우리금융지주 반기보고서

우리금융지주는 2019년 1월 11일 설립되어 2022년 6월말 현재 우리은행, 우리카드, 우리금융캐피탈, 우리종합금융 등 14개 자회사와 미국, 중국, 인도네시아, 베트남 등 해외현지법인을 포함한 17개 손자회사로 구성되어 있습니다.

우리금융그룹의 2022년 상반기 당기순이익은 전년 동기 대비 24% 증가한 1조 7,619억원으로, 이는 반기 기준 최대 실적으로, 대내외 불확실한 금융환경 속에서도 큰 성과를 이뤄냈습니다. 그룹의 이자이익은 견조한 대출 성장과 핵심예금 증대로 수익구조가 개선되며 크게 증가하였고, 비이자이익 역시 지주 설립 후 자회사들의 편입 효과 및 IB부문 등 본사 영업부문 호조로 수익 창출력이 한단계 레벨업 되었습니다. 또한, 비은행 부문의 순이익 기여도가 확대되며, 그동안 꾸준히 진행된 사업포트폴리오 다변화의 성과가 본격화되고 있습니다.

2022년 상반기 그룹 판매관리비는 1조 9,570억원이며, 판관비용율은 전년 동기 대비 큰폭으로 개선된 40.1%를 기록하였습니다. 그룹 대손비용률은 0.29%로, 이는 경기전망 하향 조정에 따른 추가 충당금 약 1,300억원이 반영된 수치입니다. 이 요인을 제외한 분기 경상 대손비용은 이보다 낮은 수준입니다. 리스크 중시 영업 문화 정착으로, 고정이하여신비율 0.30%, 연체율 0.21% 등 당사의 건전성 주요 지표들은 역사적 최저 수준을 유지하고 있습니다. 또한 NPL커버리지 비율은 210.3%로 미래 경기 불확실성에 대한 대응 여력을 추가 확보하였습니다.

우리금융그룹은 수익성, 비용관리 능력 등 견조한 펀더멘탈 뿐 아니라, ESG 경영도 꾸준히 강화하고 있습니다. 그 결과, 2022년 2월, 세계 3대 신용평가사 중 하나인 S&P Global이 발표한 2022년 기업 지속가능성 평가(Corporate Sustainability Assessment, CSA)에서 국내 금융그룹으로는 유일하게 '인더스트리 무버(Industry Mover)’에 선정되었습니다. 이번 인더스트리 무버 등급은 전 그룹사가 협심하여 ESG경영을 내실있게 실천해 이루어 낸 결과이며, 최근 ESG가 글로벌 경영의 주류로 자리잡고 있는 상황에서 앞으로도 우리금융은 ESG 경영체계를 더욱 고도화해 ESG 글로벌 선도기업으로 도약할 수 있도록 노력할 예정입니다.

2. 영업의 현황

【 우리금융지주 】
가. 영업의 개황
우리금융그룹은 1899년 순수 민족자본으로 설립된 우리은행을 모체로 설립되었으며, 우리나라 경제 발전의 역사와 함께 성장해온 우리나라 대표 금융그룹입니다. 국내 최다 글로벌 네트워크를 바탕으로 해외 시장을 적극 개척하고 있으며, 은행업 외에도 카드, 종합금융, 소매금융 등 다양한 분야에 진출하여 대한민국을 대표하는 초우량 글로벌 금융그룹으로 성장해 나아가고 있습니다. "오늘의 혁신으로 내일의 가치를 만드는 금융그룹"이라는 비전를 가지고, 고객님께 더욱 편리하고 안전한 금융 서비스를 제공하며 금융의 사회적 책임도 충실히 수행하기 위해 끊임없는 노력을 다하고 있습니다.
2022년 상반기 우리금융그룹은 국내외 경기 하방위험 등에 따른 금융시장 변동성 확대에도 불구하고 견고해진 수익창출력과 적극적인 건전성 및 비용관리를 통해 실적 성장을 이루었습니다. 수익기반 다변화 및 기업대출 중심 자산 성장, CIB역량 강화에 따른 IB부분 손익 확대 등 이자이익과 비이자이익의 고른 성장을 통해 큰 폭으로 순익이 증대되었습니다. 경기둔화 우려에도 고정이하여신(NPL) 비율과 연체율도 안정적 수준을 유지하였으며, 우량자산비율과 NPL커버리지비율도 작년말보다 개선되었습니다. 우리금융그룹은 미래 불확실성에 대비하기 위한 충당금 추가 적립을 통해 손실 흡수 능력을 확대하여 향후 대외여건 악화시에도 대응 능력을 추가 확보하였고 적극적 리스크 관리를 통해 안정적 성장을 이어나갈 계획입니다.

나. 영업의 종류

구 분사업내용계열사

금융지주회사	자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무	우리금융지주
은행업	여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무	우리은행
신용카드업	카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무	우리카드
여신전문금융업	자동차금융, 기업금융, 개인금융 등의 영업 및 이에 수반되는 업무	우리금융캐피탈
종합금융업	종금상품을 통한 여수신업무 및 이에 수반되는 업무	우리종합금융
부동산신탁업	부동산신탁 및 관리 업무	우리자산신탁
자산운용업	자산운용업무 및 이에 수반되는 업무	우리자산운용/ 우리글로벌자산운용
기타금융투자업	NPL투자 및 관리업무와 이에 수반되는 업무	우리금융에프앤아이
저축은행업	상호저축은행법에 따른 여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무	우리금융저축은행
신용정보업 및 추심대행업	채권추심, 신용조사, 임대차 조사업무 등	우리신용정보
집합투자 일반사무관리업	펀드의 일반사무관리업무, 자산운용종합관리시스템 제공 등	우리펀드서비스
사모투자업 및 전문사모집합투자업	국내외 사모투자전문회사의 업무집행사원으로서의 업무 등	우리프라이빗에퀴티자산운용
시스템개발 및 공급업	금융IT시스템의 개발, 판매, 유지보수 등 IT서비스 업무	우리에프아이에스
경영컨설팅업	경영연구 및 조사업무, 경영컨설팅 등	우리금융경영연구소

다. 자금조달 및 운용실적
(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분조달항목2022년 상반기2021년2020년평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중

부 채	예수부채	308,325,486	1.08	68.71	291,653,291	0.79	70.88	265,636,358	1.08	71.78
	차 입 금	26,440,017	1.29	5.89	21,628,379	0.98	5.26	19,606,056	1.31	5.30
	사 채	45,560,008	1.85	10.15	40,901,547	1.78	9.94	32,287,676	2.24	8.73
	기 타	39,187,032	-	8.73	29,470,312	-	7.16	26,523,338	-	7.17
	소 계	419,512,542	-	93.49	383,653,529	-	93.23	344,053,429	-	92.97
자 본		29,219,185	-	6.51	27,845,863	-	6.77	25,996,721	-	7.03
합 계		448,731,727	-	100.00	411,499,392	-	100.00	370,050,150	-	100.00

주1) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균

주2) 예수부채 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금 (콜론) + 외화예수금 + 역외외화예수금

- 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권

- 이자율 산출 이자 : 예금 및 부금이자 + 예금보험료 합계

주3) 차입금 : 원화차입금 + 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금

주4) 사채 : 원화사채 + 외화사채 + 역외외화사채

주5) K-IFRS 연결재무제표 기준

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구 분운용항목2022년 상반기2021년2020년평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중

자 산	현금 및 예치금	14,536,949	0.56	3.24	13,809,362	0.34	3.36	11,925,297	0.45	3.22
	유가증권	66,613,385	1.38	14.84	58,416,310	1.67	14.20	54,474,169	1.87	14.72
	대출채권	323,253,997	3.26	72.04	301,849,585	2.79	73.35	269,533,892	2.98	72.84
	원화대출금	278,054,735	3.10	61.96	262,010,967	2.59	63.67	233,117,610	2.75	63.00
	외화대출금	29,687,934	3.77	6.62	25,104,084	3.58	6.10	22,614,578	3.99	6.11
	지급보증대지급금	22,250	3.25	0.00	28,000	2.46	0.01	15,845	4.04	0.00
	신용카드채권	9,816,949	7.30	2.19	9,196,190	7.42	2.23	8,207,859	7.87	2.22
	매입외환	5,672,129	1.38	1.26	5,510,344	0.85	1.34	5,578,001	1.53	1.51
	대손충당금	△2,018,340	-	△0.45	△1,878,781	-	△0.46	△1,708,074	-	△0.46
	기타자산	46,345,736	-	10.33	39,302,917	-	9.55	35,824,866	-	9.68
합 계		448,731,727	-	100.00	411,499,392	-	100.00	370,050,150	-	100.00

주1) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균

주2) 유가증권 : 원화유가증권 + 외화유가증권 + 대여유가증권

- 이자율 산출 이자 : 유가증권 이자 + 평가익 (순) + 상환익 (순) + 매매익 (순)

주3) 원화대출금 : 은행간대여금 포함

- 이자율 산출 이자 : 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금

주4) 외화대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스

주5) K-IFRS 연결재무제표 기준

라. 영업부문별 비중

(단위 : 십억원, %)

구분은행카드캐피탈종합금융기타연결조정 등그룹

2022년 상반기	당기순이익	금액	1,559	134	126	45	42	△46	1,859
	당기순이익	비율	81.80	7.05	6.59	2.38	2.18	-	100.00
	자산총계	금액	448,831	15,864	12,564	5,408	2,714	△436	484,946
	자산총계	비율	92.47	3.27	2.59	1.11	0.56	-	100.00
2021년	당기순이익	금액	2,385	201	141	80	72	△71	2,807
	당기순이익	비율	82.85	6.97	4.88	2.78	2.52	-	100.00
	자산총계	금액	415,977	14,117	10,260	5,160	2,103	△432	447,184
	자산총계	비율	92.93	3.15	2.29	1.15	0.47	-	100.00
2020년	당기순이익	금액	1,370	120	△30	63	48	△56	1,515
	당기순이익	비율	87.22	7.65	△1.93	4.01	3.06	-	100.00
	자산총계	금액	374,310	11,367	8,880	4,332	563	△371	399,081
	자산총계	비율	93.71	2.85	2.22	1.08	0.14	-	100.00

주1) 당기순이익 : 총당기순이익 기준

*2022년 상반기 : 그룹 기준 지배기업소유주지분 1,762십억원 + 비지배지분 97십억원

*2021년 : 그룹 기준 지배기업소유주지분 2,588십억원 + 비지배지분 219십억원

*2020년 : 그룹 기준 지배기업소유주지분 1,307십억원 + 비지배지분 208십억원

주2) 자산총계 : AUM 제외 기준

주3) 기타부문 : 우리자산신탁, 우리금융저축은행, 우리자산운용, 우리금융에프앤아이, 우리신용정보, 우리펀드서비스, 우리프라이빗에퀴티자산운용, 우리글로벌자산운용, 우리에프아이에스, 우리금융경영연구소

주4) 부문별 합계는 그룹 연결기준 금액이며, 부문별 비율은 자회사 단순 합산금액(연결조정 제외)에 대한 비율임

【 우리은행 】

가. 영업의 현황

(1) 영업의 개황
주식회사 우리은행은 1899년 고종황제의 윤허와 황실 내탕금 지원을 바탕으로 민족자본으로 창립된 우리나라 최초 은행인 '대한천일은행'을 모태로 한 은행으로 1999년 상업은행(대한천일은행의 후신)과 한일은행(조선신탁주식회사의 후신)의 합병을 거쳐 2002년 우리은행으로 행명을 변경하였습니다.

우리은행은 탄탄한 고객기반과 최고의 고객만족도, 광범위한 국내ㆍ외 네트워크 및 브랜드파워 등 최상의 판매 인프라를 갖추고 활발히 영업 중입니다.

전통적인 이자수익 뿐만 아니라 글로벌과 자산관리 부문에 역량을 집중하여 보다 다양한 분야에서 수익을 창출하고 있으며, 현재의 성장 뿐만 아니라 미래의 성장동력 창출이라는 측면에서 핀테크 및 빅데이터를 기반으로 한 디지털 금융서비스 시장의 선도, 동남아시아 등 성장잠재력이 높은 지역 중심으로 글로벌 네트워크 확대 및 질적 성장을 도모하고 있습니다.

(2) 영업의 종류
우리은행은 「은행법」에 의한 은행업무 및 부수 업무, 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무 및 부수업무, 그 외 타법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영할 수 있으며, 은행이 현재 영위하고 있는 주요 겸영업무로는 보험대리점 업무, 퇴직연금사업자 업무, 투자자문업무, 집합투자증권에 대한 투자매매ㆍ중개업무, 파생상품에 대한 매매ㆍ중개업무 등이 있습니다.

1) 자금조달실적

【 은행계정 】

(단위 : 백만원, %)

구분	조달항목	2022년 상반기			2021년			2020년
구분	조달항목	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
원화자금	예수금부금	256,996,092	1.08	65.62	247,182,494	0.80	68.14	227,415,531	1.09	67.41
	양도성예금	5,089,893	1.81	1.30	2,857,764	0.95	0.79	1,676,615	1.19	0.50
	원화차입금	10,020,401	1.07	2.56	10,005,559	0.77	2.76	8,537,259	0.92	2.53
	원화콜머니	686,099	1.24	0.18	336,242	0.60	0.09	149,794	0.71	0.04
	기 타	27,079,070	1.95	6.91	23,758,884	1.67	6.55	21,964,429	1.97	6.51
	소 계	299,871,555	1.17	76.57	284,140,943	0.87	78.33	259,743,628	1.16	76.99
외화자금	외화예수금	26,309,997	0.36	6.72	22,972,746	0.20	6.33	20,684,077	0.47	6.13
	외화차입금	9,230,723	0.70	2.36	6,806,027	0.42	1.88	7,893,837	1.20	2.34
	외화콜머니	461,006	0.45	0.12	435,927	0.12	0.12	652,451	0.70	0.19
	외 화 사 채	4,231,322	1.72	1.08	3,946,276	1.43	1.09	4,221,949	2.53	1.25
	기 타	1,034,778	0.60	0.26	816,878	0.09	0.23	637,082	0.39	0.19
	소 계	41,267,827	0.58	10.54	34,977,854	0.38	9.64	34,089,396	0.90	10.10
기타	자 본 총 계	23,281,553	-	5.94	23,612,506	-	6.51	22,576,280	-	6.69
	충 당 금	484,956	-	0.12	451,774	-	0.12	496,545	-	0.15
	기 타	26,745,027	-	6.83	19,587,281	-	5.40	20,449,197	-	6.06
	소 계	50,511,535	-	12.90	43,651,561	-	12.03	43,522,022	-	12.90
합계		391,650,917	0.96	100.00	362,770,358	0.72	100.00	337,355,046	0.98	100.00

주1) 예수금 = 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)
* 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니)
* 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계임
주2) 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금
주3) 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금
주4) 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채
주5) 종금계정 제외
주6) K-IFRS 별도 재무제표 기준
주7) 평균잔액 = 일별 잔액의 평균

【 신탁계정 】

(단위 : 백만원, % )

구분	조달항목	2022년 상반기			2021년			2020년
구분	조달항목	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
비용성	금전신탁	49,431,836	1.44	64.92	43,387,904	1.57	62.63	40,813,470	1.66	62.02
	차입금	0	0.00	0.00	0	0.00	0.00	0	0.00	0.00
	소 계	49,431,836	1.44	64.92	43,387,904	1.57	62.63	40,813,470	1.66	62.02
무비용성	재산신탁	26,284,610		34.52	25,625,188		36.99	24,912,785		37.86
	특별유보금	40,704		0.05	40,653		0.06	40,771		0.06
	기 타	383,510		0.50	227,381		0.33	43,599		0.07
	소 계	26,708,824		35.08	25,893,222		37.37	24,997,155		37.98
합계		76,140,660		100.00	69,281,126		100.00	65,810,625		100.00

주1) 평균잔액 = 일별 잔액의 평균

2) 자금운용실적
【 은행계정 】

(단위 : 백만원, % )

구분	운용항목	2022년 상반기			2021년			2020년
구분	운용항목	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
원화자금	원화예치금	551,919	1.24	0.14	1,582,352	0.59	0.44	495,469	0.63	0.15
	원화유가증권	59,491,096	1.43	15.19	49,898,384	1.81	13.75	47,179,576	1.84	13.99
	원화대출금	263,268,014	2.95	67.22	252,132,920	2.45	69.50	229,677,179	2.68	68.08
	지급보증대지급금	8,775	2.33	0.00	12,396	1.23	0.00	14,440	3.66	0.00
	원화콜론	586,640	1.65	0.15	454,704	0.95	0.13	522,486	1.02	0.15
	사모사채	92,861	2.84	0.02	96,948	3.23	0.03	67,591	3.30	0.02
	신용카드채권	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	기 타	2,248,400	2.17	0.57	2,956,305	1.06	0.81	2,439,094	1.52	0.72
	원화대손충당금(-)	1,093,211	-	0.28	1,135,272	-	0.31	1,074,451	0.00	0.32
	소 계	325,154,493	2.67	83.02	305,998,737	2.33	84.35	279,321,385	2.53	82.80
외화자금	외화예치금	8,893,233	0.43	2.27	8,060,871	0.20	2.22	7,906,911	0.39	2.34
	외화유가증권	7,209,236	2.57	1.84	5,833,377	2.20	1.61	5,577,772	1.56	1.65
	외화대출금	18,059,615	1.88	4.61	15,397,155	1.67	4.24	14,538,941	2.30	4.31
	외화콜론	1,154,752	0.72	0.29	866,386	0.32	0.24	874,360	1.04	0.26
	매입외환	6,451,875	1.14	1.65	5,715,228	0.76	1.58	6,165,221	1.32	1.83
	기 타	127,078	4.54	0.03	135,251	3.85	0.04	121,595	4.15	0.04
	외화대손충당금(-)	203,169	-	0.05	198,759	-	0.05	247,732	0.00	0.07
	소 계	41,692,620	1.56	10.65	35,809,509	1.26	9.87	34,937,069	1.57	10.36
기타	현 금	984,057	-	0.25	994,516	-	0.27	1,021,282	-	0.30
	업무유형자산	2,548,713	-	0.65	2,698,536	-	0.74	2,712,621	-	0.80
	기 타	21,271,034	-	5.43	17,269,060	-	4.76	19,362,690	-	5.74
	소 계	24,803,804	-	6.33	20,962,112	-	5.78	23,096,593	-	6.85
합계		391,650,917	2.38	100.00	362,770,358	2.09	100.00	337,355,046	2.26	100.00

주1) 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금
주2) 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화)
* 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순) 제외분
주3) 원화대출금 = 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권
* 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금
주4) 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금
주5) 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화)

* 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 매매익(순)중 주식매매익(순) 제외분
주6) 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스
주7) 현금 = 현금 - 총타점권
주8) 업무용유형자산 = 업무용유형자산 - 감가상각누계액
주9) 종금계정 제외
주10) K-IFRS 별도 재무제표 기준
주11) 평균잔액 = 일별 잔액의 평균

【 신탁계정】

(단위 : 백만원, % )

구분	운용항목	2022년 상반기			2021년			2020년
구분	운용항목	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
수익성	대 출 금	53,487	2.93	0.07	47,576	2.79	0.07	43,222	3.17	0.07
	콜 론	0	0.00	0.00	0	0.00	0.00	0	0.00	0.00
	유가증권	12,793,153	1.11	16.80	10,463,691	3.72	15.10	12,500,623	2.38	18.99
	기 타	37,204,140	1.63	48.86	33,634,755	1.10	48.55	29,091,330	1.35	44.20
	채권평가 충당금(-)	8	0.00	0.00	21	0.00	0.00	9	0.00	0.00
	현재가치 할인차금(-)	0	0.00	0.00	0	0.00	0.00	0	0.00	0.00
	소 계	50,050,772	1.50	65.73	44,146,001	1.72	63.72	41,635,166	1.66	63.27
무수익성	소 계	26,089,888	-	34.27	25,135,125	-	36.28	24,175,459	-	36.73
합계		76,140,660	-	100.00	69,281,126	-	100.00	65,810,625	-	100.00

주1) 평균잔액 = 일별 잔액의 평균

【 우리카드 】

가. 영업의 개황
신용/체크/선불카드 발급 및 신용판매, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론)등의 카드업무와 할부금융업 및 여신전문금융업법 등 관련 법규에서 정한 범위 내의 기타 부대업무를 영위하고 있습니다.

