대출과 관련된 사기 사례와 유형 정리

대출과 관련된 사기 사례와 유형 정리

대출사기란 대출을 빙자하여 돈을 갈취하는 사기를 말한다. 길을 가다가 보게 되는 '무담보 신용대출', '당일 대출 가능' 등이 적힌 전단지나 휴대폰을 통한 대출 안내 문자메시지 또는 전화 등은 대출사기의 전형적인 방법들이다. 이러한 대출사기는 서민들에게 다양한 피해를 입힌다는 점에서 문제가 있다.

우선, 대출을 알선해 주겠다며 돈을 요구하고, 돈을 받으면 연락을 끊고 잠적해 버리면 피해자는 대출을 받지 못하고 돈만 빼앗기게 된다. 또한 사기범들이 대출 상담 과정에서 수집한 대출신청자의 주민등록번호, 비밀번호 등 개인정보로 또 다른 불법행위를 일으킬 수 있고 이 경우 책임을 대출신청자가 지게 될 수 있다.

설사 사기범들로부터 실제로 자금을 대출을 받았다고 하더라도 실제로 이들이 받는 이자는 일반 금융회사의 이자보다 월등하게 높은 것이 보통이다. 따라서 대출사기의 유혹에 빠지지 않도록 조심해야 한다.

대출을 미끼로 한 금전 가로채기
먼저 '대출을 미끼로 한 금전 편취형'은 ① 신용등급이 낮아 대출이 어려우므로 공탁금, 보증금, 예치금, 보증보험료 등이 필요하다거나 ② 신용정보 조회기록이 많아 대출이 어렵다며 조회기록 삭제 또는 신용등급 상향조정 명목으로 전산작업비용이 필요하다거나 ③ 일정기간(예, 3개월)의 이자를 선납하거나 기존 대출금을 갚아야 대출이 가능하다며 금전을 요구하는 유형이다. 정상적인 금융회사는 대출을 해준다며 어떠한 명목으로도 선입금을 요구하지 않는다는 것을 명심할 필요가 있다.

사례
캐피탈사 직원이라며 전화하여 '정부에서 신용이 어려운 분에게 서민대출을 취급하는 곳'이라면서 대출신청서를 요구한 후, '대출은 승인이 났는데 신용상태가 안 좋으니 서울대한법무사의 ○○○법무사에게 법원 공탁금을 보내라'고 함에 따라 총 180만원을 보냈으나 사기를 당했다.

대출금 가로채기
대출은 받게 되었지만 중간에서 사기범이 대출을 가로채는 유형이다.

이러한 유형의 대출사기범들은 신용도가 낮아서 대출을 받기 어렵거나 여러 금융회사로부터 고금리 대출을 받고 있는 사람에게 접근해서 대출을 받게 해주겠다든지 고금리 대출을 은행의 저금리 대출로 전환해 주겠다고 유혹한다. 고금리 대출을 저금리로 전환하는 것을 '전환대출'이라고 하는데 이러한 대가로 중개수수료를 요구하거나 대출 전환과정에서 대출금을 가로채는 경우도 있다.

또한 사기꾼이 대출신청자의 서류를 위조 또는 변조하여 금융회사로부터 대출을 받게 해주고 대출 후 사기꾼이 대출금의 일부를 가로채는 경우도 있다. 사기꾼이 위조하는 서류는 재직증명서, 급여명세서, 보험증서, 급여통장 등인데 이런 서류를 위조하는 것은 문서위조죄에 해당되어 형사처벌을 받게 된다. 경우에 따라 대출신청자도 문서 위변조의 형사처벌을 받을 수 있으므로 이러한 사기에 속지 않도록 조심해야 한다.

