financial Supervisory Service tried to supplement the lack of school financial education through financial education pilot schools and youth finance classes, but it was not enough to target many schools across the country. In this context, the 'one company, one school financial education'5) conducted in conjunction with the expectations for social contribution of financial companies and the need to revitalize school financial education nationwide is a very positive program in light of the reality of financial education in Korea.

In financial education, it is important for all participants to agree on the need to participate voluntarily and to cooperate closely. expected to spread.

[Naver Encyclopedia of Knowledge] Financial Education (Practical Finance for University Students, Yongha Kim, Jinyoung Kim, Jinwoo Park, Cheol Choi, Seongsu Oh, Jeon Kang, Jeongeun Park)