나. 영업의 종류
(1) 카드사업

구 분	영업 내용
신용판매	신용카드회원의 신용도에 따라 이용한도를 부여하고 가맹점에서 용역 및 재화의 대가로 신용공여를 제공하는 것으로, 결제대금을 일시에 납부하는 일시불과 분할하여 납부하는 할부로 구분
단기카드대출 (현금서비스)	사전에 부여된 한도 내에서 신용카드사로부터 자금을 대여받는 것으로 ATM, 지점창구, ARS, 인터넷 등을 통해서 신청할 수 있으며 결제일에 상환하는 금융상품
일부결제금액 이월약정 (리볼빙)	카드이용대금 중 일부만 결제하면 나머지 대금은 다음번 결제대상으로 연장되며, 카드는 잔여 이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식
장기카드대출 (카드론)	회원의 신용도, 소득수준 등을 고려하여 부여된 한도 내에서 회원이 대출기간 및 상환 방식을 선택한 후, 사전약정 스케쥴에 따라 상환하는 금융상품
체크카드	회원이 보유한 제휴 금융회사의 계좌잔고 내에서 사용이 가능하며, 승인 시점에서 회원의 약정 계좌에서 결제금액이 자동으로 출금되는 상품
선불카드	일정 금액이 기록된 카드를 발급받아, 카드잔고 내에서 사용 가능한 상품

(2) 할부금융업
재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인(기업) 및 매수인(소비자)과 각각 약정을 체결하여 소비자에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 기업에게 지급하고 소비자로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융상품

(3) 신용대출
담보없이 신용만으로 고객에게 제공되는 대출서비스로, 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 제공되는 상품

(4) 기타업무

고객생활의 편의를 위해 보험서비스, 여행, 통신판매, 렌탈, 우리WON멤버스, 마이데이터, 선정산 파트너십(팩토링) 등 부수업무를 영위

다. 자금조달 및 운용실적
(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)

구분	조달항목	2022년 상반기			2021년			2020년
구분	조달항목	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
원화자금	콜머니	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	차입금	1,826,721	2.16	12.1	492,123	1.69	3.8	142,268	2.20	1.3
	사채	8,416,055	1.89	55.7	7,954,620	1.88	61.3	6,692,528	2.15	61.8
	기타	1,509,117	0.00	10.0	1,426,090	0.00	11.0	1,142,170	0.00	10.6
	소계	11,751,893	1.69	77.7	9,872,833	1.60	76.1	7,976,966	1.84	73.7
외화자금	사채	1,032,055	1.20	6.8	926,607	1.24	7.2	903,918	1.54	8.4
	차입금	4,950	4.18	0.0	4,587	1.81	0.0	4,720	1.64	0.0
	기타	5,679	0.00	0.0	5,633	0.00	0.0	6,214	0.00	0.1
	소계	1,042,684	1.21	6.9	936,827	1.24	7.2	914,852	1.53	8.5
기타	자 본 총 계	2,325,497	0.00	15.4	2,158,223	0.00	16.6	1,931,459	0.00	17.9
합계		15,120,074	1.40	100.0	12,967,883	1.30	100.0	10,823,277	1.49	100.0

주1) 평균잔액 = 일별 잔액의 평균

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원,%)

구분	조달항목	2022년 상반기			2021년			2020년
구분	조달항목	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
원화자금	현금 및 예치금	379,050	1.44	2.5	267,140	0.65	2.1	227,337	0.66	2.1
	콜론	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	유가증권	221,460	1.60	1.5	272,938	0.59	2.1	274,343	0.68	2.5
	대출채권	13,782,596	12.36	91.2	11,803,177	12.80	91.0	9,697,975	14.25	89.6
	소계	14,383,106	12.18	95.1	12,343,255	12.52	95.2	10,199,655	14.00	94.2
외화자금	현금 및 예치금	6,293	5.57	0.0	4,323	5.62	0.0	4,555	5.61	0.0
	대출채권 주2)	23,945	28.00	0.2	25,515	28.00	0.2	28,751	28.00	0.3
	기타	1,379	-	0.0	1,199	0.00	0.0	730	-	0.0
	소계	31,617	24.04	0.2	31,037	24.86	0.2	34,036	24.91	0.3
기타	유무형자산	104,879	-	0.7	97,198	-	0.8	95,989	-	0.9
	기타자산	600,472	-	4.0	496,393	-	3.8	493,597	-	4.6
	소계	705,351	-	4.7	593,591	-	4.6	589,586	-	5.5
합계		15,120,074	11.63	100.0	12,967,883	11.98	100.00	10,823,277	13.27	100.0

주1) 평균잔액 = 일별 잔액의 평균
주2) 미얀마 투투파이낸스(우리카드 연결대상회사) 취급 대출 계약상 현지 이자율

【 우리금융캐피탈】

가. 영업의 개황
우리금융캐피탈은 자동차 금융 중심으로 다양한 여신업무를 취급하는 여신전문금융회사입니다. 그 외에 우리금융캐피탈이 자산유동화를 목적으로 설립한 특수목적회사가 연결대상 종속회사입니다.

나. 영업의 종류
주요사업부문에 따른 우리금융캐피탈 및 종속회사의 분류는 아래와 같습니다.

사업부문	세부종류	대상	비고
할부금융	신차할부, 중고차 할부, 산업재/내구재 할부	자동차, 건설장비, 중장비 등	-
리스금융 등	금융리스, 운용리스, 오토렌트	자동차, 중장비, 일반설비 등	-
일반대출	일반대출	오토론, 개인신용/담보대출 등	-
일반대출	기업금융	운영자금 대출	-
신기술금융	기업금융	사모투자, 벤처캐피탈 등 (신기술금융업 관련)	-
투자금융	기업금융	사모투자, 벤처캐피탈, 부동산 집합투자 등	투자조합

다. 자금조달 및 운용 실적
(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)

구 분	조달항목	2022년 상반기			2021년			2020년
구 분	조달항목	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	구성비
원화자금	예수금	-	-	-	-	-	-	1,018,977	-	12.5
	차입금	1,448,654	2.20	12.8	651,255	1.91	7.1	316,053	2.54	3.9
	사채	8,042,319	1.96	70.9	7,152,850	1.90	78.1	5,702,577	2.36	69.7
	기타	492,799	-	4.3	372,160	-	4.1	313,244	-	3.8
	소계	9,983,772	2.01	88.0	8,176,265	1.90	89.2	7,350,851	2.25	89.9
	자본총계	1,359,264	-	12.0	987,629	-	10.8	825,528	-	10.1
합계		11,343,036	-	100.0	9,163,894	-	100.0	8,176,379	-	100.0

주1) 2020년: 주요 종속회사인 우리금융저축은행 포함, 2021년: 우리금융저축은행 미포함
(우리금융저축은행: 우리금융그룹 자회사 편입, 2021.03.05 타법인주식및출자증권처분결정 공시 참조)

주2) 평균잔액 : 분기말 잔액의 평균

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원)

구분	2022년 상반기			2021년			2020년
구분	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
현금 및 예치금	197,419	0.01	1.7	216,367	0.01	2.4	355,250	0.01	4.3
유가증권	554,982	0.00	4.9	428,761	0.00	4.7	514,208	0.00	6.3
금융채권	8,581,967	7.42	75.7	7,008,321	6.68	76.5	6,060,089	7.02	74.1
리스자산	1,826,926	5.58	16.1	1,366,928	5.63	14.9	1,057,140	6.87	12.9
관계기업투자및조인트벤처	22,072	-	0.2	4,789	-	0.0	1,569	-	0.0
유형자산	13,426	-	0.1	8,664	-	0.1	6,908	-	0.1
무형자산	6,437	-	0.1	6,336	-	0.1	61,238	-	0.8
기타자산	139,807	-	1.2	123,728	-	1.3	119,977	-	1.5
합계	11,343,036	-	100.0	9,163,894	-	100.0	8,176,379	-	100.0

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 평균잔액 : 분기말 잔액의 평균

【 우리종합금융 】

가. 영업의 개황
우리종합금융은 1974년 광주투자금융으로 설립되어 단기금융업무를 영위해오다 1994년 종합금융회사로 전환하여 국제금융업무, 증권업무 등으로 업무영역을 확대해 왔습니다.
2019년 9월 10일부터는 우리금융지주의 자회사로 편입되었으며, 우리금융그룹의 시너지를 기반으로 신규 수익원을 지속적으로 개발하고 국내 유일의 종합금융회사로서 다양한 라이센스를 충분히 활용하는 성장전략을 모색하고 있습니다.

나. 영업의 종류

(1) 여수신업무

구 분 내 용

수신업무	정기예금 (발행어음)	우리종금이 직접 발행하는 금융상품으로, 1년 이내에서 기간을 정하는 단기운용에 적합한 확정금리상품
	CMA Note (발행어음형 CMA)	CMA와 발행어음의 장점을 모은 상품으로 수시입출형 확정금리상품
	CMA (어음관리계좌)	고객이 맡기신 예탁금을 당사가 운용하여 그 운용수익을 지급하는 수시입출형상품
	The조은 정기적금	안정적으로 목돈을 모을 수 있는 정기적립형 확정금리상품
	퇴직연금 정기예금	퇴직연금 적립금 운용을 목적으로 당사가 직접 발행하는 금융상품으로, 1년 이내에서 기간을 정하는 확정금리상품
	기업어음	당사의 엄격한 신용조사를 거쳐 선정된 우량 적격업체가 발행한 어음을 매입하여 고객에게 매출하는 어음으로 실세금리의 적용으로 수익률이 높은 상품
여신업무	어음할인	당사가 선정한 우량기업이 발행 ·배서 ·인수 ·보증한 어음에 대하여 기업의 신용도에 따라 별도로 정한 한도 범위 내에서 할인해주는 업무
	팩토링 (상업어음 할인)	우량기업이 발행·배서한 상업어음을 취득한 경우, 간단한 절차로 즉시 할인해주는 업무
	무역어음 인수 및 할인	수출업체의 선적전 자금부담을 완화하기 위하여 수출신용장 및 내국신용장을 토대로 발행한 무역어음을 인수, 할인 매입하며, 타금융기관이 인수한 무역어음도 할인해주는 업무
	어음보증 및 지급보증	당사 적격업체가 발행 ·배서 ·보증 ·인수한 어음보증 및 원화 지급보증 제공
	중장기 원화대출	기업이 필요한 시설자금에 대해 중장기 대출 제공
	계획사업금융 (Project Financing)	대규모 투자사업에 대한 타당성 검토와 금융상담, 포괄적인 금융의 주선 및 소요자금 제공

(2) 국제금융업무

구 분내 용

외국환업무	수입신용장(L/C)업무, 외국환 매매 및 수출환어음의 매입 및 추심 등을 취급
외화대출업무	국내기업의 설비투자와 해외투자를 지원하기 위하여 국제금융시장에서 조달한 외화자금을 국내 기업에 지원
내국수입 Usance업무	기한부 수입신용장상의 품목에 대한 수입대금을 당사가 결제하고 수입업자에게 연지급신용 제공
역외금융(Offshore Banking)	국내기업의 해외현지법인 및 합작투자법인이 필요로 하는 운영자금 및 시설자금에 대하여 외화 대출을 취급
외화지급보증	기업의 국내외 외화자금 차입 및 해외건설공사 수주시 필요한 외화표시 지급보증서 발급
국제금융 주선	국제금융 전반에 걸친 주선업무와 이에 따른 제반 용역을 제공하며 외화도입주선, 외화 표시채권 발행주선, 기술도입 주선, 연지급 수출 어음의 인수와 할인업무 등을 취급
국내기업의 해외투자 주선	기업이 해외진출을 원할 경우, 투자주선과 제반절차 등을 제공
외환딜링	국제금융환경의 변화를 수집, 분석, 예측하여 달러 등 외화 매매를 수행

(3) 증권업무

구 분내 용

회사채 발행주선 및 지급보증	-기업이 안정적인 자금을 직접 조달하는 회사채 발행의 주선 및 인수업무 취급 -회사채 발행이 원활히 이루어지도록 회사채 원리금의 상환에 지급보증 제공
유가증권 매매업무	주식/공사채 등 유가증권의 매매를 통하여 기관투자가로서의 기능을 수행하고 있으며, 고객의 여유자금 운용을 돕기 위하여 국공채와 기업이 발행한 회사채를 시장실세금리에 따라 매출 및 재매입
종합금융채권 발행업무	종합금융채권을 발행하여 중장기자금을 조달가능하며, 그 재원으로 기업에게 중장기자금을 지원
기업 합병 및 인수 (M & A)주선	국내외 기업의 인수 또는 합병을 원할 경우 대상자 선정, 기업평가, 자금조달 등의 제반절차를 대행
크라우드펀딩	자금수요자와 대중을 온라인플랫폼을 통해 중개, 이에 수반되는 펀딩심사/투자광고/청약관리 등 서비스 지원

다. 자금조달 및 운용실적
(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)

구분	조달항목	2022년 상반기			2021년			2020년
구분	조달항목	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
원화자금	예수금	3,736,121	1.97	66.44	3,144,023	1.44	65.52	2,725,135	1.84	69.96
	원화차입금	852,879	1.77	15.17	642,540	0.90	13.39	485,679	0.77	12.47
	기타	212,861	-	3.79	250,685	-	5.22	97,167	1.35	2.49
	소계	4,801,861	1.85	85.39	4,037,248	1.27	84.14	3,307,981	1.67	84.92
기타	자 본 총 계	437,102	-	7.77	437,102	-	9.11	352,675	-	9.05
	충당금	45,216	-	0.80	33,876	-	0.71	29,748	-	0.76
	기타	339,342	-	6.03	290,172	-	6.05	204,797	-	5.26
	소계	821,660	-	14.61	761,150	-	15.86	587,220	-	15.08
합계		5,623,521	1.58	100.00	4,798,398	1.06	100.00	3,895,201	1.42	100.00

주1) 평균잔액 : 일별 잔액의 평균

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분	운용항목	2022년 상반기			2021년			2020년
구분	운용항목	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
원화자금	원화예치금	337,516	1.36	6.00	220,862	0.60	4.60	156,487	0.68	4.02
	원화유가증권	1,232,290	0.37	21.91	1,509,476	0.91	31.46	1,318,262	1.86	33.84
	원화대출금	3,444,195	4.72	61.25	2,404,523	4.75	50.11	1,900,569	4.93	48.79
	사모사채	413,177	5.48	7.35	439,613	4.09	9.16	318,707	4.76	8.18
	기타	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	원화대손충당금	△28,307	-	△0.50	△18,012	-	△0.38	△16,533	-	△0.42
	소계	5,398,871	3.60	96.01	4,556,462	3.23	94.96	3,677,492	3.66	94.41
외화자금	외화예치금	702	-	0.01	746	-	0.02	1,340	-	0.03
	외화유가증권	2,466	21.79	0.04	2,337	2.37	0.05	2,826	(14.18)	0.07
	소계	3,168	16.96	0.06	3,083	1.80	0.06	4,166	(9.62)	0.11
기타	현 금	13	-	0.00	16	-	0.00	15	-	0.00
	업무유형자산	8,655	-	0.15	8,067	-	0.17	7,186	-	0.18
	기 타	212,814	-	3.78	230,770	-	4.81	206,342	-	5.30
	소 계	221,482	-	3.94	238,853	-	4.98	213,543	-	5.48
합계		5,623,521	3.47	100.0	4,798,398	3.07	100.00	3,895,201	3.44	100.00

주1) 평균잔액 : 일별 잔액의 평균
주2) 이자율 : 매매, 평가손익 포함

【 우리자산신탁 】

가. 영업의 개황
우리자산신탁주식회사는 2000년 6월 설립된 부동산신탁전문회사이며, 2019년 12월 우리금융그룹에서 그룹차원의 시너지 창출과 금융그룹 고객에 대한 전문 부동산 금융서비스 제공 확대를 위하여 계열사로 편입하여 사업영역을 넓히고 고객에 대한 신뢰를 더하여 새로운 도약을 시작했습니다.
우리자산신탁은 국내 유수의 금융, 부동산 전문기관과 전략적 제휴를 통한 업무 다각화와 20년의 신탁경험을 통해 쌓아온 Know-how 및 고객 신뢰를 바탕으로 보유 신탁자산 50조원 규모로 지속적인 성장을 해 왔습니다. 고객의 자산에 안정성과 수익성을 더하여 새로운 가치를 창출하고 우리금융그룹 차원의 디지털 경쟁력과 금융솔루션을 접목하여 부동산금융의 새로운 강자로 도약해 나갈 것입니다.

나. 영업의 종류
(1) 토지신탁
토지신탁은 건축자금이나 전문지식이 없는 부동산 소유자가 소유권을 부동산신탁회사에 이전하고 부동산신탁회사는 소유자 의견과 회사자금 및 전문지식을 결합하여 신탁재산을 효과적으로 개발ㆍ관리하고 그 이익을 돌려주는 부동산 신탁 유형으로 신탁재산의 처분 방식에 따라 분양형ㆍ임대형 토지신탁으로 분류되며, 건설자금 조달책임 부담의 유무에 따라 차입형ㆍ관리형 토지신탁으로 분류됩니다.

□ 신탁재산의 처분에 따른 분류

구분	내용
분양형 토지신탁	부동산 개발에 따른 결과물을 분양(매도)하여 이로 인하여 발생한 수익을 배당하는 방식(분양 아파트, 상가, 오피스텔, 주상복합 등)
임대형 토지신탁	부동산 개발에 따른 결과물을 임대하여 이로 인하여 발생한 수익을 배당하는 방식(임대아파트 등)

□ 건설자금 조달책임 부담의 유무에 따른 분류

구분	내용
차입형 토지신탁	공사비 등 사업비를 신탁사가 직접 조달하는 방식으로 자금 투입에 대한 리스크가 있는 반면 신탁보수 등의 수익이 큰 토지신탁
관리형 토지신탁	사업비를 위탁자 또는 시공사가 조달하는 방식으로, 자금 투입에 대한 리스크는 없으나, 신탁보수 등의 수익은 상대적으로 적음
책임준공확약형 관리형 토지신탁	기본적으로 관리형 토지신탁과 유사한 구조이나, 신탁사가 시공사와 함께 대출금융기관에 책임준공을 확약하는 방식의 토지신탁

(2) 담보신탁

담보물이 되는 부동산을 신탁회사에 신탁하고 유효 담보금액의 범위에서 채권자(주로 담보대출을 실시하는 금융기관)에게 우선수익권을 설정(우선수익권 증서 발급)하여 대출을 받는 형태의 신탁상품으로서, 대출기간이 만료되어 위탁자(또는 제3의 채무자)가 대출금을 갚으면 신탁계약을 해지하면서 신탁부동산을 위탁자에게 돌려주고, 채무를 불이행(원리금 미지급)할 경우에는 부동산신탁회사가 신탁부동산을 처분해 그 대금으로 금융기관 대출금을 갚게 됩니다.

(3) 분양관리신탁

2005년 4월부터 "건축물의 분양에 관한 법률"이 시행됨에 따라 상가, 오피스텔 등의 상업용 부동산을 선분양하기 위해서는 사업 시행자인 분양사업자가 부동산(토지 및 완성ㆍ미완성 건물)을 부동산신탁회사에 신탁하고 부동산신탁회사로 하여금 분양대금 관리, 공정관리 등을 수행하게 하여야 합니다. 분양관리신탁은 이에 따른 상품으로서, 동법의 취지에따라 수분양자의 보호를 우선적인 목적으로 추구하고 있으며 이와 함께 분양사업자의 성공적인 사업수행을 지원하는 상품이라고 할 수 있습니다.

(4) 관리신탁
2005년 4월부터 "건축물의 분양에 관한 법률"이 시행됨에 따라 상가, 오피스텔 등의 상업용 부동산을 선분양하기 위해서는 부동산신탁회사가 소유자를 대신하여 부동산을 종합적으로 관리,운용하거나 부동산 소유권의 관리를 통하여 부동산 자산을 보전하여 주는 업무로 부동산의 전반적인 관리 자체를 목적으로 임대차관리, 시설유지, 부동산 세무,법률,회계 등 종합적으로 신탁재산을 운영 및 관리하는 갑종관리신탁과 부동산 소유권의 관리를 통하여 부동산 자산을 보전하는 것이 주목적인 을종관리신탁이 있습니다.

(5) 처분신탁
대형ㆍ고가의 부동산, 권리관계가 복잡한 부동산 등 부동산을 매각ㆍ임대ㆍ분양 등의 방법으로 처분하고자 할 때, 최적의 수요자를 발굴해서 적정가격으로 신속하고 안전하게 처분해주는 업무를 수행합니다.

(6) 대리사무(신탁 부수 업무)

신탁회사가 고객을 대신하여 부동산 개발 사업의 자금관리 사무, 부동산에 대한 취득ㆍ처분 관련 사무, 인ㆍ허가 등의 개발 관련 사무 등 다양한 업무를 수행하는 상품입니다. 최근에는 주택법에 따라 지역주택조합이 주택법에 따라 조합원의 분담금 등을 재원으로 주택 개발사업을 수행할 경우, 조합원이 납부한 분담금을 관리 해주는 자금관리 대리사무 상품이 많이 통용되고 있는 상황입니다.