사례
사기범들은 고금리로 힘들어하는 대출자 A씨에게 접근해 우선 A씨의 대출금 1천만원을 대신 갚아주어 신용등급을 높여 놓고, 신용등급이 상향된 것을 이용하여 은행으로부터 A씨 명의로 2천만원을 대출받는다. 이후 A씨에게는 1천만원 대출을 전환한 것으로 주고 나머지 1천만원은 사기범들이 갈취한다. 처음에 A씨는 1천만원이 금리가 낮은 은행예금으로 전환대출된 것으로 알았으나 결과적으로 대출금이 2천만원으로 늘어났고 이에 대한 상환부담은 고스란히 A씨가 가지게 되었다.

개인정보 악용하기
대출모집 자격이 없는 자가 대출모집인을 사칭하여 대출서류를 수집하거나, 취업 등을 미끼로 개인정보를 수집하여 피해자 명의로 대출을 받아 잠적하는 유형이다. 특히 휴대전화는 인터넷 대출심사 과정에서 본인을 마지막으로 확인하는 수단으로 이용되므로 이를 제삼자에게 넘겨주지 말아야 한다. 대출사기를 벌이는 사기범들 중에는 피해자와 이미 잘 알고 있는 선후배, 친구들도 포함되는데 이들에게 이미 공인인증서, 통장 비밀번호 등을 알려 주거나 빌려준 경우 휴대전화를 절대로 넘겨주어서는 안 된다.

한편 대출모집인을 통한 금융거래가 필요하다면 대출모집인등록 여부를 확인하고 거래할 필요가 있다. 대출모집인 확인은 대출모집인 통합조회시스템(www.loanconsultant.or.kr)을 통해 가능하며, 참여 금융업협회는 전국은행연합회, 저축은행중앙회, 여신금융협회, 생명보험협회, 손해보험협회, 농협중앙회, 수협중앙회, 신협중앙회 등이 있다.

사례 1
카드발급 업종을 영위한다는 가공의 무역회사인 ○○기획이 인터넷 취업사이트에 구인광고를 게재하여 A씨 등 3인을 채용하였다. 이들을 대상으로 통상적인 입사 필요서류(주민등록등·초본, 졸업증명서 등) 외에, 고객의 카드발급을 위한 은행 신용조회 업무를 할 수 있도록 아이디를 발급받아야 하고 은행 신용등급을 높이기 위해 거래실적을 만들어 주겠다고 속여 공인인증서, 보안카드, 신분증, 통장 사본, 통장 비밀번호 및 휴대폰 등도 제출토록 요구한 후 건네받은 자료를 이용하여 A씨 등 3인 몰래 저축은행 및 대부업체에서 총 3천여 만원을 대출받아 편취하고 도주하였다.

사례 2
피해자가 저축은행이 취급하는 인터넷 소액 대출을 받으려 하였으나, 자격조건(병역필) 미달로 대출이 어렵다고 하자 자신의 딱한 처지를 인터넷에 게시하였다. 며칠 후 대출모집인을 사칭한 김씨가 자격조건은 부족하지만 대출을 받을 수 있도록 해주겠다고 하자 이를 믿고 주민등록등·초본, 신분증 사본, 휴학증명서, 통장사본 등 요청서류 건네주었다. 그러나 김씨는 B저축은행 인터넷사이트에서 신청인의 주민등록초본을 군필자로 위조하여 신용대출(5백만원)을 신청한 후 신청인 명의의 대출금을 인출하여 잠적하였다.

대출사기에 당하지 않는 최선의 방법은 대출받는 과정에서 이상한 요구를 받으면 돌다리를 두드리는 심정으로 확인하고, 사기꾼으로 의심되면 바로 신고하는 것이다. 그리고 대출사기에 당했더라도 당황하거나 창피하다고 생각하여 덮어 두지 말고 바로 금융감독원(국번 없이 1332) 또는 경찰서(국번 없이 112)에 신고해서 피해를 최소화하고 사기꾼을 검거할 수 있도록 해야 한다.

