금융소비자 보호 의의

금융소비자 보호 의의

금융은 개인의 일생에 걸쳐 시간을 넘나드는 의사결정을 수반하므로 본질적으로 위험(risk)을 내포하고 있다. 오늘날에는 개인의 모든 금융활동에 있어 잠재적 위험요인들이 증가하고 있고, 개인의 평균수명은 늘어나고 있어 개인에 있어 현명한 금융의사결정의 중요성이 더욱 증대되고 있다. 그리고 바람직한 금융의사결정을 위해서는 무엇보다도 개인들이 금융을 잘 알고 선택하는 것이 필요하다.

금융상품의 공급자는 대부분 금융회사이며 이에 대해 금융상품의 수요자를 금융소비자라 할 수 있다. 금융소비자는 개인 또는 법인을 불문하고 금융회사와 직접 또는 간접적으로 금융서비스 또는 금융상품 계약 체결 등의 거래를 하는 상대방이 되므로 금융회사들 사이의 금융거래에서 금융회사도 금융상품의 수요자가 될 수 있지만 일반적으로 금융회사는 금융소비자 보호의 관심사항이 아니다.

즉, 금융소비자는 은행의 예금자, 금융투자회사의 투자자, 보험회사의 보험계약자, 신용카드사의 신용카드이용자 등 금융회사와 거래하고 있는 당사자뿐만 아니라 잠재적으로 금융회사의 상품이나 서비스를 이용하고자 하는 자도 포함된다.

금융소비자의 속성이 금융회사의 거래 상대방으로서 금융상품의 수요자라는 점과 금융회사보다 정보 등에서 열등한 지위에 있어 사회적 보호가 필요한 대상이다. 금융회사가 정보의 우위와 교섭력의 우위1)를 이용하여 금융소비자의 피해를 야기할 수도 있으므로 금융회사의 영업행위에 대해 일정한 규제를 둔다든지 실제로 어떤 피해가 발생했을 때 이를 구제하는 절차를 두고 있는데 이러한 것들이 모두 금융소비자 보호에 해당한다.

기본적으로 금융소비자 보호의 필요성이 정보와 교섭력의 불균형에서 비롯된 만큼 금융회사의 영업행위를 사전적으로 규제하는 것이나 금융소비자의 피해를 사후적으로 구제하는 것도 중요하지만 그것만으로는 한계가 있으므로 다른 한편으로 금융소비자의 역량을 강화시키는 것이 중요한 과제로 부각되었다. 특히 앞에서 언급한 바와 같이 금융소비자가 잘 알고 선택을 하려면 어느 정도의 금융역량이 필요한데 이것은 주로 금융정보의 획득이나 금융교육을 통해 이루어지고 있다.

결론적으로 금융소비자 보호는 금융소비자에 대한 사회적 보호의 필요성이 정보와 교섭력의 불균형에서 비롯됨을 인식하여 금융상품의 공정한 거래질서를 유지하고 아울러 금융소비자의 지위를 향상시켜 근본적인 원인을 바로잡아나가는 모든 노력을 포함하는 것으로 볼 수 있다.

금융회사가 우월적 지위를 남용하여 금융소비자의 피해가 야기된다면 이것은 단지 개인의 피해로만 그치는 것이 아니라 금융회사에 대한 신뢰를 무너뜨려 결국에는 금융산업과 금융시장 전체에도 부정적인 영향을 미칠 수 있음을 주의해야 한다. 그러므로 금융소비자 보호는 전체적인 금융시스템의 안정과도 매우 밀접한 관련이 있다.

금융소비자 보호를 주로 정부기관의 몫으로만 여길 수도 있는데 이것은 오해이다. 물론 정부기관의 역할이 큰 것은 사실이지만 어떠한 정책이라도 가장 기본적인 시장참가자로서의 수요자와 공급자, 즉 금융소비자와 금융회사의 참여가 없이는 그 효과를 충분히 거두기 어렵다. 금융소비자 보호의 문제가 제기되는 이유를 알고 그것을 바로잡으려는 제도적 노력을 기울이는 데 있어서 당사자인 금융소비자와 금융회사도 각자의 역할을 충실히 담당해야 하는 것이다.
[네이버 지식백과] 금융소비자 보호의 의의 (대학생을 위한 실용 금융, 김용하, 김진영, 박진우, 최철, 오성수, 강전, 박정은)

 

Finance is inherently risky as it involves making decisions that cross over time throughout an individual's lifetime. Nowadays, potential risk factors are increasing in all financial activities of individuals and the average life expectancy of individuals is increasing, so the importance of wise financial decision making is increasing. And, in order to make good financial decisions, it is necessary for individuals to know and choose finance well above all else.

Most of the suppliers of financial products are financial companies, and consumers of financial products can be called financial consumers. Financial consumers, whether individuals or corporations, directly or indirectly engage in financial services or financial product contracts with financial companies. In general, financial institutions are not a concern for financial consumer protection.

In other words, financial consumers include not only those who transact with financial companies, such as depositors of banks, investors of financial investment companies, policyholders of insurance companies, and credit card users of credit card companies, but also those who potentially want to use products or services of financial companies. Included.

The nature of financial consumers is that they are consumers of financial products as counterparts to financial companies, and that they are inferior to financial companies in information, etc., so social protection is required. As financial companies may cause damage to financial consumers by using the superiority of information and bargaining power1), certain regulations are put in place on the business activities of financial companies, or procedures are in place to remedy any damage that actually occurs. All of these are financial consumer protections.

Fundamentally, as the need to protect financial consumers stems from the imbalance of information and bargaining power, it is important to pre-regulate business activities of financial companies and to relieve financial consumer damage ex-post, but on the other hand, financial Strengthening the capabilities of consumers has emerged as an important task. In particular, as mentioned above, a certain amount of financial competency is required for financial consumers to know and make a choice, and this is mainly achieved through acquisition of financial information or financial education.

In conclusion, financial consumer protection recognizes that the need for social protection for financial consumers stems from an imbalance in information and bargaining power, and all efforts are made to correct the root cause by maintaining a fair transaction order of financial products and improving the status of financial consumers. can be viewed as including

It should be noted that if a financial company abuses its superior position and causes harm to financial consumers, this will not only damage the individual, but also destroy trust in the financial company, which may eventually negatively affect the financial industry and the financial market as a whole. do. Therefore, financial consumer protection is closely related to the stability of the overall financial system.

It is a misconception that financial consumer protection is primarily the responsibility of government agencies. Of course, it is true that government agencies play a large role, but it is difficult for any policy to be effective without the participation of consumers and suppliers as the most basic market participants, namely, financial consumers and financial companies. Financial consumers and financial companies, the parties involved, must also faithfully fulfill their respective roles in identifying the reasons for the protection of financial consumers and making institutional efforts to correct them.
[Naver Knowledge Encyclopedia] Significance of Financial Consumer Protection (Practical Finance for College Students, Yongha Kim, Jinyoung Kim, Jinwoo Park, Cheol Choi, Seongsu Oh, Jeon Kang, Jeongeun Park)