(7) PFV의 자산관리회사 업무 (신탁 부수 업무)

신탁회사가 전문지식과 업무 경험을 바탕으로 최적의 사업전략 수립, 인허가 도출, 분양수입금 등의 수입 관리, 준공 및 정산 등의 업무를 실시하여 부동산 개발사업을 부실화 시킬 수 있는 저해요인을 효과적으로 감소시키고, 선량한 관리자로서 재산을 보관ㆍ관리하여 투자자의 이익을 보호하는데 그 목적이 있는 업무입니다.

(8) 부동산컨설팅 업무 (신탁 부수 업무)
의뢰인에게 부동산에 관한 개발계획, 매매, (임)대차, 관리, 금융 등 부동산활동의 다양한 영역에 대하여 적절한 조언, 전문적인 지도, 판단자료의 제공을 통하여 의뢰인이 최선의 의사결정을 할 수 있도록 권고안을 제공하는 전문적인 용역업무를 말합니다.

다.자금조달 및 운용실적

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)

구 분 조달항목2022년 상반기2021년 2020년평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중

원화자금	예수금,부금	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	양도성예금	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	원화차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	원화콜머니	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	기 타	84,728	-	31.08	71,407	-	32.43	50,903	-	31.28
	소 계	84,728	-	31.08	71,407	-	32.43	50,903	-	31.28
기 타	자 본 총 계	187,890	-	68.92	148,796	-	67.57	111,833	-	68.72
	충 당 금	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	기 타	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	소 계	187,890	-	68.92	148,796	-	67.57	111,833	-	68.72
합 계		272,618	-	100.00	220,203	-	100.00	162,736	-	100.00

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준
주2) 외부조달 없으며, 출자 및 유보금으로 영업활동
주3) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원,%)

구 분 조달항목2022년 상반기2021년2020년평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중

원화자금	유 가 증 권	3,510	-	1.29	1,530	-	0.69	1,030	-	0.63
	대 출 금 주2)	40,847	6.81	14.98	40,493	7.51	18.39	46,118	8.00	28.34
	지급보증대지급금	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	원 화 콜 론	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사 모 사 채	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	신용카드채권	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	(카 드 론)	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	기 타	241,462	-	88.57	192,292	-	87.32	127,916	-	78.60
	원화대손충당금	△13,201	-	△4.84	△14,112	-	△6.40	△12,328	-	△7.58
	소 계	272,618	-	100.00	220,203	-	100.00	162,736	-	100.00
기 타		-	-	-	-	-	-	-	-	-
합 계		272,618	-	100.00	220,203	-	100.00	162,736	-	100.00

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준
주2) 차입형토지신탁계약서에 명시된 이자율의 가중평균
주3) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균

【우리금융저축은행】

가. 영업의 개황
우리금융저축은행은 1972년 10월 서민과 중소기업에 대한 금융편의를 도모하고 거래자보호 및 신용질서 유지를 통한 국민경제 발전에 이바지함을 목적으로 설립되어, 예금 및 적금의 수입, 자금의 대출 등 주요 업무를 영위하는 서민금융기관입니다.
2021년 3월 우리금융지주의 자회사로 편입되어, 외형과 내실의 견실한 성장을 통한 시장을 선도하는 저축은행으로 나아갈 것입니다.

나. 영업의 종류

구 분	사 업 내 용	계열사
저축은행업	상호저축은행법에 따른 여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무	우리금융저축은행

다. 자금조달 및 운용실적
(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분	조달항목	2022년 상반기			2021년			2020년
구분	조달항목	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
원화자금	예수금	1,315,397	2.12	83.81	1,123,148	1.84	83.87	1,050,976	2.04	89.55
원화자금	소 계	1,315,397	2.12	83.81	1,123,148	1.84	83.87	1,050,976	2.04	89.55
기타	자 본 총 계	224,762	-	14.32	192,028	-	14.34	102,405	-	8.73
	충 당 금	1,734	-	0.11	1,156	-	0.09	226	-	0.02
	기 타	27,562	-	1.76	22,850	-	1.71	19,951	-	1.70
	소 계	254,058	-	16.19	216,034	-	16.13	122,582	-	10.45
합계		1,569,455	-	100.00	1,339,182	-	100.00	1,173,558	-	100.00

주1) K-IFRS 개별재무제표 기준
주2) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분	운용항목	2022년 상반기			2021년			2020년
구분	운용항목	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
원화자금	원화예치금	165,541	1.90	10.55	148,101	1.24	11.06	158,190	1.01	13.48
	원화유가증권	12,439	4.78	0.79	15,204	43.70	1.14	23,599	6.12	2.01
	원화대출금	1,215,937	6.93	77.48	978,515	6.45	73.07	982,642	6.74	83.73
	사모사채	158,559	5.37	10.10	177,929	5.33	13,29	-	-	-
	기 타	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	원화대손충당금	△38,877	-	△2.48	△30,018	-	△2.24	△25,629	-	△2.18
	소 계	1,513,599	-	96.44	1,289,731	-	96.31	1,138,802	-	97.04
기타	현 금	649	-	0.04	868	-	0.06	2,323	-	0.20
	업무유형자산	3,039	-	0.19	2,313	-	0.17	2,102	-	0.18
	기 타	52,168	-	3.32	46,270	-	3.46	30,331	-	2.58
	소 계	55,856	-	3.56	49,451	-	3.69	34,756	-	2.96
합계		1,569,455	-	100.00	1,339,182	-	100.00	1,173,558	-	100.00

주1) K-IFRS 개별재무제표 기준
주2) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균
주3) 유가증권 이자율 : 매매손익, 평가손익 포함

【 우리자산운용 】

가. 영업의 개황
우리자산운용은 2000년 7월 설립 이후 장기간 채권명가의 입지를 구축한 자산운용사로서, 2019년8월에 우리금융그룹 계열사로 편입되었습니다. 기존의 채권형 상품 의존적 사업구조를 다각화하고 균형잡힌 사업포트폴리오 구축을 추구하고 있습니다.
2022년 6월말 현재 총수탁고(순자산 기준)는 전년대비 7.3%(20,098억원) 증가한 29조 3,973억원입니다. 당사 수탁고 M/S는 2.08%로 전년말 1.88% 대비 0.20%p 증가하였습니다.

※ 시장점유율추이

(단위:억원)

구 분	2022년 2분기	2021년	2020년
회사 수탁고	293,973	273,877	211,479
시장전체 수탁고	14,152,396	14,593,907	13,233,497
시장점유율	2.08%	1.88%	1.60%

주) 출처 : 금융투자협회, 펀드+투자일임, 순자산기준

나. 영업의 종류

구 분내 용

펀드운용	전문적인 기법으로 고객의 자산을 국내외 주식, 채권, 파생상품 등 유가증권과 부동산, 실물자산 등에 투자 운용
투자자문	고객의 투자자문자산의 가치 또는 투자자문자산에 대한 투자판단에 관하여 구술, 문서 그 밖의 방법으로 조언
투자일임	고객으로부터 투자자문자산의 가치 등의 분석에 기초한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임 받아 고객을 위하여 투자
집합투자증권의 판매 및 환매	법인 등 대형 투자자 상대 집합투자증권 직접 판매, 환매 업무
부수업무	-투자회사 일반사무관리 수탁업무 -선물투자기금 업무 -콜거래업무 -어음 또는 채무증서 매입업무 등

다.자금조달 및 운용실적

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구 분 조달항목2022년 상반기2021년2020년평균잔액이자율비중평균잔액이자율평균잔액평균잔액이자율비중

원화자금	파생상품		505	-	2,03	142	-	0.53		-	0.00
	기타부채		24,356	-	97.97	26,635	-	99.47	14,854	-	100.00
		미지급법인세	1,365	-	5.60	1,777	-	6.67	1,515	-	10.20
		미지급비용	2,606	-	10.70	2,762	-	10.37	2,658	-	17.90
		기타	20,385	0.19	83.70	22,096	0.18	82.96	10,681	0.56	71.91
	부채소계		24,861	-	16.99	26,777	-	18.59	14,854	-	11.91
기타	자본총계		121,468	-	83.01	117,278	-	81.41	109,894	-	88.09
합 계			146,329	-	100.00	144,055	-	100.00	124,748	-	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원,%)

구 분 운용항목2022년 상반기2021년2020년평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중평균잔액이자율비중

원화자금	현금및예치금	49,064	0.28	33.53	34,397	0.34	23.88	25,832	1.04	20.71
	매도가능증권	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	당기손익- 공정가치측정금융자산	49,391	0.00	33.75	63,456	0.00	44.05	64,695	0.14	51.86
	기타포괄손익- 공정가치측정금융자산	1,463	-	1.00	1,300	-	0.90	1,358	-	1.09
	관계회사투자지분	2,576	-	1.76	3,130	-	2.17	3,130	-	2.51
	파생상품	-	-	-	78	-	0.05	103	-	0.08
	대출채권	80	-	0.06	180	-	0.12	541	-	0.43
	유형자산	3,141	-	2.15	718	-	0.50	1,237	-	0.99
	기타자산	6,893	0.22	4.71	6,351	0.25	4.41	6,496	1.77	5.21
	(미수수익)	3,712			4,310			4,759
	(이연법인세자산)	1,334			923			1,063
	소계	112,608	-	76.96	109,610	-	76.09	103,391	-	82.88
외화자금	현금및예치금	758	-	0.52	373	-	0.26	378	-	0.30
	매도가능증권	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	당기손익- 공정가치측정금융자산	32,963	-	22.52	34,072	0.28	23.65	18,410	1.29	14.76
	기타포괄손익- 공정가치측정금융자산	-	-	-	-	-	-	2,569	5.76	2.06
	소계	33,721	-	23.04	34,445	-	23.91	21,357	-	17.12
합 계		146,329	-	100.00	144,055	-	100.00	124,748	-	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균
주3) 2020년 외화자금 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 연중 전액(5,774백만원) 매도

【 우리금융에프앤아이 】

가. 영업의 개황
우리금융에프앤아이주식회사는 2022년 1월 설립된 부실채권 투자전문회사로 자산유동화에관한법률에 의한 유동화전문유한회사(이하 SPC)의 설립 및 SPC의유동화사채 및 유동화지분에 대한 투자업무를 영위하고 있습니다.

나. 영업의 종류
(1)자산유동화에관한법률상의 유동화증권에 대한 투자업무 및 유동화전문회사 관련 업무

(2) 부실채권, 부실채권에 수반하여 처분되는 증권이나 출자전환 주식 또는 구조조정대상 회사에 대한 채권이나 증권의 매입 및 매각

(3) 자산유동화에관한법률상의 자산관리업무

(4) 자본시장과금융투자업에관한법률상의 기업재무안정 경영참여형 사모집합투자기구 등에 대한 투자 및 업무집행사원으로서의 업무, 기타 이와 유사한 투자업무
(5) 기업구조조정에 대한 투자 및 기타 이와 관련된 유가증권, 채권 또는 이와 유사한 금융자산에 대한 투자업무

(6) 기타 위 업무를 달성하기 위하여 직·간접적으로 관련되거나 이에 부수하는 업무

다. 자금조달 및 운용실적

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구 분	2022년 상반기
구 분	평균잔액	이자율	비중
예 수 금	54	-	0.02
차 입 금	-	-	-
사 채	22,500	3.8%	10.07
기 타	1,365	-	0.61
자 본 총 계	199,463	-	89.29
합 계	223,382	-	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 평균잔액 : 당분기 기초잔액과 분기말 잔액 단순평균

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구 분	2022년 상반기
구 분	평균잔액	이자율	비중
현금 및 예치금	78,253	-	35.03
유동화채권	125,084	-	56.00
금융채권	293	-	0.13
유형자산	1,465	-	0.66
무형자산	86	-	0.04
기타자산	18,201	-	8.15
합 계	223,382	-	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 평균잔액 : 당분기 기초잔액과 분기말 잔액 단순평균

【 우리에프아이에스 】

가. 영업의 개황
우리에프아이에스주식회사는 1989년에 설립되어 컴퓨터시스템 설치 및 개발, 소프트웨어개발, 통신장비 공급 및 유지보수 용역을 제공하는 것을 주요 사업으로 하며, 특히 우리금융지주사 및 그 종속회사에 대한 용역제공을 주 영업으로 하고 있습니다.
우리에프아이에스주식회사는 2011년 5월 1일자로 사명을 우리금융정보시스템주식회사에서 우리에프아이에스주식회사로 변경하였습니다.
2022년도에는 경영목표인 " 혁신과 안정의 융합으로 최강 금융 IT 선도"로 이를 위해 아래와 같은 4대 경영전략 및 12대 경영과제를 중점적으로 추진 할 예정입니다.
<4대 경영전략>
① 디지털 서비스 강화 ② 고객 중심 서비스 향상 ③ 안정성 및 내부통제 고도화
④ 효율성 기반 경영관리
<12대 경영과제>
① 핵심 사업 밀착지원 ② 디지털/신기술 역량 강화 ③ ICT 인프라 고도화 ④ 고객 중심 Biz. 지원 강화 ⑤ 서비스 신속성 향상 ⑥ 자체 SI 수행 역량 확보 ⑦ 사전적 품질 체계 확보 ⑧ IT 보안체계 지속적 고도화 ⑨ 내부통제 체계 Level-up ⑩ 조직 및 인력관리 효율화 ⑪ 신 조직문화 구현 ⑫ ESG 경영기반 구축

나. 영업의 종류
동사는 금융권의 Application 아웃소싱 서비스 부문과 인프라관련 아웃소싱 서비스 부문을포함한 Total IT 아웃소싱 체계를 보유하고 있으며 이를 기반으로 Total 아웃소싱 및 부문별아웃소싱 서비스를 수행할 수 있는 ITO 서비스 라인을 보유하고 있습니다.

Practices서비스 영역

ITO	ITO Solution & Service	Infra Solution
ITO	·어플리케이션 아웃소싱 서비스 ·인프라 아웃소싱 서비스	·위탁운영관리 서비스 ·BCP(Business Continuity Planning)/ DR(Disaster Recovery) ·데이터센터 구축 서비스 ·통합유지보수 서비스

다. 자금조달 및 운용실적
(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)

구분	조달항목	2022년 상반기			2021년			2020년
구분	조달항목	잔액	이자율	비중	잔액	이자율	비중	잔액	이자율	비중
원화자금	예수금	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	원화차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	전자단기사채	15,000	2.83	14.4	-	-	-	-	-	-
	기 타	55,287	-	52.9	59,225	-	56.33	59,576	-	61.12
	소 계	70,287	-	67.3	59,225	-	56.33	59,576	-	61.12
기타	자 본 총 계	34,172	-	37.4	45,913	-	43.67	37,903	-	38.88
	충 당 금	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	기 타	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	소 계	34,172		32.7	45,913	-	43.67	37,903	-	38.88
합계		104,459		100.00	105,138	-	100.00	97,479	-	100.00

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분	운용항목	2022년 상반기			2021년			2020년
구분	운용항목	잔액	이자율	비중	잔액	이자율	비중	잔액	이자율	비중
원화자금	원화예치금	19,627	-	18.8	17,995	-	17.12	31,190	-	32.00
	원화유가증권	-	-		-	-	-	-	-	-
	원화대출금	-	-		-	-	-	-	-	-
	사모사채	-	-		-	-	-	-	-	-
	기 타	-	-		-	-	-	-	-	-
	원화대손충당금(-)	-	-		-	-	-	-	-	-
	소 계	19,627	-	18.8	17,995	-	17.12	31,190	-	32.00
기타	현 금		-		-	-	-	-	-	-
	업무유형자산	48,312	-	46.2	49,603	-	47.18	29,875	-	30.65
	기 타	36,520	-	35.0	37,540	-	35.70	36,414	-	37.35
	소 계	84,832	-	81.2	87,143	-	82.88	66,289	-	68.00
합계		104,459		100.00	105,138	-	100.00	97,479	-	100.00

주) K-IFRS 기준임

※ 은행 자회사 (해외 현지법인 등)에 대한 영업의 현황 등은 7. 은행 자회사의 사업의 내용을 참조하시기 바랍니다.

2-2. 영업 종류별 현황

【 우리금융지주 】(연결 기준)
가. 영업실적
[요약표]

(단위 : 십억원)

구분2022년 상반기2021년 2020년

이자부문	이자수익		6,213	9,895	9,524
	이자비용		2,110	2,909	3,525
	소계		4,103	6,986	5,999
수수료부문	수수료수익		1,212	2,172	1,694
	수수료비용		365	701	680
	소계		846	1,471	1,014
기타영업부문	기타영업수익		15,290	15,162	17,437
	기타영업비용		15,850	15,811	18,413
	소계		△560	△649	△976
부문별이익합계			4,389	7,807	6,037
판매비와관리비(△)			1,957	4,147	3,956
영업이익			2,432	3,660	2,080
영업외이익			36	89	△79
법인세비용차감전 계속영업이익			2,468	3,749	2,001
법인세비용(△)			609	942	486
당기순이익	당기순이익 합계		1,859	2,807	1,515
		지배기업소유주지분	1,762	2,588	1,307
		비지배지분	97	219	208

[상세표]

(단위 : 십억원)

구분2022년 상반기2021년 2020년

이자부문	이자수익		6,213	9,895	9,524
		예치금이자	40	47	54
		유가증권이자	509	747	868
		대출채권이자	5,646	9,071	8,571
		기타이자수익	18	31	31
	이자비용		2,110	2,909	3,525
		예수금이자	1,442	1,907	2,487
		차입금이자	184	220	270
		사채이자	419	727	723
		기타이자비용	66	55	46
	소계		4,103	6,986	5,999
수수료부문	수수료수익		1,212	2,172	1,694
	수수료비용		365	701	680
	소계		846	1,471	1,014
기타영업부문	기타영업수익		15,290	15,162	17,437
		보험수익	-	-	-
		유가증권평가 및 처분이익	266	298	169
		기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익	76	133	62
		배당금수익	79	309	139
		외환거래이익	324	563	758
		파생금융상품 관련 이익	14,376	13,628	16,202
		대손충당금 환입액	9	13	12
		제충당금 환입액	8	28	22
		기타	152	189	73
	기타영업비용		15,850	15,811	18,413
		보험비용	-	-	-
		유가증권평가 및 처분손실	339	219	125
		기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실	3	8	10
		외환거래손실	388	451	679
		파생금융상품관련손실	13,894	13,305	15,882
		대손상각비	492	565	804
		제충당금전입액	16	16	20
		기타	719	1,248	892
	소계		△560	△649	△976
부문별이익합계			4,389	7,807	6,037
판매비와관리비(△)			1,957	4,147	3,956
영업이익			2,432	3,660	2,080
영업외이익	관계기업 이익 관련 손익		7	62	101
	지분법평가수익		39	82	126
	지분법평가손실		32	20	25
	기타영업외이익		29	27	△180
	기타영업외수익		114	188	133
	기타영업외손실		86	161	313
	소계		36	89	△79
법인세비용차감전 계속영업이익			2,468	3,749	2,001
법인세비용(△)			609	942	486
당기순이익	당기순이익 합계		1,859	2,807	1,515
		지배기업소유주지분	1,762	2,588	1,307
		비지배지분	97	219	208

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준

주2) 수수료 부문 : 원화수수료손익 + 외화수수료손익 + 신용카드관련수수료손익 + 증권업무수수료손익

+ 리스수수료손익 + 브랜드사용수수료손익 + 신탁업무관련손익 등

【 우리은행 】

가. 영업실적

(단위 : 십억원)

구분2022년 상반기2021년2020년

이자부문	이자수익		4,764	7,573	7,780
		예치금이자	22	25	34
		유가증권이자	458	654	783
		대출채권이자	4,275	6,882	6,946
		기타이자수익	8	12	16
	이자비용		1,657	2,226	2,957
		예수금이자	1,264	1,660	2,229
		차입금이자	92	109	179
		사채이자	245	415	507
		기타이자비용	57	41	41
	소계		3,106	5,347	4,822
수수료부문	수수료수익		538	1,083	1,011
	수수료비용		88	168	183
	소계		450	915	828
기타영업부문	기타영업수익		14,947	14,701	17,182
		보험수익	-	-	-
		유가증권 평가 및 처분이익	252	239	128
		기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익	0	1	1
		배당금수익	75	284	123
		외환거래이익	286	532	637
		파생금융상품관련이익	14,082	13,414	16,217
		대손충당금환입액	-	-	0
		제충당금환입액	7	25	18
		기타	245	206	59
	기타영업비용		15,275	14,844	17,813
		보험비용	-	-	-
		유가증권평가 및 처분손실	271	169	93
		기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실	0	1	2
		외환거래손실	349	357	658
		파생금융상품관련손실	13,929	13,313	15,704
		대손상각비	267	162	490
		제충당금전입액	11	5	11
		기타	449	836	856
	소계		△329	△143	△631
부문별이익합계			3,228	6,119	5,020
판매비와관리비(△)			1,489	3,298	3,254
영업이익			1,739	2,821	1,765
영업외수익			144	203	271
영업외비용(△)			79	146	330
법인세비용차감전순이익			1,804	2,878	1,706
법인세비용(△)			432	726	397
당기순이익			1,372	2,152	1,309