일수대출이란?
대출 중에 일수대출이라는 것이 있다. 일수대출은 목돈을 차입한 후에 매일 원금과 이자를 소액으로 상환하는 것이다. 전통시장 등 상가에서 소규모 영업인을 대상으로 하는 경우가 많은데 일수대출의 문제는 이자가 폭리라는 점이다. 만일 100만원을 대출받고, 100일 동안 매일 11,000원씩 원리금을 상환한다고 하면, 과연 이자율은 연 몇 %일까?

언뜻 생각하기에 연 10%라고 생각할지 모르겠지만, 첫날은 100만원에 대한 10,000원을 상환하고 하루 이자로 1,000원을 냈으니, 1,000/1,000,000 하면, 하루 이자율이 0.1%가 나오고, 이를 1년으로 환산하면(365를 곱하면) 연 이자율이 36.5%가 나온다. 둘째 날은 첫날에 1만원을 상환하니 원금은 99만원이 남았고, 또 원금 10,000원과 이자 1,000원을 내니, 1,000/990,000원×365일 하면, 연 환산 이자율은 36.8%가 된다.

이렇게 100일간 연 이자율을 계산하면, 전체 이자율이 무려 연 70.1%에 달하게 되어 현재 법상 최고 이자율인 연 34.9%에 두배가 넘는 것이니 불법이 된다. 따라서 금리에 따라 달라질 수 있겠지만 많은 수의 일수대출은 불법이고 이자를 선납하는 것은 결과적으로 제시된 연 이자보다 더 많은 이자를 내게 된다는 것을 알아두자.
[네이버 지식백과] 대출사기사례 및 유형 (대학생을 위한 실용 금융, 김용하, 김진영, 박진우, 최철, 오성수, 강전, 박정은)

 

Loan fraud refers to fraud that extorts money by lending. Loan announcement text messages or telephones through leaflets or mobile phones with "unsecured credit loans" and "day-to-day loans" that you see on the road are typical methods of loan fraud. These loan frauds have a problem in that they cause various damage to ordinary people.

First of all, if you ask for money to arrange a loan, and if you get money, you will be disconnected and you will lose money without receiving a loan. In addition, fraudsters may cause another illegal act with personal information such as resident registration number and password of the loan applicant collected during the loan consultation process. In this case, the applicant may be responsible.

Even if they actually received loans from fraudsters, the interest they actually receive is usually much higher than the interest of general financial companies. Therefore, be careful not to fall into the temptation of loan fraud.

intercepting money with a loan as bait
First, the type of 'money deflection type with loan bait' is that 1 credit rating is low and it is difficult to borrow, so it is necessary to deposit, deposit, deposit, guarantee insurance premium, etc. 2 It is difficult to borrow because there are many credit information inquiry records. It is. It is necessary to keep in mind that normal financial companies do not require advance payments in any name, saying they will lend.

Cases of Loan Fraud and Type Body Image 1
case
After calling the capital company employee and asking for a loan application, he said, "It is a place where the government handles ordinary people's loans to those who have difficulty in credit." After asking for a loan application, he said, "The loan is approved, but the credit condition is bad. .

loan intercept
The loan is received, but in the middle, the fraudster intercepts the loan.

These types of loan fraudsters are tempted to get low credit ratings, to get loans to people who are hard to get loans or who are receiving high-interest loans from various financial companies, or to convert high-interest loans into low-interest loans from banks. It is called 'conversion loan' to convert high interest loans to low interest rates. In some cases, brokerage fees are required in return, or loans are intercepted during the loan conversion process.

