미혼기 금융관리 팁, 취업 전 취업 후 관리

미혼기 금융관리 팁, 취업 전 취업 후 관리

미혼기의 금융관리

미혼기는 크게 취업 전과 취업 후로 구분해 볼 수 있다. 취업 전 미혼기에는 학교생활이나 취업준비 등으로 수입보다는 지출이 많아 실질적으로 돈을 모으기 쉽지 않다. 반면 취업 후에는 정기적인 소득이 발생하므로 이때부터 실질적인 생애금융설계가 처음으로 시작된다 해도 과언이 아니다. 돈을 잘 모으기 위해서는 처음부터 좋은 습관이 몸에 배도록 하는 것이 중요하다. 개인적인 환경은 다르겠지만 미혼기의 좋은 금융관리 습관을 가지기 위해서는 다음의 원칙들을 참고하여 금융거래시 항상 자신의 거래 행태와 원칙을 비교해보는 것이 좋다.

 

① 종잣돈 마련: 적은 돈보다 많은 돈이 있을 때 더 효율적인 자산관리가 가능하다. 다양한 자산에 투자할 수 있고 여유있는 자세로 투자할 수 있다. 처음에는 '이 작은 돈으로'라고 생각할 수도 있겠지만 꾸준히 자금을 모아나가면 원하는 종잣돈을 만들 수 있다.

 

② 선 저축 후 지출: 많은 사람들이 월급을 받아서 쓰고 남은 돈을 저축한다. 월급을 받아 카드 결제액과 한 달의 용돈을 차감하고 나면 정작 저축할 돈은 얼마되지 않는 경우가 많다. 이렇게 남는 돈을 저축해서는 돈을 모으기 힘들다. 미혼기에는 월수입의 50% 이상은 저축한다는 원칙을 가지고 시작하는 것이 좋다. 월급에서 이 목표금액을 먼저 저축한 후 남는 금액을 지출하는 것을 습관화해야 한다.

 

③ 통장은 쪼개어 관리: 일반적으로 미혼기에 월급통장을 활용해서 수입과 지출을 한 번에 관리하는데, 이보다 2~3개 정도의 통장을 만들어 목적성 자금을 준비하거나 수입통장, 지출통장 등으로 사용하는 것이 효율적이다. 이렇게 몇 개의 통장에 각각의 용도로 저축하였다가 사용하는 방법이 바로 '통장 쪼개기'이다.

 

④ 체크카드 사용: 신용카드는 당장 사용한 돈의 결제를 미루는 것이므로 현 상황에서 부채를 증가시키는 것이다. 당장의 현금지출이 없으므로 지출통제가 잘 되지 않아 충동구매를 하기 쉽다. 하지만 체크카드는 통장에서 사용금액이 즉시 인출되고 통장에 잔액이 없으면 사용할 수 없으므로 충동구매를 억제하고 가계부를 매일 쓰는 것과 동일한 효과를 얻을 수 있다. 또한 회사에 입사 후 연말정산시에도 체크카드는 더 많은 우대혜택을 주고 있다. 따라서 무절제한 소비습관을 방지하는 효과와 소득공제 효과를 고려한다면 신용카드보다 체크카드를 사용하는 것이 바람직하다.

 

⑤ 소모성 대출 자제: 대출도 잘 이용하면 유익하다. 하지만 아직 인생의 큰 라이프 이벤트도 발생하지 않은 미혼기에 대출을 받아 사용한다면, 사용할 때는 좋지만 자금관리에 쫓기며 살기 쉽다. 특히 반드시 필요한 것도 아닌데 마이너스 대출을 이용하는 경우에는 충동적 구매나 지출로 마이너스 인생을 살게 될 수도 있다. 꼭 필요한 상황이 아니면 대출은 최대한 억제하는 것이 좋다.