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준

나. 종류별 영업현황

(1) 예금업무

(단위 : 백만원)

구분		2022년 상반기	2021년	2020년
원화 예수금	요구불예금	14,842,126	18,076,164	12,528,698
	저축성예금	266,317,114	254,199,558	242,117,085
	상호부금	23,984	24,620	26,319
	소 계	281,183,224	272,300,342	254,672,102
외화예수금		42,568,415	37,641,369	30,406,235
양도성예금증서(CD)		7,122,743	3,550,143	2,060,212
금전신탁		1,244,898	1,286,720	1,372,461
기타예수금		-	-	-
합 계		332,119,281	314,778,574	288,511,010

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

※수시입출식예금 현황(유동성핵심예금)

(단위 : 백만원)

구분2022년 상반기2021년2020년

요구불예금	14,842,126	18,076,164	12,528,698
저축예금	57,774,788	60,056,382	53,959,533
기업자유예금	70,931,227	69,563,975	60,701,738
합계	143,548,141	147,696,521	127,189,969

(2) 대출업무
1) 종류별 대출금 잔액

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 상반기	2021년	2020년
원화대출금	267,615,758	262,234,746	241,355,519
외화대출금	31,492,104	27,913,294	22,264,416
지급보증대지급금	9,970	11,493	16,193
소 계	299,117,833	290,159,533	263,636,129

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준
주2) 외화대출금 = 외화대출금 + 내국수입유산스

2) 대출금의 잔존기간별 잔액

(기준일 : 2022.06.30) (단위 : 백만원)

구 분	1년이하	1년초과∼ 3년이하	3년초과∼ 5년이하	5년초과	합계
원화대출금	138,269,273	62,628,539	8,604,767	56,257,025	265,759,604
외화대출금	10,958,576	4,859,723	1,906,703	1,663,047	19,388,049

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(3) 신탁업무
1) 신탁예수금

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 상반기		2021년		2020년
구 분	수탁고	신탁보수	수탁고	신탁보수	수탁고	신탁보수
금전신탁	49,431,836	70,216	43,387,904	126,098	40,813,470	87,816
재산신탁	26,284,610	3,720	25,625,188	7,789	24,912,785	6,251
합 계	75,716,446	73,936	69,013,092	133,887	65,726,255	94,067

주1) 수탁고는 평균잔액임
주2) 신탁보수 = 실제보수 - 보전보족금

2) 신탁계정 유가증권 현황

(기준일 : 2022.06.30) (단위 : 백만원)

구분	취득원가	기말 장부가액	평가손익잔액(B/S)	운용손익(I/S)
신탁계정	13,040,803	13,253,417	0	70,227

3) 신탁계정 대출금

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 상반기		2021년		2020년
구 분	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액
신탁대출금	53,487	55,753	47,576	51,774	43,222	46,538

(4) 기타업무
1) 지로업무
일상거래에서 발생하는 대금의 결제나 각종 자금의 이동을 현금이나 수표 등으로 직접 주고 받는 대신 은행의 예금계좌를 통하여 안전하고 편리하게 결제하는 업무
- 일반 계좌이체 / 표준OCR 수납이체/ 지방세 수납이체

2) 국고수납업무
한국은행이 취급하는 국고자금의 출납업무와 정부예금의 관리, 국고금의 계리에 관한 업무를 말하며, 당행은 한국은행과 국고수납대리점 계약을 체결하여 국고자금의 수납업무를 취급하고 있음

3) 정부보관금 수납업무
「정부보관금에 관한 법률 및 동 취급규칙」에 의거하여 출납공무원이 지정한 취급점에서 정부보관금을 예탁ㆍ환급하는 업무

4) 주식/사채납입금 수납업무
주식회사가 설립이나 증자, 사채발생 시 자금의 수납과 보관사무를 은행에 위탁할 때, 은행이 수입한 자금을 주식/사채납입금이라 하며, 은행이 주식회사의 수납대행 의뢰를 받고 법원을 대행하여 처리하는 업무

5) 사채원리금 지급대행업무
회사가 자금조달을 목적으로 사채를 발행할 경우, 발행회사의 원리금지급 편의를 위하여 지급대행계약을 체결하여 수행하는 업무

6) 상품권 판매업무
상품권 발행업체와 계약을 체결하고 상품권 판매를 대행하는 업무
- 신세계백화점상품권(5만원권, 10만원권) 및 온누리상품권(5천원권, 1만원권, 3만원권) 판매

7) 골드/실버바 판매업무
한국금거래소 3M, 조폐공사와 대행판매 계약을 맺고 골드/실버바 실물을 매매하는 업무

다. 주요 상품 및 서비스의 내용
(1) 개인상품
1) 개인수신상품
(2022년 6월말 현재)

상품명	주요내용
우리 SUPER주거래 통장	우리은행 주거래 고객 대상 수수료 우대혜택을 제공하는 입출식 상품
첫급여 우리 통장	사회초년생 고객 대상 상품으로 급여이체실적 하나로 다양한 혜택을 제공하는 입출식 상품
우리프렌즈 통장	청소년 고객 대상 상품으로 용돈 입금 및 체크카드 사용실적에 따라 수수료 우대혜택을 제공하는 입출식 상품
스무살우리 통장	대학생이 선호하는 수수료 혜택을 제공하는 입출식 상품
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우리 으쓱(ESG) 통장	종이통장 미발행 및 사회적 배려대상자 수수료 혜택을 제공하는 ESG관련 입출식 상품
두루두루정기예금	우리은행의 대표 회전복리식 정기예금 상품
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우리 SUPER주거래 적금	우리은행 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품
스무살우리 적금	20대 고객 자산형성을 지원하기 위한 고금리 적립식 상품
시니어플러스 우리적금	은퇴(준비)고객의 목돈 마련을 지원하는 적립식 상품
우리(업체명 임직원)적금	직장 동료끼리 모이면 모일수록 금리가 높아지는 적립식 상품
첫급여 우리 적금	사회 초년생을 대상으로 급여이체 거래 시 우대금리를 제공하는 적립식 상품
우리페이적금	우리은행 및 우리페이 계좌결제서비스 실적에 우대금리 제공하는 적립식 상품
우리Magic적금 by 롯데카드	롯데카드와 제휴하여 고금리를 제공하는 적립식 상품
WON적금	복잡한 우대조건 없이 간편하게 스마트뱅킹에서 가입 가능한 적립식 상품
우리 으쓱(ESG) 적금	환경보호 실천운동 및 대중교통 이용시 우대금리 제공하는 ESG관련 적립식 상품
여행드림적금	제공조건 충족시 국내여행 혜택을 제공하는 적립식 상품

2) 개인청약관련상품
(2022년 6월말 현재)

상품명	주요내용	비고
주택청약종합저축	- 가입대상 : 국내에 거주하는 개인 - 납입금액 : 매월 2만원이상 50만원이내 납입가능	- 주택 청약권 부여 - 소득공제 대상 절세상품 (대상자 한함)
청년 우대형 주택청약종합저축	- 가입대상 : 만19-34세이하 연소득 3천6백만원 이하로 다음 어느 하나에 해당하는 개인 ①무주택인 세대주 ②무주택인 세대주 예정자 ③무주택세대의 세대원 - 납입금액 : 매월 2만원이상 50만원이내 납입가능	- 주택 청약권 부여 - 우대금리 소득공제 등 재형기능 강화(대상자에 한함)
주택청약저축	- 가입대상 : 무주택세대 구성원 - 납입금액 : 매월 2만원이상 10만원이내 납입가능	- 국민주택 청약권 부여 - 소득공제 대상 절세상품 - 2015.9.1 판매중지
주택청약예금	- 가입대상 : 만 19세이상 국내에 거주하는 개인 - 납입금액 : 지역별, 면적별 예치기준에 해당하는 금액	- 민영주택 청약권 부여 - 1년제 단위로 자동 재예치 - 2015.9.1 판매 중지
주택청약부금	- 가입대상 : 만 19세이상 국내에 거주하는 개인 - 납입금액 : 매월 5만원이상 50만원이내 납입가능	- 85㎡이하 민영주택 청약권 부여 - 2015.9.1 판매중지

3) 개인 금융투자상품- 파생결합증권(금적립계좌)
(2022년 6월말 현재)

상품명	주요내용	비고
우리골드투자	실물거래없이 자유롭게 금 입출금이 가능한 금융투자 상품 (금 가격은 국제 금가격과 원달러 환율을 이용하여 산출한 금 1그램당 원화 가격)	- 가입대상:제한없음 - 원금 비보장 - 예금자 비보호 - 고위험
우리골드적립투자	실물거래없이 통장으로 금을 적립할 수 있는 금융투자상품 (금 가격은 국제 금가격과 원달러 환율을 이용하여 산출한 금 1그램당 원화가격)	- 가입대상:제한없음 - 원금 비보장 - 예금자 비보호 - 고위험

4) 개인여신상품
(2022년 6월말 현재)

상품명	주요내용
우리 주거래 직장인대출	① '연소득 30백만원 이상 & 재직기간 1년 이상 직장인'이거나 ② '연소득 20백만원 이상 & 재직기간 3개월 이상 & 우리은행 주거래 조건을 충족하는 직장인' 대상 신용대출 상품
우리 WON하는 직장인대출	연소득 20백만원 이상 & 재직기간 6개월 이상 직장인 대상 비대면 신용대출 상품
우리 WON플러스 직장인대출	연소득 35백만원 이하 & 재직기간 6개월 이상 직장인 대상 비대면 신용대출 상품
우리 첫급여 신용대출	재직기간 1개월 이상 사회초년생 직장인 대상 신용대출 상품
우리 스페셜론	의사, 법조인, 전문직 등 전문직 종사자 고객 대상 신용대출 상품
우리 드림카 대출	신차,중고차를 구입하고자 하는 고객을 위한 자동차 금융상품 (※ 서울보증보험의 보험증권 발급이 가능한 고객)
우리 새희망홀씨Ⅱ	① '연소득 35백만원 이하'이거나 ② '연소득 45백만원 이하&개인신용평점 하위 100분의 20 에 해당하는 고객' 대상 서민금융 상품
우리 사잇돌중금리대출	급여/사업/연금소득 고객대상 중금리 대출상품 (※ 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객)
우리 햇살론 15	제도권 금융기관에서 대출이 거절되어 대부업·불법사금융 이용이 불가피한 분들을 지원하기 위한 대출 상품 (※ 국민행복기금 보증서 발급이 가능한 고객)

(2) 기업상품(요약)
(2022년 6월말 현재)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
수신상품	25	우리CUBE통장	가입 기업의 거래실적을 점수화하여 점수별로 수수료 우대혜택을 차등 제공하는 입출금이 자유로운 예금
여신상품	37	우리CUBE론-X	우량법인 대상, 산업단지 입주기업과 수출입 기업 특화 범용성 대출상품
외환상품	8	단기외화대출	수입결제 목적의 단기 외화자금을 지원하기 위한 외화대출 상품으로, 자유로운 만기 지정과 세분화된 금리 적용이 가능

※상세 현황은 '상세표-4-1. 주요 상품 및 서비스(상세)- 기업상품' 참조

(3) 주택상품
(2022년 6월말 현재)

상품명	주요내용	비고
우리아파트론 (일반자금)	○ 우리은행 대표 아파트담보 대출상품 ○ 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 개인 ○ 대출한도 : 담보인정비율 감안한 유효담보가액 범위내 ○ 대출기간 : 35년 이내 ○ 상환방법 : 만기일시상환 10년 이내, 원(리)금 분할상환 35년 이내	-
우리부동산론 (일반자금)	○ 주택, 일반 부동산을 대상으로 한 특화상품 ○ 대출대상 : 부동산(아파트 제외)을 담보로 제공하는 개인 ○ 대출한도 : 담보인정비율 감안한 유효담보가액 범위내 ○ 대출기간 : 35년 이내(주택이외 부동산은 10년 이내) ○ 상환방법 : 만기일시상환 10년 이내(주택외 부동산 5년이내), 원(리)금 분할상환 35년 이내(주택외 부동산 10년이내)	-
우리전세론 (주택보증)	○ 우리은행 대표 전세자금대출 상품 ○ 대출대상 : 계약기간 1년 이상 주택임대차계약 체결한 개인 또는 개인사업자 ○ 대상주택 : 모든 주택 및 주거용 오피스텔 - 임차보증금 수도권 7억 이하, 수도권 외 5억 이하 - (가)압류, 가처분, 가등기 등 권리침해가 없는 경우 ○ 대출한도 : 최대 2.22억원 - 임차보증금 80% 이내, HF전세보증서 발급금액 이내 ○ 대출기간 : 1년 이상 2년 이내(임대차계약 종료일 이내) ○ 상환방법 : 만기일시상환, 원금분할상환(만기 1년이상)	-
우리WON 주택대출	○ 모바일로 신청하는 간편한 주택담보대출 ○ 대출대상 : 본인(배우자 공동소유 포함)의 주택을 담보로 제공하는 3개월 이상 재직중인 근로소득자 ○ 대출한도 : 최대 5억원(유효담보가액 범위 내) ○ 대출기간 : 최소 10년 이상 최대 35년 이내(연단위) ○ 상환방법 : 원금 또는 원리금 분할상환 ○ 대상주택 : KB시세 조회 가능한 아파트, 연립 및 다세대주택 - 제외대상주택 : 제3자 담보제공(배우자 공동소유 가능), 권리침해 있는 경우, 이미 우리은행에서 대출받거나 담보제공한 경우, 미등기아파트(대지권만 미등기도 포함) 등	비대면 전용상품
우리WON 전세대출 (주택보증)	○ 영업점 방문없이 신청 가능한 비대면 전세자금대출 ○ 대출대상 - 부동산중개업소 통해 임대차계약을 체결하고, 5%이상 계약금을 지급한 고객 - 현재 직장에서 1년 이상 근무중인 직장인 - 주택금융공사의 보증서 발급이 가능한 고객 - 무주택(기혼자 경우 배우자 합산)으로 확인된 고객 - 부부합산 1주택보유 고객(주택가격 9억이하, 부부합산 연소득 1억이하 / 단, 투기(과열)지역 3억 초과 아파트 `20.7.10 이후 구입자 취급불가) - 2주택 보유 또는 시세 9억초과 주택보유자 취급 불가 ○ 대상주택 : 모든 주택 및 주거용 오피스텔 - 임차보증금 수도권 7억이하, 수도권 외 5억 이하 - (가)압류, 가처분, 가등기, 전세권, 별도등기, 질권설정 등 권리침해가 없는 경우 - 임대인이 법인 또는 공공주택사업자는 신청불가 - 임차물건지 근저당설정금액이 임차보증금액의 50%초과시 불가 ○ 대출한도 : 최대 2.22억원(보증금 80% 범위 내, HF전세보증서 발급금액 이내) ○ 대출기간 : 1년 이상 ~ 2년 이내(임대차종료일 이내) ○ 상환방법 : 만기일시상환방식	비대면 전용상품

(4) PB업무
(2022년 6월말 현재)

취급 업무

○ 고액자산가를 대상으로 한 종합자산관리 서비스 제공
- 고액자산가에게 최적화된 종합자산관리 시스템을 활용하여 세무/부동산/금융투자 등
관련된 상품을 제공하는 서비스
- 고객의 Life-Cycle에 맞게 고객 니즈를 충족시키며, 안정적이고 지속적으로 자산증식을 도모하는 포트폴리오 설계 및 WM자문서비스
- 1:1 상담을 통한 각종 자산진단 및 재무설계부터 세무, 부동산 등 컨설팅까지 제공하는
Total 자산관리서비스

○ 취급 주요업무
- 은행서비스 : 예금, 펀드, 신탁, 퇴직연금 등
- 보험서비스 : 생명보험, 손해보험, 변액보험 등
- 기타서비스 : 세무, 부동산 상담 및 법률지원 연계서비스

서비스
주요 내용

○ 자산관리 서비스
- 예금, 간접투자상품, 방카슈랑스, 퇴직연금 등 복합 금융서비스
- 시장분석 및 고객 자산진단을 통한 포트폴리오 구성 지원, 고객의 성향에 맞는
투자방안 제시 등 고객 맞춤형 종합자산관리서비스
- WM자문서비스 (세무, 부동산, 자산관리, 증여신고 등 종합 컨설팅)
- 정기적인 자산관리 세미나

○ 기타 부가 서비스
- Two Chairs 고객 전용 홈페이지 (www.wooribank.com)
- 전용 상담공간 제공 및 대여금고 무료사용 서비스
- 호텔, 골프, 건강, 문화 등 Two Chairs 특화서비스
- Two Chairs 매거진 발행
- 각종 이벤트 / 세미나

(5) 투신상품(요약)
(2022년 6월말 현재)

상품구분	주요상품	주요상품의 내용
국내주식형	한국투자한국의제4차산업혁명증권자투자신탁 (주식)	이 투자신탁은 국내 주식을 법시행령 제94조 제2항 제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하며 제4차산업 관련 및 혁신 기업 위주의 국내 주식에 주로 투자하여 장기적으로 자본이득을 추구합니다.
국내혼합형	미래에셋단기채알파증권자투자신탁 (채권혼합)	이 투자신탁은 채권에 주로 투자하며 일부 주식에 투자하는 모투자신탁을 법 시행령 제94조제2항제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 수익을 추구하는 것을 목적으로 합니다. 또한 이 집합투자기구의 위험 수준을 감내할 만한 위험선호도를 가지고 있으며, 이 집합투자기구의 투자목적이 본인의 투자목적에 부합하다고 판단하시는 투자자에게 적합합니다.
국내채권형	우리하이플러스채권증권자투자신탁1호(채권)	이 투자신탁은 모자형 투자신탁의 자투자신탁으로서 주로 우리하이플러스채권 증권 모투자신탁(채권)에 투자하여 수익을 추구하는 투자신탁입니다.
해외주식형	피델리티글로벌테크놀로지증권자투자신탁 (주식-재간접형)	이 투자신탁은 투자신탁 자산의 최고 100%까지 모투자신탁인 피델리티 글로벌 테크놀로지 증권모투자신탁(주식-재간접형)이 발행한 수익증권에 투자합니다. 이 외국 집합투자기구는 기술진보 및 기술향상을 제공하거나 이로부터 상당한 이익을 얻는 상품, 공정 또는 서비스를 보유하고 있거나 장차 이를 개발할 전세계 기업의 주식형 증권에 우선적으로 투자함으로써 장기적인 자본성장을 제공하는 것을 목적으로 합니다.
해외혼합형	IBK플레인바닐라EMP증권투자신탁 [혼합-재간접형]	이 투자신탁은 신탁재산을 향후 성장성이 높을 것으로 예상되는 국내외 집합투자기구의 집합투자증권과 상대적으로 높은 배당수익이 예상되는 국내외 다양한 속성의 집합투자기구의 집합투자증권에 투자하여 투자대상 자산의 장기적 가치상승에따른 투자수익 추구를 목적으로 합니다.
MMF	키움프런티어법인용MMF3호[국공채]	이 투자신탁은 집합투자규약의 제 17조에서 정의된 국공채, 양도성 예금증서 및 어음 등의 단기금융상품을 법 시행령 제 94조 제2항 제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 이자소득 및 자본소득을 추구하는 것을 목적으로 합니다.
역외펀드	ABSICAVI아메리칸성장형포트폴리오A	본 펀드의 투자목적은 주로 미국 발행인의 지분증권에 투자함으로써 장기적인 자본 성장을 추구하는 것입니다. 본 펀드는 집합투자업자의 판단으로 높은 이익성장을 달성할 것으로 보이는 제한된 수의 신중하게 선정된 미국의 우량 대기업의 지분증권에 집중적으로 투자합니다.