In addition, a fraudster may forge or alter the loan applicant's documents to receive a loan from a financial company, and a fraudster may intercept a portion of the loan after the loan. Documents forged by fraudsters include certificates of employment, salary statements, insurance certificates, and salary accounts. Forgery of these documents is a criminal punishment for forgery. In some cases, lenders may also be subject to criminal penalties for forgery of documents, so be careful not to be deceived by these frauds.

case
Fraudsters approach the lender A, who is struggling with high interest rates, and first pay the loan of 10 million won for A, raise the credit rating, and use the credit rating to receive 20 million won from the bank in the name of A. Since then, Mr. A has converted 10 million won loan, and the remaining 10 million won is extorted by fraudsters. At first, Mr. A knew that 10 million won was converted into a bank deposit with low interest rates, but as a result, the loan increased to 20 million won, and the repayment burden was borne by Mr. A.

abuse of personal information
A person who is not qualified to recruit a loan is a type of collecting loan documents by impersonating a loan recruiter, or collecting personal information by baiting employment and so on. In particular, mobile phones should not be handed over to third parties because they are used as a means of confirming themselves last in the process of Internet loan screening. Among the fraudsters who are frauding loans, the victim, the seniors and friends who are already familiar with them, should not hand over their cell phones if they have already given them a certificate, a passbook password, or lent them.

On the other hand, if financial transactions are needed through loan recruiters, it is necessary to check whether the loan recruiter is registered or not. The loan recruiter confirmation is available through the loan recruiter integrated inquiry system (www.loanconsultant.or.kr). The participating financial industry associations include the National Federation of Banks, the Korea Federation of Savings Banks, the Credit Finance Association, the Life Insurance Association, the Non-life Insurance Association, the NACF, the National Federation of Fisheries Cooperatives, and the Korea Federation of Credit Unions.

Case 1
Planning, a processing trade company that runs the card issuer industry, posted a job advertisement on the Internet employment site and hired three people including Mr. A. In addition to the usual required documents for employment (resident registration, herbs, certificate of graduation, etc.), the bank should be issued an ID so that the bank can conduct credit inquiry work for the issuance of the customer's card. In order to raise the bank credit rating, the bank will be tricked into making a transaction performance. The company borrowed a total of 30 million won and escaped.

Cases of Loan Fraud and Type Body Image 2
Case 2
The victim tried to get a small Internet loan handled by the savings bank, but posted his poor situation on the Internet when he said it was difficult to borrow due to lack of qualifications (military service). A few days later, Kim, who impersonated a loan recruiter, said he would not be eligible but would allow him to borrow, and he believed that he handed over the request documents such as resident registration, herbs, copies of ID cards, certificates of leave,However, Kim filed a credit loan (5 million won) by forging the applicant's resident registration copy on the B savings bank internet site, and withdrew the loan of the applicant's name.

The best way not to be fraudulent is to check the stone bridge if you receive a strange request during the loan process, and report it immediately if you are suspected of being a fraud. And even if you are fraudulent, do not be embarrassed or embarrassed, but report it to the Financial Supervisory Service (1332 without a national number) or the police station (112) to minimize the damage and arrest the fraudster.

You know, day-to-day loans?
There is a day-to-day loan during the loan, which is to repay the principal and interest every day after borrowing the money. There are many cases where small-scale salespeople are targeted at shopping malls such as traditional markets. The problem of day-to-day loans is that interest is profit. If you borrow 1 million won and repay 11,000 won per day for 100 days, what percentage of interest rate is the interest rate?

At first glance, you may think it's 10% a year, but on the first day, you repay 10,000 won for 1 million won and pay 1,000 won a day for interest. If 1,000/1,000,000, the interest rate per day comes out 0.1%, and if you convert it into one year (365 times), the annual interest rate comes out 36.5%. On the second day, the principal is 990,000 won, and the principal is 10,000 won and the interest is 1,000 won. If the interest is 1,000/990,000 won 365 days, the annual conversion interest rate is 36.8%.

If you calculate the annual interest rate for 100 days, the total interest rate will reach 70.1% per annum, which is more than twice the current maximum interest rate of 34.9% per annum. So let's note that a large number of day loans are illegal and prepayment of interest will result in more interest than the annual interest offered as a result.
[Naver Knowledge Encyclopedia] Cases and Types of Loan Fraud (Practical Finance for College Students, Kim Yong-ha, Kim Jin-young, Park Jin-woo, Choi Cheol, Oh Sung-soo, Kang Jeon, Park Jung-eun)