 

⑥ 신용 관리: 신용이 좋으면 그렇지 않은 경우보다 더 좋은 조건으로 금융거래를 할 수 있다. 하지만 신용이 좋지 않은 경우에는 신용카드 이용한도가 줄어들며, 급할 때 대출을 받기가 어렵고, 돈을 빌릴 때 더 많은 이자를 내야 한다. 신용을 관리하기 위해서는 대출이자 상환이나 신용카드대금 결제는 하루라도 연체하지 않도록 하고 가급적 현금서비스는 사용하지 말아야 한다. 연체 정보나 현금서비스 이용정보는 금융회사 간에 공유되므로 한 금융회사에서 발생하였다 하더라도 전체 금융회사에 영향을 미칠 수 있다.

 

⑦ 신중한 주식 투자: 미혼기에는 수입이 적고 지출은 많다. 언제 돈을 모아 부자가 될까를 생각하면 답이 나오지 않다. 그러다 보면, 쉽게 돈을 벌려는 유혹이 생겨 주식에 직접투자를 하는 경우가 있다. 그러나 경제상황과 투자대상 회사에 대한 정보가 부족한 개인에게 직접투자는 쉬운 일이 아니다. 자칫하면 원금손실을 볼 수도 있으므로 신중해야 한다.

 

⑧ 복리 계산: 미혼기는 자신의 일생을 설계하고 그 설계에 맞는 전략을 수립하는 시기이다. 미혼기에는 시간이 가장 큰 자산이다. 장기간의 복리효과를 누릴 수 있으므로 지금부터 시작이라는 마음으로 준비해 나가며 원하는 재무목표를 달성할 수 있을 것이다.

 

⑨ 노후 준비: 젊은 나이에 벌써 노후를 준비해야 하느냐고 반문할 수도 있다. 하지만 100세 시대에 있어 은퇴 후 30~40년 동안 어떻게 살 것인가도 매우 중요하다. 노후 대비 또한 빠르면 빠를수록 적은 비용으로 준비할 수 있다. 수명은 길어지는 데 반해 평생직장 개념은 사라지고 있어 더욱 일찍 노후를 준비해야 한다.

 

⑩ 자기 계발: 가장 중요한 투자는 자신에 대한 투자이다. 이제는 '직장'보다 더 오래 일할 수 있는 '직업'이 중요한 시대가 되었다. 지금은 부지런함과 성실함만으로는 살 수 없는 시대이다. 성공적인 인생을 살기 위해서는 남들과 차별화된 능력이 요구되고 있으며, 급변하는 환경에 적응하기 위해서는 끊임없는 자기계발이 필요하다. 시간을 아껴 자신을 계발하고 사회에서 인정받는 것이 가장 성공적인 자산운용이 될 것이다.

 

4대 사회보험료는 얼마인지 어떻게 알 수 있을까?

우리나라에서 4대 사회보험이란 국민연금, 국민건강보험, 산재보험, 고용보험을 말하는데, 이 제도들은 평소에 보험료를 납부하고 노령, 질병, 사고 등에 따른 위험에 대비하도록 국가가 운영하는 것이다. 1인 이상의 근로자를 사용하는 모든 사업장은 4대 보험에 가입하게 되어 있으므로 모든 직장인과 사업자는 이에 해당하는 지출을 의무적으로 부담해야 한다. 평소에 자신의 월급에서 공제하는 4대 보험료는 국민연금의 4대 보험료 간편 계산기 사이트(www.nps.or.kr)에서 간단히 확인할 수 있다.

[네이버 지식백과] 미혼기의 금융관리 (대학생을 위한 실용 금융, 김용하, 김진영, 박진우, 최철, 오성수, 강전, 박정은)

 

Financial Management for Singles

The unmarried period can be broadly divided into pre-employment and post-employment. Before getting a job, it is difficult to actually raise money in the unmarried period, as expenses are higher than income due to school life or job preparation. On the other hand, since regular income is generated after employment, it is not an exaggeration to say that the actual life-time financial planning begins for the first time. In order to save money well, it is important to inculcate good habits in the body from the beginning. Personal circumstances may be different, but in order to have good financial management habits for singles, it is always good to compare your own transaction behavior and principles when making financial transactions by referring to the following principles.

 

① Raising seed money: When you have more money than little money, more efficient asset management is possible. You can invest in a variety of assets and invest with a relaxed attitude. At first, you might think 'with this little money', but if you keep collecting money, you can make the seed money you want.