※상세 현황은 '상세표-4-2. 주요 상품 및 서비스(상세) - 투신상품' 참조

(6) 신탁상품
(2022년 6월말 현재)

상품명	주요내용	비고
특정금전신탁	- 가입대상 : 제한없음(위탁자가 자산운용 대상 및 방법 지정) - 상품특징 : 위탁자별 단독운용 - 운용자산 : 주가지수를 기초자산으로 하는 ELS, 실시간 매수/매도 가능한 상장지수펀드 ETF, 단기금융자산에 투자하여 안정적인 수익을 얻을 수 있는 MMT, 금 현물을 주식처럼 장내거래를 통해 운용 할 수 있는 KRX 골드 등	- 특정금전신탁 ELS/외화ELS - 특정금전신탁 ETF - 수시입출금식 특정금전신탁 - 자사주 특정금전신탁 - KRX골드 등
[신탁형] 개인종합자산관리계좌	- 가입대상 : 거주자 중 직전 또는 해당 과세기간에 과세소득 대상 근로/사업소득자, 농어민 - 상품특징 : 가입자가 예,적금, 펀드 등 다양한 금융상품을 운용하여 발생하는 순이익에 세제혜택 부여	- 신탁형 ISA
퇴직연금신탁	- 가입대상 : 종업원의 퇴직금을 사외적립 하는 업체 - 수익자 : 위탁자의 퇴직연금 가입 임직원 - 상품특징 : 기업체 적립금액에 대해 손비 인정 - 종류 : 확정급여형, 확정기여형, 개인형퇴직연금	- 확정급여형 퇴직연금신탁(DB) - 확정기여형 퇴직연금신탁(DC) - 개인퇴직계좌 퇴직연금신탁(IRP)
유언대용신탁	- 가입대상 : 만 19세 이상의 개인 - 상품특징 : 위탁자의 재산을 신탁법에 따라 사전에 지정된 상속자에게 안전하게 승계될 수 있도록 우리은행(수탁자)과 유언대용신탁으로 계약	-
우리내리사랑GOLD신탁	- 가입대상(위탁자) : 개인(법인불가) *현금을 증여받은 수증자 : 신탁 가입 대상(위탁자) - 신탁운용지시권자(신탁관리인) : 현금을 위탁자에게 증여한 자(증여자) - 상품특징 : 조부모등이 손주에게 현금을 증여하고, 현금을 증여 받은 손주 등이 신탁계약을 체결하여 계약서상 기재된 조건(이벤트) 발생시 금(GOLD) 실물이나 현금으로 찾아갈 수 있는 신탁	-
금전채권신탁	- 가입대상 : 자산유동화법률에 의해 자산유동 대상자산 보유자 - 상품특징 : 금전채권을 수탁 받아 수익자를 위하여 추심 등 관리, 처분할 목적으로 하는 신탁	-
부동산신탁	- 가입대상 : 제한없음 - 상품특징 : 부동산의 관리, 처분, 담보 및 개발을 목적으로 수탁받아 운용하고, 신탁 종료시 현상대로 교부하는 신탁	-

(7) 투자금융
(2022년 6월말 현재)

Primary Market 금융업무		국제금융시장에서의 인수주선(underwriting) 및 syndication, Asset Based Finance, Corporate Finance, Structured Finance, 금융자산의 매매(Trading)
	인수주선	투자금융의 주간사적 지위로서 대출이나 채권의 형태 또는 Back up facility 등의 인수, 주선 및 참여업무
	차관단 구성	특정은행이 차주 또는 발행사의 요청에 따라 공동 융자를 위한 차관단을 구성하는 작업을 말하며, 동 은행은 차주 또는 발행사와 면담하여 금융계약에 관한 기채의뢰서(Mandate)를 받고 간사단(Management Group)을 조직하여 동 Syndication에의 참여은행(Participant)을 모집하고 관련서류 및 계약서를 작성(Documentation)하여 금융계약을 성립시키는 업무
	차관단 여신	일군의 대주금융기관들이 차관단을 구성하여 공통의 조건으로 일정금액을 대출 또는 지급보증하여 주는 Group 또는 Joint Lending 형태의 여신
	Asset Based Finance	기업의 보유 자산을 활용하는 금융형태
	Corporate Finance	Project Finance, Lease Finance, 기업 인수 금융 등 특정기업 특정용도의 Finance
	Structured Finance	파생금융상품과 연계 또는 당해 자산을 활용하는 등의 방법으로 최저 cost로 차입하거나, 최대의 Return을 도모하기 위한 두 가지 이상의 Financial Instrument 를 복합하여 만드는 금융
외화유가증권 거래		외화유가증권 투자 운용을 위한 인수(underwriting), 매매(환매 포함), 대여, 차입, 담보제공 및 대고객 IRS 및 CRS등의 중개 등의 파생거래 - 유가증권 투자 및 운용 대상 : 국공채, 국제기구채, 지방정부채, 금융채 등 : 정기예금증서, 전환사채, 주식 및 주식예탁증서, 수익증권, 신주인수권부 증권 : Structured Bond(금리연계 채권, 주가연계 채권 등)
프로젝트 파이낸스		해당 프로젝트로부터 발생할 미래의 현금흐름을 제공된 금융(Facilities)의 주된 상환재원으로 하고, 기타 유·무형의 프로젝트 자산을 담보로 하여 차주인사업시행자에게 제공하는 금융
M&A 금융		기업간의 인수 ·합병, 기업분할, 경영권방어 등 기업의 지배권에 영향을 미칠 수 있는 행위와 관련하여 소요금융 및 각종 금융서비스를 제공 - 주식인수자금조달, Refinancing 자문, Syndicated Loan 주선 - 지분투자펀드 참여, 직접지분투자, 주식연계증권(CB, BW 등) 투자
자산유동화 및 구조화금융		대고객 보유자산을 기초자산으로 한 자산유동화 및 구조화금융 실현을 위하여 필요한 다음의 회사에 대한 신용공여, 자산관리수탁, 유동화증권 또는 유동화기업어음 발행의 주선 및 자문 업무 - 업무 대상 회사 : "자산유동화에 관한 법률" 및 기타 자산유동화 관련 법규에 따라 설립된 유동화 전문회사 : 구조화금융 실현 등 특수목적에 따라 설립된 회사 등 이와 유사한 회사("특수목적회사" 또는 "SPC")
Principal Investment 업무		자본시장통합법이 정한 유가증권, 대통령이 정하는 금융기관이 발행, 매출 또는 중개하는 어음 및 채무증서, 법에 따라 발행된 수익증권, 특정사업으로부터 발생한 수익을 분배 받을 수 있는 계약상의 출자지분 및 권리 등에 관한 투자업무, 동 투자와 관련하여 발생하는 투자운용업무, 기타 동 투자 업무와 관련된 업무 - 대상업무: 관계법령에서 정하는 집합투자기구, 투자관련 SPC, 자산운용사 등에 대한 투자한도설정 (투자한도의 약정 포함) 및 한도 내 투자

(8) 외환업무 및 관련 상품, 서비스(요약)
(2022년 6월말 현재)

구분	주요상품	주요상품의 내용
외화예금상품	우리 ONE 회전식 복리 외화예금	선택한 금리변동주기 단위로 이자를 복리계산하고 장기예치 후 해지하는 경우에는 추가이자를 제공하는 외화정기예금
외화예금상품	우리외화바로예금	보유한 외화(USD)를 해외에서 체크카드 결제 및 ATM 출금으로 사용 가능한 외화보통예금
외화/환전 송금 서비스	다이렉트 해외송금 서비스	송금 전용 원화계좌로 사전에 등록한 해외 수취계좌로 자동 해외송금 되는 서비스
외화/환전 송금 서비스	우리은련퀵송금 서비스	수취인(중국인 개인)의 이름과 현지 은련카드번호만으로 송금이 가능한 실시간 해외송금서비스
기타서비스	우리 AUTO F/X 서비스	고객이 선택한 이체주기에 해당하는 날, 예약한 환율이 은행의 고시환율과 일치할 때 원화예금에서 외화예금 (외화매입)으로 또는 외화예금에서 원화예금(외화매도)으로 자동 이체되는 서비스

※상세 현황은 '상세표-4-3. 주요 상품 및 서비스(상세) - 외환업무/상품' 참조

(9) 전자금융업무(요약) (2022년 6월말 현재)

상품명	주요내용
전자뱅킹 서비스	고객이 정보통신기기(PC, 스마트폰 등)를 이용, 인터넷에 접속하여 당행의 컴퓨터시스템을 연결하여 당행이 제공하는 화면내용 및 사용방법에 따라 각종 은행업무를 고객이 직접 처리할 수 있도록 하는 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹, 위비뱅크 등의 서비스로, 인터넷 관련 부대 서비스를 추가로 제공 받는 서비스 <참고 : 서비스의 종류> 1. 예금, 신탁, 대출, 신용카드, 외국환 및 기타 업무에 관한 정보조회 2. 원화 및 외화 자금이체, 계좌의 개설과 해지, 대출이자 납부 및 원금 상환, 신용카드 현금서비스, 지로 등 공과금 납부, 수출입업무의 이자 및 수수료의 납부, 신용장의 개설 및 조건변경의 신청, 해외송금 및 영수, 외환의 매매, 각종 사고신고 등 3. 대출 신청 등 4. 인터넷뱅킹 서비스(PC 등 인터넷이 가능한 이용매체를 이용하여 계좌조회, 이체 등의 은행업무를 이용할 수 있는 서비스) 5. 스마트뱅킹 서비스(스마트폰 등 모바일기기를 통하여 계좌조회, 이체 등의 은행업무를 이용할 수 있는 서비스) 6. 위비뱅크 서비스(모바일기기에 설치하여 간단한 은행업무를 이용할 수 있는 서비스)
WIN-CMS 서비스	별도 이용 계약을 체결한 기업 고객을 대상으로 은행과 기업의 시스템을 연결하여 기업의 자금관리를 지원하는 서비스 (1) 기본형, Light형 : PC에 자금관리 프로그램을 다운받아 이용하는 형태 (2) 표준형 : 고객사 직원이 회사의 공유 서버에 접속하여 자금 관리 업무를 수행 (3) 통합형 : 기업의 ERP연계 전용모델로 통신 G/W를 통해 금융기관과 ERP시스템 간 통신
펌뱅킹 서비스	은행 시스템과 기업 내부 시스템을 전용선 또는 VAN으로 연동하여, 자금이체, 집금, 자동이체 등을 제공하는 은행의 전자금융 서비스

※상세 현황은 '상세표-4-4. 주요 상품 및 서비스(상세) - 전자금융업무' 참조

(10) 방카슈랑스(요약)
1) 취급업무

- 당행이 보험회사의 대리점으로서 당해 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것

ㅇ 보험가입의 상담

ㅇ 보험계약의 모집

ㅇ 보험료의 수납

ㅇ 보험료 반환 신청의 접수 또는 보험금 등의 지급신청 접수

ㅇ 보험계약의 철회신청 및 부활신청 접수

ㅇ 보험사고의 접수절차 및 보상절차의 안내

ㅇ 계약자 정보(주소, 연락처)의 변경

ㅇ 계약내용의 조회

ㅇ 민원의 접수방법 및 처리의 안내

ㅇ 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

2) 상품/서비스 개요
(2022년 6월말 현재) (단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
연금보험	22	한화생명 스마트V연금보험(무)	안정적인 수익률 제공과 다양한 연금설계가 가능하며 관련세법 요건에 부합시 비과세 혜택이 있는 노후대비 연금보험
저축보험	16	(무)교보First저축보험Ⅲ	안정적인 수익률 제공과 비과세 혜택을 이용하여 중장기 목적자금 미련에 용이한 목돈마련형 저축보험
변액보험	6	미래에셋생명 변액적립보험(무)	다양한 펀드선택이 가능하며, 펀드 운용실적에 따라 적립액이 달라지는 실적배당형 저축보험
보장성보험	20	(무)엔젤New건강보험(보장성)	다양한 질병발생위험에 대비할 수 있는 보장성보험으로 비과세 혜택 및 중도생존지급금을 이용하여 목적자금으로 활용
손해보험	17	(무)삼성명품 노블레스 상해보험	다양한 상해사고와 일상생활에서 발생할 수 있는 생활위험에 대비할 수 있으며, 비과세 혜택이 있는 보장성보험

※상세 현황은 '상세표-4-5. 주요 상품 및 서비스(상세) - 방카슈랑스' 참조

【 우리카드 】

가.영업실적

(단위 : 백만원)

구분			2022년 상반기	2021년	2020년
이자부문	이자수익		438,658	774,154	718,068
		예치금이자	1,761	1,352	1,219
		유가증권이자	-	-	-
		대출채권이자	436,739	772,027	716,704
		기타이자수익	158	775	145
	이자비용		108,209	174,945	163,080
		예수금이자	-	-	-
		차입금이자	28,420	21,010	21,886
		사채이자	76,679	149,742	139,273
		기타이자비용	3,110	4,193	1,921
	소 계		330,449	599,209	554,988
수수료 부문	수수료수익		324,301	590,462	511,709
	수수료비용		283,887	558,033	558,635
	소 계		40,414	32,429	△46,926
기타 영업부문	기타영업수익		130,004	111,428	83,500
		보험수익	-	-	-
		유가증권 평가 및 처분이익	1,433	1,241	1,252
		기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익	36,370	46,774	27,097
		배당금수익	2,930	2,510	6,752
		외환거래이익	-	-	-
		파생금융상품 관련 이익	40,849	28,537	107
		대손충당금 환입액	-	2,667	742
		제충당금 환입액	-	2	199
		기타	48,422	29,697	47,351
	기타영업비용		202,364	251,278	233,658
		보험비용	-	-	-
		유가증권 평가 및 처분 손실	-	-	-
		기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실	113	106	27
		외환거래손실	40,812	27,938	-
		파생금융상품관련손실	107	-	13,289
		대손상각비	131,905	196,839	197,520
		제충당금전입액	3,342	332	5,148
		기타	26,085	26,063	17,674
	소 계		△72,360	△139,850	△150,158
부문별 이익합계			298,503	491,788	357,904
판매비와 관리비(△)			120,549	222,148	204,058
영업이익			177,954	269,640	153,846
영업외수익			2,415	4,566	3,511
영업외비용(△)			285	2,658	1,116
법인세비용차감전 계속영업이익			180,084	271,548	156,241
법인세비용(△)			46,818	71,859	37,716
당기순이익			133,266	199,689	118,525

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

나.종류별 영업현황

(1) 취급업무별 이용액

(단위 : 백만원, %)

구분	2022년 상반기		2021년		2020년
구분	금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
일시불	24,302,699	49.4	44,650,603	48.1	40,699,550	47.9
할부	4,797,119	9.7	11,765,416	12.7	10,225,074	12.0
단기카드대출	2,943,384	6.0	4,883,792	5.3	4,324,002	5.1
장기카드대출	1,906,664	3.9	4,103,799	4.4	4,609,732	5.4
구매카드	2,473,160	5.0	4,296,742	4.6	3,617,476	4.3
체크카드	10,708,684	21.8	20,866,038	22.5	20,282,325	23.9
리스	464,940	0.9	818,594	0.9	415,716	0.5
할부금융	580,229	1.2	1,065,292	1.1	693,836	0.8
팩토링	3,635	0.0	3,186	0.0	-	-
대출금	1,024,295	2.1	396,677	0.4	168,984	0.2
합계	49,204,809	100.0	92,850,139	100.0	85,036,695	100.0

주) 리스 : 렌트 취급액 포함
주) 대출금 : 기업 일반대출(재고금융)포함

(2) 취급업무별 영업수익

(단위 : 백만원, %)

구분	2022년 상반기		2021년		2020년
구분	금액	비율	금액	비율	금액	비율
신용판매수익	270,335	28.6	502,482	32.9	450,206	32.4
단기카드대출수익	61,502	6.5	97,811	6.4	93,667	6.8
장기카드대출수익	188,767	19.9	401,616	26.3	372,567	26.9
일부결제금액이월약정 관련수익	34,020	3.6	59,886	3.9	54,377	3.9
연회비수익	46,078	4.9	92,041	6.0	90,349	6.5
기타카드수익	70,155	7.4	75,506	4.9	74,172	5.3
기타수익	275,668	29.1	299,337	19.6	252,127	18.2
합계	946,525	100.0	1,528,680	100.0	1,387,465	100.0

(3) 회원 현황

(단위: 천명)

구 분		2022년 상반기	2021년	2020년
회원수	개인	6,816	6,668	6,457
	법인	380	377	392
	합계	7,196	7,046	6,849

주) 회원수 : 기준일 현재 유효기간 내에 있는 신용카드를 1장 이상 소지하고 있는 모든 회원으로 직불(체크)카드 또는 선불카드만 소지하고 있는 회원 제외

다.주요상품 및 서비스
II.사업의 내용/ 2.영업의 현황/나.영업의 종류를 참조하시기 바랍니다.

【 우리금융캐피탈 】

가. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분		2022년상반기	2021년	2020년
이 자 부 문	이자수익	284,941	471,748	400,607
	예치금이자	1,776	1,453	3,440
	유가증권이자	0	0	0
	대출채권이자	277,193	458,039	386,272
	기타이자수익	5,972	11,986	10,895
	이자비용(△)	100,105	159,199	155,035
	예수부채이자	0	0	0
	차입부채이자	16,720	10,587	8,205
	사채이자	80,720	144,996	142,925
	기타이자비용	2,665	3,616	3,905
	소 계	184,836	312,279	245,572
수수료 부문	수수료수익	305,631	463,322	320,412
	수수료비용(△)	258,391	399,086	264,734
	소 계	47,240	64,236	55,678
기 타 영 업 부 문	기타영업수익	48,665	63,763	37,555
	보험수익	0	0	0
	유가증권평가 및 처분이익	27,527	30,473	21,132
	기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익	0	0	0
	배당금수익	14,268	28,053	13,067
	외환거래이익	0	0	0
	파생금융상품관련이익	69	587	0
	대손충당금 환입액	0	0	0
	충당금 환입액	0	0	545
	기타	6,801	4,650	2,811
	기타영업비용	65,684	150,614	125,445
	보험비용	0	0	0
	유가증권평가 및 처분손실	31,882	17,219	8,622
	기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실	0	0	0
	대손상각비	29,379	124,515	102,995
	제충당금 전입액	0	0	0
	외환거래손실	0	0	0
	파생상품 관련손실	54	49	581
	기타	4,369	8,831	13,247
	소 계	△17,019	△86,851	△87,890
부분별 이익 합계		215,057	289,664	213,360
일반 관리비(△)		42,817	98,996	85,264
영업이익		172,240	190,668	128,096
영업외이익		△52	732	△135
관계기업 이익 관련 손익		0	1,683	0
기타영업외이익		△52	△951	△135
법인세비용차감 계속사업손익		172,188	191,400	127,959
계속사업손익 법인세비용(△)		46,530	46,881	31,252
중단사업손익		0	0	0
당기순이익		125,658	144,519	96,707

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

나. 종류별 영업현황

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 상반기	2021년	2020년
오토금융	1,949,171	3,333,067	2,476,656
커머셜금융	710,013	1,047,780	589,281
개인금융	815,245	1,671,198	906,884
기업금융 및 신사업	1,750,671	2,229,506	1,474,716
합계	5,225,100	8,281,550	5,447,537

주) K-IFRS 별도재무제표 기준, 대출실행금액 기준

다. 주요상품 및 서비스의 내용
II.사업의 내용/ 2.영업의 현황/나.영업의 종류를 참조하시기 바랍니다.

