신용카드란? 알아 두면 유용한 정보

신용카드란? 알아 두면 유용한 정보

화폐경제가 발달함에 따라 점점 더 편리한 지불수단을 추구하게 되었고 그에 따라서 다양한 종류의 신용카드(credit card)와 각종 체크카드(check card) 들이 활용되고 있다. 현금 대신 신용카드를 이용하여 일상에 필요한 재화나 서비스를 구입하고 한 달에 한번 결제일에 카드 대금을 한꺼번에 지불할 수도 있고 대금을 월별로 나누어 지불할 수도 있다. 신용카드는 현금이 없어도 필요한 상품을 구입할 수 있고 불편한 잔돈 발생을 막고 거래기록을 쉽게 남길 수 있기 때문에 매우 편리한 지불 수단이다.

신용카드는 지불의 편리성 외에 신용을 제공하는 기능을 갖고 있다. 즉 신용카드 고객의 계좌에 지불에 필요한 금액이 당장에 없더라도 결제일까지 카드발행회사로부터 신용을 제공받아서 재화나 서비스를 구입할 수 있고 경우에 따라서는 할부도 가능하다.

월초에 전화기를 새로 사야 하는 경우에 신용카드가 없다면 월급날까지 기다려야 한다. 그러나 결제일이 월말인 신용카드가 있는 경우에는 지금 당장 현금이 없더라도 신용카드로 전화기를 바로 사서 사용할 수 있다. 이때 전화기를 구입한 날짜와 실제 지불할 월말 사이의 기간 동안 신용카드를 발급한 회사로부터 돈을 빌려서 지불한 셈이 된다.

신용카드는 소득과 지출흐름의 불일치를 완화시켜 현금이 없더라도 재화나 서비스의 구매를 가능하게 해주지만 사용자가 조심하지 않으면 과소비나 부채의 늪에 빠지게 만드는 위험성이 있다. 신용카드 회사들은 신용카드 사용자가 많을 수록 연회비 수입이 늘어나고 또 신용카드를 통한 거래금액이 클수록 자신들의 수수료 수입이 커지기 때문에 신용카드 사용을 장려하는 여러 가지 인센티브를 제공한다.

우선 특정 가맹점들과 제휴하여 할인을 해 주는 제도가 있다. 음식점 할인 카드, 주유 할인 카드, 놀이공원 할인 카드 등이 있는데 자동차를 많이 이용하는 사람은 주유 할인 카드를 활용하면 기름 값을 절약할 수도 있고 외식을 자주하는 사람이라면 음식점 할인 카드를 이용하여 혜택을 볼 수도 있다.

그러나 신용카드와 관련한 또 다른 부가서비스는 사용금액의 일부를 점수화하여 적립하여 사용하게 하는 포인트 제도라 할 수 있다. 적립한 포인트를 현금처럼 사용할 수 있기 때문에 카드 사용자에게는 포인트를 쌓고 싶은 유혹이 생기게 한다. 신용카드의 부가서비스는 잘 사용하면 혜택이 되지만 부가서비스를 받기 위해서 불필요한 지출을 하는 것은 현명한 행위로 볼 수 없다.

Cash or Credit card?
신용카드 본문 이미지 1
외국을 여행할 때 계산대 앞에 서면 필요한 대화가 있다. 식사대금이나 구매물품의 합계를 계산한 후에 종업원이 이렇게 물어본다.

현금으로 지불할거냐 아니면 신용카드로 지불할 거냐고 묻고 있다. 이때 신용카드로 지불하면 매우 편리하지만 카드수수료 외에 거래시기와 결제시기에 적용하는 환율에 따라서 추가적인 비용이 발생할 수도 있다.

특히 결제통화를 현지 통화(또는 달러화)와 원화 중 선택할 수 있는데 이 경우 현지 통화로 결제하는 것이 유리하다. 원화로 결제하면 원화결제 서비스를 이용한 대가로 약 3~8% 수준의 수수료를 내야 하고, 결제 대금 청구시에는 해외 카드사가 원화로 결제한 금액을 달러로 환산하여 국내 카드사에 청구하고, 국내 카드사는 이를 다시 원화로 환전해 결제금액을 확정하므로 환전수수료도 이중(원화→달러화→원화)으로 발생하기 때문이다.

따라서 신용카드 결제 후 매출전표를 확인하고 결제금액이 달러나 현지 통화가 아닌 원화로 표기되어 있다면 결제 취소를 요청 후 현지 통화로 다시 결제하도록 하자.

신용카드가 과소비의 원인?
미국 MIT 경영대학원의 두 교수가 2001년 신용카드가 상품 구매자에게 끼치는 영향을 연구했다.