 

② Savings before spending: Many people get a salary and save the rest after spending. After deducting the amount of credit card payments and a month's pocket money after receiving a salary, there are often not many savings to be made. It is difficult to raise money by saving the remaining money. It is good to start with the principle of saving at least 50% of your monthly income when you are single. You should make it a habit to first save this target amount from your monthly salary and then spend the remaining amount.

 

③ Separate passbooks: Generally, when you are single, you manage your income and expenses by using a monthly passbook. Rather than this, it is better to create two or three passbooks to prepare funds for a purpose or use them as income passbooks and spending passbooks. Efficient. The method of saving and using several bankbooks for each purpose is 'passbook splitting'.

 

④ Use of debit card: Credit card is to delay payment of money used right away, thus increasing debt in the current situation. Because there is no immediate cash outlay, it is easy to make impulse purchases because of poor control of spending. However, since the amount used is immediately withdrawn from the passbook and cannot be used if there is no balance in the passbook, it is possible to suppress impulse purchases and obtain the same effect as using the household account book every day. In addition, the debit card gives more preferential benefits to the year-end settlement after joining the company. Therefore, it is preferable to use a debit card rather than a credit card in consideration of the effect of preventing unrestrained consumption habits and the effect of income deduction.

 

⑤ Refrain from consumable loans: Loans are beneficial if used well. However, if you take out a loan and use it during a single period when no big life events in your life have occurred, it is good when you use it, but it is easy to live with money management. In particular, if you use a negative loan even though it is not absolutely necessary, you may live a negative life due to impulsive purchases or spending. Unless absolutely necessary, it is best to limit borrowing as much as possible.

 

⑥ Credit management: If you have good credit, you can make financial transactions on better terms than if you don't. However, if you have bad credit, your credit card usage limit is reduced, it is difficult to get a loan when you are in a hurry, and you have to pay more interest when borrowing money. In order to manage your credit, you should avoid late payment of interest on loans or credit card payments for even a single day, and avoid using cash advances as much as possible. Since overdue information or cash service usage information is shared between financial companies, even if it occurs in one financial company, it can affect all financial companies.

 

⑦ Investing in stocks prudently: When you are single, your income is low and your expenses are high. When I think about when I will become rich by collecting money, the answer does not come out. If you do, you may be tempted to make easy money and invest directly in stocks. However, direct investment is not an easy task for individuals who lack information about the economic situation and target companies. You have to be careful as you may lose your principal if you do.

 

⑧ Calculation of compound interest: The single period is a time to design one's life and establish a strategy that fits the design. When you are single, time is your biggest asset. Since you can enjoy the long-term compounding effect, you will be able to achieve your desired financial goals by preparing from now on.

 

⑨ Preparation for old age: You may ask yourself whether you should already prepare for old age at a young age. However, in the age of 100, how you will live for 30 to 40 years after retirement is also very important. The sooner you prepare for retirement, the less cost you can prepare. While life expectancy is getting longer, the concept of a lifetime job is disappearing, so we need to prepare for retirement earlier.

 

⑩ Self-development: The most important investment is an investment in yourself. Now, a 'job' that allows you to work longer than a 'job' has become more important. It is an era in which diligence and sincerity alone cannot survive. In order to live a successful life, differentiated abilities are required, and continuous self-development is required to adapt to the rapidly changing environment. Saving time, developing yourself, and gaining recognition from society will be the most successful asset management.

 

How do I know what the 4 major social insurance premiums are?

In Korea, the four major social insurances are the National Pension, National Health Insurance, Industrial Accident Insurance, and Employment Insurance. All workplaces employing more than one worker are required to purchase the four major insurance policies, so all workers and business operators are obliged to bear the corresponding expenses. You can easily check the four major premiums that are normally deducted from your salary on the National Pension's four major premium calculator website (www.nps.or.kr).

[Naver Knowledge Encyclopedia] Financial Management for Singles (Practical Finance for College Students, Yong-Ha Kim, Jin-Young Kim, Jin-Woo Park, Cheol Choi, Seong-Soo Oh, Jeon Kang, Jeong-Eun Park)