【 우리종합금융 】

가. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분			2022년 상반기	2021년	2020년
이자부문	이자수익		100,027	151,941	133,400
		예치금이자	2,274	1,333	1,058
		유가증권이자	8,654	18,017	23,399
		대출채권이자	88,882	132,233	108,841
		기타이자수익	217	358	102
	이자비용		40,816	46,055	50,015
		예수금이자	33,296	40,224	46,257
		차입금이자	5,298	4,413	3,613
		사채이자	2,205	1,398	125
		기타이자비용	17	20	20
	소 계		59,211	105,886	83,385
수수료 부문	수수료수익		39,250	51,010	36,144
	수수료비용		2,635	4,318	2,901
	소 계		36,615	46,692	33,243
기타 영업부문	기타영업수익		56,764	93,503	83,759
		보험수익	-	-	-
		유가증권 평가 및 처분이익	9,182	17,066	15,553
		기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익	10,691	13,178	3,201
		배당금수익	12,894	6,974	6,805
		외환거래이익	7,524	9,819	21,297
		파생금융상품 관련 이익	15,020	36,885	32,249
		대손충당금 환입액	72	267	118
		제충당금 환입액	-	914	-
		기타	1,381	8,400	4,536
	기타영업비용		62,028	90,397	93,244
		보험비용	-	-	-
		유가증권 평가 및 처분 손실	22,150	28,233	21,829
		기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실	2,707	9,010	3,245
		외환거래손실	6,609	9,000	19,184
		파생금융상품관련손실	13,109	31,318	32,646
		대손상각비	9,325	3,151	3,762
		제충당금전입액	14	-	19
		기타	8,114	9,685	12,558
	소 계		△5,264	3,106	△9,485
부문별 이익합계			90,562	155,684	107,144
판매비와 관리비(△)			28,859	51,490	39,039
영업이익			61,703	104,194	68,105
영업외수익			29	120	187
영업외비용(△)			228	661	491
법인세비용차감전 계속영업이익			61,504	103,653	67,801
법인세비용(△)			14,856	24,323	5,568
당기순이익			46,648	79,330	62,233

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

나. 종류별 영업현황
(1) 여수신업무

(단위 : 백만원)

구 분 2022년 상반기2021년2020년평균잔액잔액평균잔액잔액평균잔액잔액

수신	발행어음	3,635,329	3,526,892	2,955,910	3,224,066	2,520,816	2,690,492
	CMA수탁금	100,792	83,257	188,113	142,360	204,319	210,413
	차입금	852,879	931,118	642,540	891,618	485,679	544,200
	매출어음	1,751,617	1,763,600	2,090,294	1,470,600	2,598,659	2,069,900
	합 계	6,340,617	6,304,867	5,876,857	5,728,644	5,809,473	5,515,005
여신	단기대출	896,098	990,626	672,819	801,703	434,183	574,980
	할인및매입어음	1,115,269	1,151,000	531,162	864,132	402,558	684,730
	어음관리계좌자산	91,271	87,000	176,232	140,000	194,231	210,000
	매출어음	1,751,617	1,763,600	2,090,294	1,470,600	2,598,659	2,069,900
	중장기대출	1,754,735	1,973,413	1,463,923	1,672,432	1,188,304	1,269,330
	할부금융채권	-	-	-	-	-	-
	합 계	5,608,990	5,965,639	4,934,430	4,948,867	4,817,935	4,808,940

주) 평균잔액 : 일별 잔액의 평균

(2) 국제금융업무

(단위 : 백만원)

구 분2022년 상반기2021년2020년평균잔액잔액평균잔액잔액평균잔액잔액

운용	외화예치금	702	710	746	544	1,340	425
	외화증권	2,466	1,830	2,337	2,623	2,826	2,305
	합 계	3,168	2,540	3,083	3,167	4,166	2,730

주1) 환율출처 : 일별 및 월평균 매매기준율(서울외국환중개, www.smbs.biz)

주2) 평균잔액 : 일별 잔액의 평균

(3) 증권업무

(해당기간말 잔액)

(단위 : 백만원)

구 분2022년 상반기2021년2020년

운용	당기손익-공정가치측정 금융자산	927,231	1,342,170	1,408,689
	기타포괄손익-공정가치측정 금융자산	-	-	-
	종속기업 및 관계기업 투자자산	9,451	8,040	2,325
	합 계	936,682	1,350,210	1,411,014
채권매출		1,406,867	757,130	833,388

다. 주요 상품 및 서비스 내용
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【 우리자산신탁 】
가. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분		2022년 상반기	2021년	2020년
이 자 부 문	이자수익	2,355	2,081	5,551
	예치금이자	1,577	1,242	548
	유가증권이자	-	-	-
	대출채권이자	732	795	4,871
	기타이자수익	46	44	132
	이자비용	169	205	86
	예수금이자	-	-	-
	차입금이자	-	-	-
	사채이자	-	-	-
	기타이자비용	169	205	86
	소 계	2,186	1,876	5,465
수수료 부문	수수료수익	64,753	92,054	71,615
	수수료비용	773	1,310	1,227
	소 계	63,980	90,744	70,388
기 타 영 업 부 문	기타영업수익	2,788	93	2,260
	유가증권관련수익	64	93	153
	외환거래이익	-	-	-
	충당금환입액	1,893	-	5
	파생금융상품관련이익	-	-	-
	기타영업잡수익	831	-	2,102
	기타영업비용	200	3,311	3,295
	유가증권관련손실	-	-	-
	외환거래손실	-	-	-
	기금출연료	-	-	-
	대손상각비	-	226	1,917
	지급보증충당금전입액	-	-	-
	파생금융상품관련손실	-	-	-
	기타영업잡비용	200	3,085	1,378
	소 계	2,588	△3,218	△1,035
부분별이익합계		68,754	89,402	74,818
판매비와 관리비(△)		16,133	33,571	27,253
영업이익		52,621	55,831	47,565
영업외수익		441	358	223
영업외비용(△)		11	1,636	72
법인세비용차감전순이익		53,051	54,553	47,716
법인세비용(△)		12,820	14,253	12,404
중단사업손실(△)		-	-	-
당기순이익		40,231	40,300	35,312

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

나. 종류별 영업현황
(1) 신탁 보수

(단위 : 백만원)

구분	2022년 상반기		2021년		2020년
구분	수탁고	신탁보수	수탁고	신탁보수	수탁고	신탁보수
토지신탁	11,715,403	41,615	11,102,267	51,600	8,086,152	29,436
관리신탁	409,554	45	353,041	103	395,279	195
처분신탁	569,566	151	577,898	149	571,436	126
담보신탁	36,899,489	11,151	32,104,521	17,264	25,985,830	17,269
분양관리신탁	377,237	201	354,263	92	430,655	971
합 계	49,971,249	53,163	44,491,990	69,208	35,469,352	47,997

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(2) 대리업무보수 외

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 상반기	2021년	2020년
대리사무	11,106	22,268	23,077
기타	484	578	541
합 계	11,590	22,846	23,618

(3) 증권평가 및 처분이익

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 상반기	2021년	2020년
당기손익-공정가치측정증권처분이익	64	93	153
합 계	64	93	153

(4) 이자수익

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 상반기	2021년	2020년
대출금이자	12	18	27
예금이자	1,577	1,243	548
신탁계정대이자	720	776	4,843
기타이자	46	44	132
합 계	2,355	2,081	5,550

(5) 대출채권평가 및 처분이익

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 상반기	2021년	2020년
대손충당금환입	1,893	-	5
합 계	1,893	-	5

(6) 기타의 영업수익

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 상반기	2021년	2020년
배당금수익	-	-	2
충당금환입액	-	-	2,056
기타대손충당금환입	831	-	44
합 계	831	-	2,102

다. 주요 상품 및 서비스 내용
II.사업의 내용/ 2.영업의 현황/나.영업의 종류를 참조하시기 바랍니다.

【우리금융저축은행】

가. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분		2022년 상반기	2021년	2020년
이자부문	이자수익	48,848	75,236	69,117
	예치금이자	1,569	1,832	1,593
	유가증권이자	-	-	-
	대출채권이자	46,401	72,558	66,383
	기타이자수익	878	846	1,141
	이자비용	14,064	20,733	21,506
	예수금이자	13,944	20,622	21,410
	차입금이자	-	-	-
	사채이자	-	-	-
	기타이자비용	120	111	96
	소 계	34,784	54,503	47,611
수수료 부문	수수료수익	1,445	1,557	1,171
	수수료비용	2,707	3,506	2,467
	소 계	△1,262	△1,949	△1,296
기타 영업부문	기타영업수익	895	9,021	4,020
	보험수익	-	-	-
	유가증권 평가 및 처분이익	280	6,367	1,025
	기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익	399	736	1,597
	배당금수익	214	903	1,165
	외환거래이익	-	-	-
	파생금융상품 관련 이익	-	-	-
	대손충당금 환입액	-	-	-
	제충당금 환입액	-	11	-
	기타	2	1,004	233
	기타영업비용	15,072	23,089	20,364
	보험비용	-	-	-
	유가증권 평가 및 처분 손실	197	168	746
	기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실	97	44	3,367
	대손상각비	11,858	17,409	11,195
	제충당금전입액	483	224	6
	외환거래손실	-	-	-
	파생금융상품관련손실	-	-	-
	기타	2,437	5,244	5,050
	소 계	△14,177	△14,068	△16,344
부문별 이익합계		19,345	38,486	29,971
판매비와 관리비(△)		10,616	21,269	19,802
영업이익		8,729	17,217	10,169
관계기업 이익 관련 손익		-	-	-
기타 영업외이익		1,052	556	111
영업외이익 소계		1,052	556	111
법인세비용차감전 계속영업이익		9,781	17,773	10,280
계속사업손익법인세비용		773	2,458	666
중단산업손익		-	-	-
당기순이익		9,008	15,315	9,614

주) K-IFRS 개별제무제표 기준

나. 종류별 영업현황

(1) 예금업무

(단위 : 백만원)

구분		2022년 상반기	2021년	2020년
원화예수금	요구불예금	242	233	286
	저축성예금	1,475,812	1,195,030	1,063,322
	상호부금	-	-	-
	소 계	1,476,054	1,195,263	1,063,608
외화예수금		-	-	-
기타예수금		-	-	-
합 계		1,476,054	1,195,263	1,063,608

주) K-IFRS 개별재무제표 기준

※ 수시입출식예금(유동성핵심예금)

(단위 : 백만원)

구분	2022년 상반기	2021년	2020년
요구불예금	242	233	286
저축/자유저축예금	27,666	38,446	51,931
기업자유예금	283,994	166,445	19,267
합 계	311,902	205,124	71,484

주) K-IFRS 개별재무제표 기준

(2) 대출업무
1) 종류별 대출금 잔액

(단위 : 백만원)

구분	2022년 상반기	2021년	2020년
원화대출금	1,473,259	1,232,267	998,341

주) K-IFRS 개별재무제표 기준

다. 주요 상품 및 서비스의 내용
(1) 개인상품

1) 개인수신상품

상품명	주요내용	비고
보통예금	입출금이 자유로운 상품	-
더마니드림저축예금	예치금액에 따라 차등금리가 적용되는 입출금상품	-
첫번째저축예금	예치금액에 따라 차등금리가 적용되는 입출금상품	-
국민연금안심통장	국민연금 수급자의 압류 방지 입출금상품	-
정기예금	여유자금을 일정기간동안 예치하는 상품	-
플러스정기예금	제휴신용카드 이용시 우대금리가 적용되는 목돈운영상품	제휴 신용카드 신규발급 후 3개월이내 30만원이상 사용 및 6개월 유지시
회전정기예금	회전주기(1년)마다 정기예금 이율에 우대이율을 더하여 자동회전되는 목돈운영상품	1) 회전시점 고시된 12개월 정기예금 금리+연0.1%p 2) 회전시점 고시된 12개월 e-정기예금 금리+연0.1%p
생명나눔정기예금	헌혈을 통해 사랑나눔을 실천한 고객에게 우대금리를 드리는 목돈운영상품 (최근 6개월이내 헌혈증 제시)	-
더마니드림정기예금	중도해지 시에도 약정이율이 적용되는 목돈운영상품	-
정기적금	계약기간 동안 매월 일정 금액을 납입하는 목돈마련상품	-
삼삼오오함께만든적금	3명~5명이 함께 가입시 우대금리가 적용되는 목돈마련상품	1) 3명이상 동시가입시 0.3%p 가산 2) 5명이상 동시가입시 0.5%p 가산 3) 제휴 신용카드 신규발급 후 3개월이내 30만원이상 사용 및 6개월 유지시
플러스정기적금	제휴신용카드 이용시 우대금리가 적용되는 목돈마련상품	제휴 신용카드 신규발급 후 3개월이내 30만원이상 사용 및 6개월 유지시
꾸러기정기적금	아동복지수당 수령 대상자를 위한 상품으로 조건충족시 우대금리 적용되는 목돈마련상품	1) 인터넷뱅킹 가입시 연 0.5%p 가산 2) 더마니드림저축예금 가입 및 자동이체로 월불입시 연0.5%p 가산
생명나눔정기적금	헌혈을 통해 사랑나눔을 실천한 고객에게 우대금리를 드리는 목돈마련상품 (최근 6개월이내 헌혈증 제시)	-
위드정기적금	우리WON저축은행 모바일 앱 가입 마케팅 동의 완료시 우대금리를 드리는 목돈마련상품	-

2) 개인여신상품

상품명	주요내용
X-sell (햇살론,사잇돌 연계신용)	햇살론, 사잇돌 우수고객 대상 추가 신용대출
자산보유자론 (주택)	주택보유 고객대상 신용대출
자산보유자론 (카드)	카드보유 고객대상 신용대출
우리금융캐피탈 연계신용	우리금융캐피탈 대출 이용 및 대출 종료고객 중 사전 마케팅 대상에서 선정된 고객대상 소액신용대출
비타WON (우리은행 연계신용)	우리은행 온라인 대출 거절고객 중 내부 평가기준을 통과한 고객대상 중금리 신용대출
스탁론	주식매입자금대출
차량후순위	차량소유 고객대상 차량담보대출
햇살론	저신용자 및 저금리 정책금융상품
사잇돌	중금리 정책금융상품
예적금담보대출	예적금 거래 고객대상 예적금 범위내 담보대출
사업자 주택담보대출	수도권 또는 충청권 아파트를 보유하고 있는 소득증빙이 가능한 사업기간 3개월이상의 개인사업자 담보대출

(2) 기업상품
1) 기업수신상품

상품명	주요내용
우리기업자유예금	법인 및 개인사업자 대상 수시입출금
퇴직연금정기예금	퇴직연금 가입기업 및 근로자의 퇴직연금 운용목적의 예금상품
ISA정기예금	개인종합자산관리계좌(ISA)에 편입되는 금융상품을 운용하기 위한 전용 정기예금
첫번째기업정기예금	업무협약된 부보금융기관을 대상으로 여유자금을 일정기간동안 고정금리로 예치하는 목돈운영상품

2) 기업여신상품

상품명	주요내용
기업신용	사모사채, 일반 기업신용대출, CP매입 및 어음할인
기업담보	기업 또는 SPC를 차주로하여 우량한 일반기업의 신용보강을 위해 부동산 담보 또는 담보부 채권을 통해 대출
ABL	장래매출채권을 담보로 대출
PF대출	프로젝트의 사업성을 담보로 필요자금 대출
금융업대출	캐피탈 및 대부업체 등 수신기능이 없는 금융기관 대상 대출, 대출채권담보 등

(3) 주택상품

상품명	주요내용
중도금대출	아파트 등을 분양받고, 아파트 건설 기간내 통상 5~6차례 나눠 실행되는 대출

(4) 투자상품

상품명	주요내용
주식연계채권	채권과 주식의 성격을 동시에 갖는 채권으로 증권사 또는 발행사로부터 인수하며 주가가 전환가 대비 높을 경우 주식으로 전환하여 매각 또는 채권 매각을 통해 회수

(5) 전자금융업무

상품명	주요내용
인터넷뱅킹	고객이 보유한 PC를 인터넷으로 연결하여 은행업무를 처리할 수 있는 서비스
텔레뱅킹	전화를 이용하여 각종조회 및 자금이체 등의 업무를 처리할 수 있는 서비스
스마트폰뱅킹	스마트폰을 이용하여 어플리케이션을 다운받아 은행업무를 처리할 수 있는 서비스
금융IC카드	금융IC칩이 내장된 현금카드로 자동화기기를 이용하여 출금 및 이체 거래
오픈뱅킹공동업무	핀테크기업과 은행이 개별은행과 별도 제휴없이도 신규 핀테크 서비스를 원활하게 개발할 수 있도록 조회, 이체 등 은행의 핵심금융서비스를 표준화하여 오픈 API 형태로 제공하는 은행권 공동 인프라

【우리자산운용】

가. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분			2022년 상반기	2021년	2020년
이자부문	이자수익		197	83	447
		예치금이자	178	71	145
		유가증권이자	-	-	283
		대출채권이자	-	-	-
		기타이자수익	19	12	19
	이자비용		60	16	63
		예수금이자	-	-	-
		차입금이자	-	-	-
		사채이자	-	-	-
		기타이자비용	60	16	63
	소 계		137	67	384
수수료 부문	수수료수익		12,512	23,631	19,670
	수수료비용		125	64	25
	소 계		12,387	23,567	19,645
기타 영업부문	기타영업수익		1,181	2,296	3,212
		보험수익	-	-	-
		유가증권 평가 및 처분이익	104	288	2,081
		기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익	-	-	-
		배당금수익	55	72	-
		외환거래이익	8	0	337
		파생금융상품 관련 이익	-	-	795
		대손충당금 환입액	414	-	-
		제충당금 환입액	-	-	-
		기타	600	1,936	-
	기타영업비용		744	930	1,203
		보험비용	-	-	-
		유가증권 평가 및 처분 손실	744	930	135
		기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실	-	-	-
		외환거래손실	-	0	142
		파생금융상품관련손실	-	-	926
		대손상각비	-	-	-
		제충당금전입액	-	-	-
		기타	-	-	-
	소 계		437	1,366	2,010
부문별 이익합계			12,961	25,000	22,039
판매비와 관리비(△)			9,361	16,498	13,650
영업이익			3,600	8,502	8,389
영업외수익			62	2,041	736
영업외비용(△)			3,801	118	218
법인세비용차감전 계속영업이익			△139	10,425	8,906
법인세비용(△)			△19	2,089	2,200
당기순이익			△120	8,336	6,707

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

나.종류별 영업현황

(1) 영업부문별 수익 현황

(단위 : 백만원)

구분	2022년 상반기	2021년	2020년
집합투자업	7,851	15,347	12,614
투자일임 및 자문업등	4,611	8,206	7,008

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

(2) 유형별 수탁고 현황

(단위 : 백만원)

구분	2022년 상반기	2021년	2020년
집합투자재산 수탁고(A)	19,147,085	16,991,716	12,505,808
주식형	503,742	479,839	179,146
혼합형	384,739	435,321	167,232
채권형	7,219,686	7,369,636	6,483,779
MMF	10,231,424	7,947,956	5,032,733
기타	807,495	758,965	642,917
일임자문 수탁고(B)	9,103,957	7,794,108	6,065,184
회사전체 수탁고(A+B)	28,251,042	24,785,824	18,570,992

주) A:원본액기준 B:계약금액기준

다. 주요 상품 및 서비스 내용

국내외	펀드유형	펀드명	펀드특징
국내	단기금융	우리뉴스타개인MMF1호(국공채)	장부가 계산방식으로 안정적인 수익률을 추구하는 단기상품
		우리다같이법인MMF1호(국공채)
		우리큰만족법인MMF1호(국공채)
		우리큰만족신종MMF1호
		우리큰만족신종MMF3호
		우리큰만족신종MMF6호
	주식형	우리KOSPI200인덱스증권자투자신탁1호(주식)	KOSPI200 추종하는 인덱스펀드
		우리베스트초이스증권자투자신탁(주식)	국내 주식에 투자하는 액티브펀드
		우리포커스증권자투자신탁(주식)	내재 가치 대비 저평가된 종목에 집중 투자하는 펀드
		우리자녀사랑고배당증권투자신탁1호(주식)	신탁재산의 50% 이상을 배당주에 투자하는 펀드
		우리중소형고배당증권자투자신탁1호(주식)	국내 중소형주, 배당주에 주로 투자
		우리삼성그룹증권자투자신탁1호(주식)	삼성그룹주에 주로 투자
		우리스마트뉴딜증권투자신탁1호(주식)	뉴딜관련 주식에 주로 투자
		우리스마트밸런스증권투자신탁(주식)	국내 주식 및 주가지수선물매도로 시장중립투자전략 추구
		우리지속가능ESG증권자투자신탁1호(주식)	ESG 주식형 펀드
	채권형	우리단기채권증권투자신탁(채권)	신용등급 A2이상인 어음 및 단기사채에 주로 투자하며, 듀레이션은 180일 내외로 운용
		우리하이플러스국공채증권자투자신탁1호(국공채)	국채, 통안채, 공사채 등 국공채에 60%이상 투자, 듀레이션은 0.5~4.5년으로 운용
		우리하이플러스단기우량ESG채권증권자투자신탁1호(채권)	저평가된 우량 채권에 투자하며, 재무적 요소 뿐 아닌, 비재무적 요소(ESG통합전략)를 고려하여 투자
		우리하이플러스채권증권자투자신탁1호(채권)	우리자산운용 대표펀드로 저평가된 우량회사채에 투자하며, 평균 듀레이션은 0.7~1.3년 수준으로 탄력적운용
	채권혼합	우리BIG2플러스증권투자신탁(채권혼합)	30% 이하 주식에 투자(삼성전자&SK하이닉스에 집중 투자)하고, 나머지 자산은 국내 채권에 투자
		우리뱅크플러스공모주10증권투자신탁2호(채권혼합)	공모주펀드
		우리에이스공모주알파증권투자신탁(채권혼합)	공모주펀드
		우리중소형고배당30증권투자신탁1호(채권혼합)	국내 중소형주, 배당주에 주로 투자하는 모투자신탁에 30% 이하 투자, 나머지 채권모펀드에 투자
	ETF	우리WOORI AI ESG 액티브증권상장지수투자신탁(주식)	MK-iSelect AI ESG지수를 초과하도록 운용
	ETF	우리WOORI 대한민국국고채액티브증권상장지수투자신탁(채권)	KAP한국 국고채 총수익 지수 변화를 초과하도록 운용
해외	재간접	우리다같이TDF 시리즈	은퇴시점에 따라 포트폴리오를 조정하는 글로벌자산배분펀드
		우리프랭클린내츄럴리소스증권자투자신탁(주식-재간접형)	천연자원 주식에 주로 투자
		우리프랭클린미국바이오헬스케어증권자투자신탁(주식-재간접형)	미국 바이오헬스케어관련 주식에 투자
		우리프랭클린미국인컴증권자투자신탁(주식혼합-재간접형)	인컴수익(주식의 배당수익, 채권의 이자소득)을 추구하는 펀드
		우리프랭클린인디아증권자투자신탁(UH)(주식-재간접형)	인도 주식에 투자하는 펀드
		우리다같이OCIO타겟리턴증권자투자신탁(채권혼합-재간접형)	장기적인 목표수익률을 설정하고 다양한 자산에 투자하여 임금상승률 이상의 수익률 획득을 목표로 하는 펀드
	주식형	우리과창판50바스켓증권자투자신탁UH(주식)	중국 과창판시장에 투자하는 펀드
		우리재팬증권자투자신탁(주식)	일본 주식에 투자하는 펀드
		우리차이나본토주식증권자투자신탁H호(주식)	중국 본토에 투자하는 펀드
		우리템플턴글로벌증권자투자신탁(주식)	전세계 저평가된 주식을 발굴하여 장기투자하는 펀드
		우리프랭클린테크놀로지자투자신탁(주식)	테크놀로지의 발전, 개발 및 활용으로 수혜를 받는 글로벌 주식에 투자하는 펀드
	주식혼합	우리베트남증권자투자신탁H호(주식혼합)	베트남 주식 및 베트남 관련 주식에 투자하는 펀드
	채권혼합	우리차이나전환사채증권자투자신탁UH(채권혼합)	중국 전환사채에 투자하는 펀드
	특별자산	우리프랭클린미국금리연동특별자산자투자신탁(대출채권)	해외대출채권 및 관련 ETF에 투자