MIT의 MBA 과정 학생들에게 미국 NBA 농구 보스턴 셀틱스의 결승 경기 표를 경매에 팔았다. 표가 이미 다 팔린 상태라 암표가 아니면 구할 수 없었다. 실험 대상 학생들은 두 그룹으로 나누어서 한 그룹은 현금으로 결제해야 한다는 안내를 했고, 다른 그룹은 신용카드로 결제해야 한다고 명시했다. 그리고 각각 종이에 지불할 용의가 있는 입찰 가격을 적어내도록 했다.

놀라운 결과가 나타났다. 현금 결제 대상 학생들이 써낸 입찰가 평균은 28.51달러였다. 그런데 신용카드 결제 대상 학생들이 써낸 입찰가 평균은 60.24달러로 두 배가 넘었다.

이 연구는 신용카드는 과소비의 원인이라는 결론에 도달하였다.
[네이버 지식백과] 신용카드 (대학생을 위한 실용 금융, 김용하, 김진영, 박진우, 최철, 오성수, 강전, 박정은)

 

As the monetary economy develops, more and more convenient means of payment are sought, and accordingly, various types of credit cards and various check cards are being used. You can purchase goods or services necessary for daily life using a credit card instead of cash and pay the card payment at once on the payment date once a month, or pay the payment in monthly installments. Credit cards are a very convenient means of payment because you can purchase necessary products without cash, prevent inconvenient change, and easily keep transaction records.

A credit card has a function of providing credit in addition to the convenience of payment. In other words, even if the credit card customer's account does not have the amount required for payment right away, he or she can purchase goods or services by receiving credit from the card issuer until the payment date, and in some cases, installment is also possible.

If you need to buy a new phone at the beginning of the month, and you don't have a credit card, you'll have to wait until payday. However, if you have a credit card with a payment due at the end of the month, you can buy a phone with a credit card and use it right away, even if you don't have cash right now. In this case, you are paying by borrowing money from the company that issued your credit card for the period between the date you purchased the phone and the end of the month you are actually paying.

Credit cards make it possible to purchase goods and services even without cash by mitigating the mismatch between income and expenditure flows, but there is a risk of overspending or falling into a swamp of debt if users are not careful. Credit card companies offer a number of incentives to encourage the use of credit cards because the more users there are, the higher the annual fee income, and the larger the transaction amount through the credit card, the higher their commission income.

First, there is a system that offers discounts in partnership with specific franchisees. There are discount cards for restaurants, gas discount cards, and amusement park discount cards. Those who use a lot of cars can save on gas by using the gas discount card, and those who eat out often can benefit from the restaurant discount card. have.

However, another additional service related to credit cards is a point system that allows a portion of the amount used to be accumulated and used as points. Since the accumulated points can be used like cash, card users are tempted to accumulate points. Credit card supplementary services are beneficial if used well, but it is not wise to spend unnecessary expenses to receive additional services.

Cash or Credit card?
Credit card body image 1
When traveling abroad, there is a necessary conversation when standing in front of the cashier. After calculating the sum of the meal price or purchased items, the employee asks:

They are asking if you want to pay in cash or by credit card. In this case, it is very convenient to pay by credit card, but additional costs may occur depending on the exchange rate applied at the time of transaction and payment in addition to the card fee.

In particular, you can choose between the local currency (or dollars) and the won, and in this case, it is advantageous to pay in the local currency. If you pay in KRW, you have to pay a fee of about 3~8% in exchange for using the KRW payment service. This is because the exchange fee is doubled (KRW → USD → Won) because the payment amount is confirmed by converting it back into KRW.

Therefore, after paying by credit card, check the sales slip, and if the payment amount is written in Korean Won rather than USD or local currency, request a cancellation of the payment and make a payment in the local currency again.

Are credit cards the cause of overspending?
In 2001, two professors from the MIT Business School studied the effect of credit cards on product purchasers.

Auction tickets for the Boston Celtics finals were sold to MIT MBA students. The tickets were already sold out, so I couldn't get them without a ticket. The test subjects were divided into two groups, and one group was instructed that they should pay in cash, and the other group specified that they should pay by credit card. They were then asked to write down on a piece of paper the bid they were willing to pay.

Astonishing results were obtained. The average bid written by students who paid cash was $28.51. However, the average bid written by students subject to credit card payments was $60.24, which more than doubled.

This study came to the conclusion that credit cards are the cause of overspending.
[Naver Encyclopedia of Knowledge] Credit Card (Practical Finance for College Students, Yongha Kim, Jinyoung Kim, Jinwoo Park, Cheol Choi, Seongsu Oh, Jeon Kang, Jeongeun Park)