【 우리금융에프앤아이 】
가. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분2022년 상반기

이자부문	이자수익		2,036
		예치금이자	578
		유가증권이자	-
		대출채권이자	1,454
		기타이자수익	3
	이자비용		25
		차입금이자	-
		사채이자	9
		기타이자비용	15
	소 계		2,011
수수료부문	수수료수익		-
	수수료비용		764
	소 계		△764
기타영업부문	기타영업수익		-
		배당금수익	-
		대손충당금 환입액	-
		제충당금 환입액	-
		기타	-
	기타영업비용		-
		대손상각비	-
		제충당금전입액	-
		기타	-
	소 계		-
부문별 이익합계			1,247
판매비와 관리비(△)			1,351
영업이익			△103
영업외수익			-
영업외비용(△)			2
법인세비용차감전 계속영업이익			△105
법인세비용(△)			92
당기순이익			△197

나. 영업현황

(단위 : 백만원)

구분2022년 상반기

NPL 투자	183,824
합계	183,824

【 우리에프아이에스 】

가. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분			2022년 상반기	2021년	2020년
이자부문	이자수익	소 계	93	57	206
		예치금이자	93	57	206
		유가증권이자	-	-	-
		대출채권이자	-	-	-
		기타이자수익	-	-	-
	이자비용	소 계	164	146	11
		예수금이자	-	-	-
		차입금이자	-	-	-
		사채이자	160	140	-
		기타이자비용	4	6	11
	소 계		△71	△89	195
수수료 부문	수수료수익		360	1,459	1,392
	수수료비용		-	-	-
	소 계		360	1,459	1,392
기타 영업부문	기타 영업수익	소 계	139,809	270,336	248,944
		유가증권관련수익	-	2	-
		외환거래이익	7	33	-
		충당금환입액	-	-	-
		파생금융상품관련이익	-	-	-
		종금계정이익	-	-	-
		기타영업잡수익	139,802	270,301	248,944
	기타 영업비용	소 계	12	21	-
		유가증권관련손실	-	-	-
		외환거래손실	12	21	-
		기금출연료	-	-	-
		대손상각비	-	-	-
		지급보증충당금전입액	-	-	-
		파생금융상품관련손실	-	-	-
		종금계정손실	-	-	-
		기타영업잡비용	-	-	-
	소 계		139,797	270,315	248,944
부문별이익합계			140,086	271,685	250,531
판매비와관리비			151,549	269,176	247,621
영업이익			△11,463	2,509	2,910
영업외수익			77	222	190
영업외비용			4	622	149
법인세비용차감전순이익			△11,390	2,109	2,951
법인세비용			150	522	938
당기순이익			△11,540	1,587	2,013

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준

나. 영업현황

(단위 :백만원)

구 분회사명2022년 상반기2021년2020년

매 출	우리금융지주	2,669	4,422	2,670
	우리은행	111,000	219,733	206,469
	인도네시아우리은행	413	819	738
	중국우리은행	160	318	540
	우리카드	22,571	40,875	35,060
	베트남 우리은행	1,154	1,979	1,962
	우리프라이빗에퀴티	8	12	14
	우리신용정보	659	367	131
	우리펀드서비스	180	266	241
	우리종합금융	401	531	345
	우리금융경영연구소	23	33	24
	우리아메리카은행	-	1	1
	유럽우리은행	265	530	527
	우리웰스뱅크필리핀	140	277	188
	우리글로벌자산운용	17	22	5
	우리자산운용	33	33	7
	우리자산신탁	47	57	14
	우리피앤에스	-	-	-
	우리금융저축은행	9	-	-
	우리금융캐피탈	52	-	-
	윈(WIN)모기지	-	25
	기타	1	1	8
	합 계	139,802	270,301	248,944

다. 주요 상품 및 서비스 내용
II.사업의 내용/ 2.영업의 현황/나.영업의 종류를 참조하시기 바랍니다.

※ 은행 자회사 (해외 현지법인 등)에 대한 영업의 현황 등은 7. 은행 자회사의 사업의 내용을 참조하시기 바랍니다.

3. 파생상품거래 현황

【 우리금융지주 】
가. 계약 및 파생상품 종류별 현황

2022년 6월말, 2021년말, 2020년말, 우리금융지주 연결기준 파생상품자산 및 부채의 내용은 다음과 같습니다.

<2022년 6월말>

(단위:백만원)당반기말과목계약금액자산부채현금흐름위험회피목적공정가치위험회피목적매매목적현금흐름위험회피목적공정가치위험회피목적매매목적

이자율
이자율선물	78,930	-	-	-	-	-	-
이자율선도	1,530,000	-	-	139,666	-	-	3
이자율스왑	140,072,587	2,269	3,951	298,817	-	116,065	489,738
매입이자율옵션	170,000	-	-	8,302	-	-	-
매도이자율옵션	260,000	-	-	-	-	-	14,093
통화
통화선물	30,512	-	-	-	-	-	-
통화선도	136,659,126	-	-	5,610,007	-	-	2,174,753
통화스왑	114,824,506	65,991	-	4,097,818	-	-	7,715,087
매입통화옵션	1,155,790	-	-	28,714	-	-	-
매도통화옵션	1,704,290	-	-	-	-	-	16,114
주식
주식선물	709,062	-	-	-	-	-	-
주식선도	233	-	-	81	-	-	-
주식스왑	818,682	-	-	77,622	-	-	2,011
매입주식옵션	23,147,584	-	-	985,392	-	-	-
매도주식옵션	26,697,628	-	-	-	-	-	1,675,513
합계	447,858,930	68,260	3,951	11,246,419	-	116,065	12,087,312

<2021년말>

(단위:백만원)과목계약금액자산부채현금흐름위험회피목적공정가치위험회피목적매매목적현금흐름위험회피목적공정가치위험회피목적매매목적

이자율
이자율선물	118,423	-	-	-	-	-	-
이자율선도	340,000	-	-	16,434	-	-	-
이자율스왑	134,196,188	351	95,103	136,185	-	20,287	305,443
매입이자율옵션	170,000	-	-	3,959	-	-	-
매도이자율옵션	340,000	-	-	-	-	-	8,552
통화
통화선물	7,445	-	-	-	-	-	-
통화선도	114,072,910	-	-	2,466,893	-	-	993,823
통화스왑	101,117,559	11,310	-	1,444,634	7,297	-	2,345,735
매입통화옵션	1,079,610	-	-	10,968	-	-	-
매도통화옵션	1,686,787	-	-	-	-	-	8,952
주식
주식선물	337,916	-	-	-	-	-	-
주식선도	233	-	-	64	-	-	-
주식스왑	642,963	-	-	27,031	-	-	3,784
매입주식옵션	17,503,553	-	-	696,963	-	-	-
매도주식옵션	19,106,573	-	-	-	-	-	900,979
합계	390,720,160	11,661	95,103	4,803,131	7,297	20,287	4,567,268

<2020년말>

(단위:백만원)과목계약금액자산부채현금흐름위험회피목적공정가치위험회피목적매매목적현금흐름위험회피목적공정가치위험회피목적매매목적

이자율
이자율선물	184,413	-	-	-	-	-	-
이자율스왑	137,057,240	-	174,820	318,545	1,476	28	524,190
매입이자율옵션	330,000	-	-	6,271	-	-	-
매도이자율옵션	285,440	-	-	-	-	-	5,419
통화
통화선물	2,546	-	-	-	-	-	-
통화선도	105,146,634	-	-	2,541,957	-	-	2,848,980
통화스왑	87,249,320	-	-	3,325,135	63,265	-	2,415,610
매입통화옵션	1,147,877	-	-	59,329	-	-	-
매도통화옵션	1,632,048	-	-	-	-	-	23,271
주식
주식선물	123,742	-	-	-	-	-	-
주식선도	11	-	-	-	-	-	-
주식스왑	269,039	-	-	-	-	-	12,533
매입주식옵션	9,863,110	-	-	650,505	-	-	-
매도주식옵션	10,369,009	-	-	-	-	-	629,884
합계	353,660,429	-	174,820	6,901,742	64,741	28	6,459,887

나. 신용파생상품 거래현황
해당사항 없습니다.

【 우리은행 】

가. 업무개요
파생금융상품은 기초상품(이자율, 환율, 주가, 상품가격 등)의 변화에 따라 가격이 결정되는 금융상품입니다. 기초상품에 따라 금리통화파생상품, 주식파생상품, 상품파생상품으로 분류되며 당행은 이자율 관련 거래로는 국채선물/이자율스왑/이자율옵션 등을, 환율관련 거래로는 통화선도/통화스왑/통화옵션 등을, 주식관련 거래로는 주가 및 주가지수관련 옵션 등을 운용하고 있으며, 미래의 상품가격을 헤지하기 위하여 상품을 기초자산으로 하는 상품파생거래도 취급하고 있습니다. 시장위험 및 거래상대방 신용위험에 대해서는 철저한 분석을 통하여 안정적인 운용과 관리를 하며 Front Office와 Middle Office 및 Back Office의 분리 등을 통해 적절한 내부통제절차를 구축하고 있습니다.

나. 계약 및 파생상품 종류별 현황(계약금액)
[은행계정]

(기준일 : 2022.06.30) (단위 : 억원)

구분		이자율	통화	주식	귀금속	기타	합계
거래목적	위험회피	33,541	-	-	-	-	33,541
거래목적	매매목적	1,410,395	2,519,437	513,732	-	-	4,443,564
거래장소	장내거래	10	-	505,200	-	-	505,211
거래장소	장외거래	1,443,925	2,519,437	8,532	-	-	3,971,894
거래형태	선도	15,300	1,353,701	2	-	-	1,369,004
	선물	10	-	7,091	-	-	7,101
	스왑	1,424,325	1,137,135	8,187	-	-	2,569,647
	옵션	4,300	28,601	498,452	-	-	531,353

[신탁계정]
- 해당사항 없습니다.

(2) 파생상품거래관련 총거래현황
[은행계정]

(기준일 : 2022.06.30) (단위 : 억원)

구분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		33,541	40	1,161
	선도	-	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	33,541	40	1,161
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
Match거래(B)		113,152	1,752	1,750
	선도	58,736	1,082	1,082
	스왑	51,373	600	599
	장외옵션	3,043	70	70
매매목적거래(C)		4,330,412	110,712	120,021
	선도	1,310,267	56,448	20,691
	선물	7,101	-	-
	스왑	2,484,734	44,110	82,343
	장내옵션	498,110	9,850	16,751
	장외옵션	30,200	304	236
합계(A+B+C)		4,477,104	112,503	122,932

[신탁계정]
- 해당사항 없습니다.

(3) 이자율 관련 거래현황
[은행계정]

(기준일 : 2022.06.30) (단위 : 억원)

구분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		33,541	40	1,161
	선도	-	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	33,541	40	1,161
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
Match거래(B)		45,474	269	269
	선도	-	-	-
	스왑	43,874	214	213
	장외옵션	1,600	55	55
매매목적거래(C)		1,364,921	4,201	5,294
	선도	15,300	1,397	0
	선물	10	-	-
	스왑	1,346,911	2,776	5,208
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	2,700	28	86
합계(A+B+C)		1,443,935	4,510	6,723

[신탁계정]
- 해당사항 없습니다.

(4) 통화 관련 거래현황
[은행계정]

(기준일 : 2022.06.30) (단위 : 억원)

구분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		0	0	0
	선도	-	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
Match거래(B)		67,678	1,482	1,482
	선도	58,736	1,082	1,082
	스왑	7,499	386	386
	장외옵션	1,443	14	14
매매목적거래(C)		2,451,759	95,880	97,952
	선도	1,294,965	55,051	20,691
	선물	-	-	-
	스왑	1,129,636	40,557	77,114
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	27,158	273	147
합계(A+B+C)		2,519,437	97,363	99,434

[신탁계정]
- 해당사항 없습니다.

(5) 주식 관련 거래현황
[은행계정]

(기준일 : 2022.06.30) (단위 : 억원)

구분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		0	0	0
	선도	-	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
Match거래(B)		0	0	0
	선도	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
매매목적거래(C)		513,732	10,631	16,775
	선도	2	1	0
	선물	7,091	0	0
	스왑	8,187	776	20
	장내옵션	498,110	9,850	16,751
	장외옵션	343	3	4
ELW(D)		-	-	-
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
합계(A+B+C+D)		513,732	10,631	16,775

[신탁계정]
- 해당사항 없습니다.

(6) 귀금속 및 상품 등 거래현황
[은행계정]
- 해당사항 없습니다.

[신탁계정]
- 해당사항 없습니다.

(7) 신용파생상품 거래현황
[은행계정]
- 해당사항 없습니다.

[신탁계정]
- 해당사항 없습니다.

【 우리카드 】

가. 업무 개요
우리카드는 차입금이나 사채의 환율 및 이자율로 인한 미래현금흐름변동을 회피하기 위하여 위험회피목적의 통화스왑계약 및 이자율스왑계약을 체결하고 있습니다.

나. 계약 및 파생상품 종류별 현황 (계약금액)

(기준일: 2022.06.30)

(단위 : 백만원)

구분		이자율	통화	주식	귀금속	기타	계
거래목적	위험회피	480,000	1,012,773	-	-	-	1,492,773
거래목적	매매목적	-	-	-	-	-	-
거래장소	장내거래	-	-	-	-	-	-
거래장소	장외거래	480,000	1,012,773	-	-	-	1,492,773
거래형태	선 도	-	-	-	-	-	-
	선 물	-	-	-	-	-	-
	스 왑	480,000	1,012,773	-	-	-	1,492,773
	옵 션	-	-	-	-	-	-

【 우리금융캐피탈】

가. 업무개요
우리금융캐피탈은 이자율스왑을 이용하여 시장이자율 변동으로 인한 위험회피대상항목인 사채의 미래 현금흐름 변동위험을 회피하고 있습니다.

나. 계약 및 파생상품 종류별 현황 (계약금액)

(기준일: 2022.06.30)

(단위 : 백만원)

구분이자율통화주식귀금속기타계

거래목적	위험회피	40,000	-	-	-	-	40,000
거래목적	매매목적	-	-	-	-	-	-
거래장소	장내거래	-	-	-	-	-	-
거래장소	장외거래	40,000	-	-	-	-	40,000
거래형태	선도	-	-	-	-	-	-
	선물	-	-	-	-	-	-
	스왑	40,000	-	-	-	-	40,000
	옵션외	-	-	-	-	-	-

【 우리종합금융 】

가. 업무개요
파생금융상품은 기초상품(이자율, 환율, 주가 등)의 변화에 따라 가격이 결정되는 금융상품으로서, 기초상품에 따라 금리파생상품, 통화파생상품, 주식파생상품 등으로 분류됩니다. 우리종금은 이자율관련 거래로는 국채선물/이자율스왑 등을, 환율관련 거래로는 통화선물/통화선도/통화스왑 등을 운영하고 있습니다

나. 계약 및 파생상품 종류별 현황 (계약금액)

(기준일: 2022.6.30)

(단위 : 백만원)

구분		이자율	통화	주식	귀금속	기타	계
거래목적	위험회피	-	-	-	-	-	-
거래목적	매매목적	77,895	37,972	-	-	-	115,867
거래장소	장내거래	77,895	30,215	-	-	-	108,110
거래장소	장외거래	-	7,757	-	-	-	7,757
거래형태	선 도	-	7,757	-	-	-	7,757
	선 물	77,895	30,215	-	-	-	108,110
	스 왑	-	-	-	-	-	-
	옵 션	-	-	-	-	-	-

【 우리자산운용】

가. 업무개요

우리자산운용은 환율변동에 따른 공정가액의 가치손상위험 회피목적의 통화선도계약(FX스왑거래)을 체결하고 있습니다. 다만 직접 거래를 하고 있는 것은 아니고, 고유자금이 투자된 펀드에서 해당 거래를 수행하고 있고, 펀드 지분율이 30%를 넘어 연결회계를 적용하고 있습니다.

나. 계약 및 파생상품 종류별 현황 (계약금액)

(기준일: 2022.06.30)

(단위 : 백만원)

구분		이자율	통화	주식	귀금속	기타	계
거래목적	위험회피	-	-	-	-	-	-
거래목적	매매목적	-	19,049	-	-	-	19,049
거래장소	장내거래	-	-	-	-	-	-
거래장소	장외거래	-	19,049	-	-	-	19,049
거래형태	선 도	-	19,049	-	-	-	19,049
	선 물	-	-	-	-	-	-
	스 왑	-	-	-	-	-	-
	옵 션	-	-	-	-	-	-

4. 영업설비

가. 지점 등 설치 현황
우리금융그룹의 지점 등 설치 현황은 다음과 같습니다.

구분국내국외계지점출장소사무소지점출장소사무소

지주회사	우리금융지주	1	0	0	0	0	0	1
자회사	우리은행	636	92	0	14	8	4	754
	우리카드 주1)	47	0	0	0	0	0	47
	우리금융캐피탈	17	18	2	0	0	0	37
	우리종합금융	4	0	0	0	0	0	4
	우리자산신탁	4	0	0	0	0	0	4
	우리금융저축은행	4	0	0	0	0	0	4
	우리자산운용	1	0	0	0	0	1	2
	우리금융에프앤아이	1	0	0	0	0	0	1
	우리신용정보	18	0	0	0	0	0	18
	우리펀드서비스	1	0	0	0	0	0	1
	우리프라이빗에퀴티자산운용	1	0	0	0	0	0	1
	우리글로벌자산운용	1	0	0	0	0	0	1
	우리에프아이에스	1	0	0	0	0	0	1
	우리금융경영연구소	1	0	0	0	0	0	1
손자회사 등 주2)	우리아메리카은행	0	0	0	21	0	4	25
	중국우리은행	0	0	0	11	11	0	22
	인도네시아우리소다라은행	0	0	0	29	129	0	158
	러시아우리은행	0	0	0	2	0	1	3
	브라질우리은행	0	0	0	2	0	0	2
	홍콩우리투자은행	0	0	0	1	0	0	1
	베트남우리은행	0	0	0	14	2	0	16
	우리웰스뱅크필리핀	0	0	0	25	0	0	25
	우리파이낸스미얀마	0	0	0	40	0	0	40
	캄보디아우리은행	0	0	0	138	0	0	138
	유럽우리은행	0	0	0	1	0	1	2
	투투파이낸스미얀마	0	0	0	27	0	1	28
합계		738	110	2	325	150	12	1,337

주1) 고객센터 3개 미포함, 영업소의 지점 전환으로 산정 기준 변경
주2) 손자회사 등 범위는 경영공시 기준에 따름, 국외 지점수에 본점 미포함. 단, 한국비티엘인프라투융자회사, 우리한화유레카사모투자합자회사, 아든우리어페럴제1호사모투자합자회사 제외 (지점 미운영)

1) 지주회사 및 자회사 국내/외 지역별 지점 설치 현황 주)

국내지 점출 장 소사 무 소합 계

서울특별시	323	30	0	353
부산광역시	50	3	0	53
대구광역시	25	2	0	27
인천광역시	31	8	0	39
광주광역시	17	3	0	20
대전광역시	21	6	0	27
울산광역시	8	1	0	9
세종자치특별시	2	1	0	3
경기도	157	32	0	189
강원도	6	5	0	11
충청북도	9	4	0	13
충청남도	15	4	0	19
전라북도	11	3	1	15
전라남도	6	0	0	6
경상북도	15	3	0	18
경상남도	17	4	1	22
제주특별자치도	3	1	0	4
계	716	110	2	828

주) 주요 자회사 (우리은행, 우리카드, 우리금융캐피탈, 우리종금, 우리자산신탁, 우리금융저축은행, 우리자산운용, 우리금융에프앤아이, 우리에프아이에스) 기준임. 은행 해외현지법인(손자회사) 지점 제외

2) 자회사 국외 지역별 지점 설치 현황 주1)

국외	지 점	출 장 소	사 무 소	합계
미국	2	0	0	2
베트남	0	0	1	1
영국	1	0	0	1
일본	1	0	0	1
홍콩	1	0	0	1
싱가폴	1	0	0	1
바레인	1	0	0	1
방글라데시	1	8	0	9
인도	3	0	0	3
호주	1	0	0	1
두바이	1	0	0	1
말레이시아	0	0	1	1
미얀마	0	0	1	1
이란	0	0	1	1
폴란드	0	0	1	1
기타 주2)	1	0	0	1
계	14	8	5	27

주1) 주요 자회사 (우리은행, 우리카드, 우리금융캐피탈, 우리종금, 우리자산신탁, 우리금융저축은행, 우리자산운용, 우리금융에프앤아이, 우리에프아이에스) 기준임. 은행 해외현지법인(손자회사) 지점 제외
주2) 개성공단 임시사무소 본점 내 설치

나. 영업설비 등 현황
당사의 주요 자회사의 영업설비 내역은 다음과 같습니다.

(기준일 : 2022.06.30) (단위: 백만원)

구분		토지	건물	합계	비고
우리금융지주	본점	-	-	-	-
	지점	-	-	-	-
	기타	-	-	-	-
우리은행	본점	423,324	84,485	507,809	-
	지점	1,059,617	199,351	1,258,968	-
	기타(해외)	639	3,056	3,695	-
	소계	1,483,580	286,892	1,770,472	-
우리카드	본점	-	-	-	-
	지점	-	-	-	-
	기타	2,486	414	2,900	-
우리금융캐피탈	본점	-	-	-	-
	지점	-	-	-	-
	기타	-	-	-	-
우리종금	본점	1,808	2,229	4,037	-
	지점	-	-	-	-
	기타	-	-	-	-
우리자산신탁	본점	1,185	138	1,323	-
	지점	-	-	-	-
	기타	-	-	-	-
우리금융저축은행	본점	1,108	221	1,329	-
	지점	-	-	-	-
	기타	-	-	-	-
우리자산운용	본점	-	-	-	-
	지점	-	-	-	-
	기타	-	-	-	-
우리금융에프앤아이	본점	-	-	-	-
	지점	-	-	-	-
	기타	-	-	-	-

주) 감가상각누계액 반영 전, 임차 점포 제외

다. 자동화기기 설치 현황 (은행)

(기준일 : 2022.06.30) (단위 : 대)

구 분	2022년 반기 (제189기 반기)	2021년 (제188기)	2020년 (제187기)
CD	-	-	-
ATM	4,070	4,343	4,531
통장정리기	-	-	-
기타	759	832	861

주) ATM : 키오스크 포함, 기타 : 공과금기기

라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충계획 (은행)
(1) 국내

(기준일 : 2022.06.30) (단위 : 개점)

구 분	2021년 실적	2022년 계획
점포(출장소포함)	2	미정

주) 공시서류작성기준일 이후 향후 1년이내 영업설비 신설/확충계획 미정

(2) 해외

(기준일 : 2022.06.30) (단위 : 개점)

구 분	2021년 실적	2022년 계획
점포(출장소 포함)	0	0

주1) 공시서류작성기준일 이후 향후 1년이내 영업설비 신설/확충계획 미정
주2) 해외법인의 子지점은 제외

5. 재무건전성 등 기타 참고사항

가. 자본적정성 현황

(1) 그룹 BIS기준 자기자본 비율

(단위 : 십억원, %)

구 분	2022년 상반기	2021년	2020년
BIS자기자본(A)	30,057	28,980	27,448
위험가중자산(B)	211,151	192,503	198,269
BIS자기자본비율 (A/B)	14.23	15.05	13.84

주1) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행)기준 자기자본비율
= 자기자본/위험가중자산 ×100
주2) K-IFRS 연결재무제표 기준 및 BASEL III 기준으로 산출
주3) 2022년 상반기 수치는 잠정치로 변동될 수 있음

(2) 주요자회사 및 연결종속회사 자본비율 현황

(단위 : 백만원, %)

구분	지표명		2022년 상반기	2021년	2020년
우리은행 주2)	BIS 자기자본 비율 주1)	BIS자기자본(A)	25,651,758	25,473,034	25,269,072
		위험가중자산(B)	169,648,507	157,275,764	145,755,395
		BIS자기자본비율(A/B)	15.12	16.20	17.34
우리카드 주3)	조정자기자본비율		16.69	17.73	19.93
우리카드 주3)	단순자기자본비율		11.03	11.84	13.48
우리금융캐피탈 주3)	조정자기자본비율		13.41	13.38	12.17
우리금융캐피탈 주3)	단순자기자본비율		11.89	11.70	10.77
우리종합금융 주4)	BIS 자기자본 비율 주1)	BIS자기자본(A)	620,443	576,693	491,799
		위험가중자산(B)	4,531,900	4,037,822	3,192,245
		BIS자기자본비율(A/B)	13.69	14.28	15.41
우리자산신탁 주5)	영업용순자본비율		1,326.95	1,078.93	1,286.43
우리자산운용 주3)	최소영업자본비율		692.42	721.87	754.11
우리금융저축은행주6)	BIS자기자본비율		18.39	21.47	13.40

주1) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100
주2) 우리은행 : K-IFRS 연결재무제표 기준 및 BASEL III 기준, 2022년 상반기 수치는 잠정치로 변동될 수 있음
주3) 우리카드, 우리금융캐피탈, 우리자산운용 : 금감원 업무보고서 작성기준 / K-IFRS 별도재무제표 기준
주4) 우리종합금융 : 금감원 업무보고서 작성기준/ K-IFRS 연결재무제표 기준
주5) 우리자산신탁 영업용순자본비율=(영업용순자본-후순위차입금 등)/총위험(시장위험액+신용위험액+운영위험액)×100
/ K-IFRS 별도재무제표 기준
주6) 우리금융저축은행 : K-GAAP 기준

나. 유동성 현황
(1) 원화유동성 비율

(단위 : 백만원, %)

구분	2022년 상반기			2021년			2020년
구분	원화유동성자산	원화유동성부채	원화유동성비율	원화유동성자산	원화유동성부채	원화유동성비율	원화유동성자산	원화유동성부채	원화유동성비율
우리금융지주	424,433	3,639	11,663.5	560,744	5,734	9,779.3	40,308	7,911	509.5
우리카드	7,767,955	1,665,510	466.4	7,455,390	1,419,809	525.1	6,255,965	1,406,387	444.8
우리금융캐피탈	1,976,033	1,324,784	149.2	1,531,101	856,736	178.7	1,357,876	616,632	220.2
우리종합금융	2,533,232	1,838,253	137.8	2,728,159	2,031,260	134.3	2,166,208	1,555,418	139.3
우리자산신탁	230,061	21,215	1,084.4	176,660	25,558	691.2	148,856	16,157	921.3
우리금융저축은행 주3)	428,213	368,293	116.3	292,913	228,445	128.2	267,927	209,712	127.8

주1) 우리금융지주 : 잔존만기 1개월 이내 유동성 자산 및 부채 기준
주2) 우리카드, 우리금융캐피탈, 우리종합금융, 우리자산신탁, 우리금융저축은행 : 잔존만기 90일 이내 유동성 자산 및 부채 기준
주3) K-GAAP 기준

(2) 외화유동성 비율

(단위 : 백만원, %)

구분	2022년 상반기			2021년			2020년
구분	외화유동성자산	외화유동성부채	외화유동성비율	외화유동성자산	외화유동성부채	외화유동성비율	외화유동성자산	외화유동성부채	외화유동성비율
우리종합금융	32,108	30,383	105.7	13,583	-	-	425	-	-

주) 우리종합금융: 잔존만기 3개월 이내 유동성 자산 및 부채 기준

(3) 유동성커버리지비율

(단위 : %)

구 분	지표명	2022년 6월	2021년	2020년
우리은행	통합유동성커버리지비율 (LCR) 주)	93.19	89.95	92.07
	외화유동성커버리지비율 (외화LCR) 주)	107.27	107.40	106.06
	업무용유형자산비율	11.36	11.46	11.68

주) 경영공시 산출기준과 동일하게 적용(LCR : 분기 중 영업일별 비율의 평균, 외화 LCR : 항목별 값을 평균한 뒤 비율 산출), 해당기간 '22년 2분기, '21년 4분기, '20년 4분기 / 금융위원회 『금융규제 유연화 방안 추진 현황 및 향후 계획』에 따라 통합 LCR 규제비율 '22년 6월말까지 하향 조정(통합LCR 100%→85%, 외화LCR 80% → 70%)

다. 수익성 지표 주1), 주2)

(단위 : %)

구분		2022년 상반기		2021년		2020년
구분		총자산이익률 (ROA)	자기자본순이익률 (ROE)	총자산이익률 (ROA)	자기자본순이익률 (ROE)	총자산이익률 (ROA)	자기자본순이익률 (ROE)
우리금융지주
	비지배주주지분 순손익 포함	0.80	14.09	0.66	11.48	0.40	6.80
	비지배주주지분 순손익 제외	0.76	13.36	0.61	10.58	0.34	5.87
우리은행		0.73	12.97	0.60	9.92	0.37	5.95
우리카드		1.26	7.75	1.10	6.36	0.98	5.29
우리금융캐피탈		1.79	15.49	1.69	15.73	1.53	13.83
우리종합금융		1.63	13.61	1.59	12.89	1.47	13.13
우리자산신탁		29.34	42.82	18.64	27.05	22.03	31.51
우리자산운용		-0.18	-0.20	6.82	7.11	5.85	6.12
우리금융저축은행 주3)		1.04	6.90	1.06	7.95	0.97	10.10

주1) 금감원 업무보고서 기준*, 우리금융지주, 우리은행은 연결, 은행외 자회사는 별도재무제표 기준
*우리카드, 우리금융캐피탈, 우리종합금융, 우리금융저축은행: 기준일로부터 과거 1년간 당기순이익 ÷기준일로부터 과거 1년간 자기자본 평잔
*지주 및 기타 자회사 : 금감원 제출 업무보고서 기준에 따라 연율로 환산한 값
주2) 총자산, 자기자본 : 기초 및 매 분기말 잔액을 단순평균하여 산출,
주3) K-GAAP 기준

라. 건전성 지표
(1) 그룹건전성 지표

(단위 : 십억원, %)

구분2022년 상반기2021년2020년

총여신		347,157	332,797	299,075
고정이하여신		1,052	990	1,256
고정이하여신 비율		0.30	0.30	0.42
무수익여신		1,007	902	1,149
무수익여신비율		0.29	0.27	0.38
대손충당금적립률 (A/B)		210.3	192.2	153.8
	대손충당금잔액(A)	2,212	1,903	1,932
	고정이하여신(B)	1,052	990	1,256

주) 금감원 금융지주회사 업무보고서 기준

(2) 주요자회사 및 연결종속회사 건전성 지표 주1)

(단위 : 백만원, %)

구분	지표명		2022년 상반기	2021년	2020년
우리은행	총여신		296,485,211	288,099,068	264,532,916
	고정이하여신		563,622	578,614	854,784
	고정이하여신 비율		0.19	0.20	0.32
	무수익여신		519,842	525,708	785,307
	무수익여신비율		0.18	0.18	0.30
	대손충당금적립률(A/B)		250.25	205.50	153.95
		무수익여신 산정대상 기준 제충당금 총계(A)	1,410,487	1,189,015	1,316,017
		고정이하여신(B)	563,622	578,614	854,784
우리카드	총여신		14,709,437	13,268,540	10,665,044
	고정이하여신		81,263	54,186	67,323
	고정이하여신 비율		0.55	0.41	0.63
	대손충당금적립률(A/B)		104.69	103.21	102.65
		대손충당금 잔액(A)	923,486	837,588	769,594
		대손충당금 최소의무적립액(B) 주2)	882,111	811,548	749,698
우리금융캐피탈	총여신		11,673,429	9,661,446	6,894,632
	고정이하여신		127,569	116,092	122,007
	고정이하여신비율		1.09	1.20	1.77
	대손충당금적립률(A/B)		170.75	196.70	140.15
		대손충당금잔액(A)	217,825	228,354	170,986
		고정이하여신(B)	171,571	116,092	122,007
우리종합금융	총여신		4,207,891	3,482,602	2,746,646
	고정이하여신		19,700	19,700	21,576
	고정이하여신 비율		0.47	0.57	0.79
	무수익여신		19,700	19,000	5,576
	무수익여신비율		0.47	0.55	0.20
	대손충당금적립률(A/B)		164.29	120.05	84.78
		대손충당금 잔액(A)	32,365	23,649	18,294
		고정이하여신(B)	19,700	19,700	21,576
우리자산신탁	건전성 분류대상 자산		46,654	68,177	38,997
	고정이하자산		11,336	38,595	24,819
	고정이하자산 비율		24.30	56.61	63.64
우리금융저축은행주3)	총여신		1,489,032	1,252,040	1,029,231
	고정이하여신		40,575	29,099	35,026
	고정이하여신 비율		2.72	2.32	3.40
	대손충당금적립률(A/B)		106.31	117.37	90.37
		대손충당금 잔액(A)	43,135	34,154	31,654
		고정이하여신(B)	40,575	29,099	35,026

주1) 금감원 업무보고서 기준
주2) 여신전문금융업법에 따른 대손충당금 요적립액
주3) K-GAAP 기준

마. 기타 참조 사항
(1) 美 NYSE 상장
당사는 해외거래소인 美 NYSE에 동시 상장되어 있어 관련 규정에 따라 美연차보고서인 Form 20-F 공시서류를 美 SEC에 제출하고 있습니다. 2021 회계연도에 대한 Form 20-F는 2022년 5월 중 제출하였으며, 금융감독원 전자공시시스템(dart.fss.or.kr)에 해당 Form 20-F 원문보고서와 한글요약 번역본을 공시하였습니다.

6. 산업 분석

가. 국내외 시장환경 등

(국내외 시장환경)
한국은행은 2022년 2분기 실질 국내총생산(속보)이 전기대비 0.7% 성장했고, 전년동기대비 2.9% 증가했다고 밝혔습니다. 수출 등이 감소하였으나 민간소비 및 정부소비 등이 증가한 결과입니다. 5월에 발표한 경제전망보고서에서 경제성장률 전망을 금년과 내년중 각각 2.7%, 2.4% 수준으로 예상하여 기존 2월 전망치(3.0%, 2.5%)를 하향 조정하였고, 추가적으로 7월에 발표한 경제동향 보고에서는 금년중 경제성장률이 5월 전망치인 2.7%를 다소 하회할 것으로 예상하였습니다. 올해 상반기까지 국내 경제는 대외여건 악화에도 소비가 개선되면서 회복세를 지속하고 있으나 주요국 금리인상 및 러시아-우크라이나 전쟁 장기화 등 대내외 불확실성 증대로 수출 성장세와 내수 회복세도 약화될 전망입니다.
올해 상반기 민간소비는 방역조치 완화 등에 힘입어 빠르게 회복되는 모습을 보였으며 향후에도 사회적 거리두기 종료 효과와 소득여건 및 소비심리개선에 힘입어 회복세를 이어갈 전망입니다. 물가 및 금리 상승에 따른 가계 부담이 점차 늘어나겠으나 추경 등 정부 지원정책과 코로나 위기 이후 축적된 가계의 구매력이 소비 회복을 뒷받침할 것으로 전망됩니다. 설비투자는 1분기 공급차질의 영향 등으로 조정을 지속하였으나 IT부문 제조업 및 대면서비스업을 중심으로 향후 완만한 회복흐름을 나타낼 전망입니다. 건설투자는 원자재가격 상승 등으로 당분간 부진하겠으나 하반기에는 완만한 개선세를 보일 것으로 예상됩니다. 상품수출은 주요국 성장세 약화, 중국 봉쇄조치 등의 영향으로 증가세가 점차 둔화될 전망입니다. 고용부문은 방역조치 완화에 입힘어 서비스업을 중심으로 증가세를 이어갈 전망이며 제조업 취업자 수는 수출 증가세 둔화의 영향 등으로 중가폭이 줄어들 전망입니다.
소비자물가는 원유, 곡물 등 원자재가격 상승, 공급차질 심화 등으로 상승폭이 확대될 전망으로 5월 경제전망보고서를 통해 한국은행이 전망하는 소비자물가 상승률은 금년 중 4.5% 내년 중 2.9% 이며, 7월 발표한 경제동향에서는 기존 5월 전망수준을 상당폭 상회할 것으로 예상하였습니다. 경상수지는 흑자기조를 이어가겠으나 그 폭은 한국은행의 5월 전망수준(500억 달러)에 비해 다소 축소될 것으로 예상됩니다.
한편 국제통화기금(IMF)에서는 7월 발표한 세계경제전망 보고서에서 우크라이나 사태의 장기화, 코로나19 재확산 등의 영향으로 올해 세계 경제의 성장률을 지난 4월 전망치 3.6%에서 3.2%로 0.4%p 하향 조정하였으며 내년 성장률은 4월에 전망한 3.6%를 대폭 수정한 2.9%로 예측하였습니다. 우리나라의 경제성장률 전망치도 지난 4월 전망치였던 2.5%보다 0.2%p 하향한 2.3%로 제시하였으며 내년 경제성장률은 2.1% 수준으로 예상하였습니다. 인플레이션, 중국의 성장 둔화, 전쟁과 코로나19 영향 등으로 세계 경제 성장이 둔화하면 수출 중심의 한국 경제도 영향을 받을 것이라는 예측입니다. 세계 경제의 위험 요인으로는 지속되는 고물가와 이에 대응하는 과정에서 나타나는 부정적 파급 효과, 전쟁 등을 언급하였습니다.

(금융시장 환경)

미국 기준금리 인상 및 국내 소비자물가 상승에 대응하기 위해 한국은행 금융통화위원회는 7월 정례회의에서 기준금리를 1.75%에서 2.25%로 0.50%p 상향 조정하였습니다. 미국, 유로지역 등 주요국의 물가상승률이 8%를 상회하는 가운데 우크라이나 사태가 장기화되고 정책금리 인상도 빨라지는 대외여건 속에서 물가 안정을 위한 선제적 대응 필요성이 커진 점을 고려한 결정입니다. 금융통화위원회는 중기적 시계에서 물가 상승률이 목표수준에서 안정될 수 있도록 하는 한편 금융안정에 유의하여 통화정책을 운용해 나갈 것이며 물가가 상당 기간 목표 수준을 상회할 것으로 예상되므로 금리인상 기조를 이어나갈 필요가 있다고 밝혔습니다.
지난해 하반기 이후 대외리스크가 크게 부각되면서 금융시장의 변동성이 커지고 있습니다. 미 연준의 정책금리 인상과 우크라이나 사태에 따른 지정학적 리스크 지속, 글로벌 인플레이션 압력 증대 등의 요인으로 주식 및 채권 가격이 상당폭 하락하였습니다. 한국은행이 6월 발표한 금융안정보고서에 따르면 우리나라 금융시스템은 금융기관의 양호한 건전성과 복원력을 바탕으로 대체로 안정된 모습을 유지하였으나 누증된 가계부채와 높은 주택가격 수준 등은 우리 경제의 주요한 취약요인으로 잠재하고 있습니다.

【 은행업 : 우리은행 】

(1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성

1) 산업의 특성
은행은 자금의 수요자와 공급자간 중개 기관으로 예금을 받거나 유가증권 또는 기타 채무증서를 발행하여 불특정 다수로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출합니다. 또한 자원 배분의 효율성을 제고하며, 다른 산업의 생산활동 증대에 따라 발생하는 금융 수요와 관련된 다양한 금융서비스 제공을 통해 부가가치를 창출합니다.

일반은행의 업무는 고유업무, 부수업무 및 겸영업무로 구분됩니다. 고유업무는 예금·적금의 수입 또는 유가증권, 그 밖의 채무증서의 발행 업무, 자금의 대출 또는 어음의 할인 업무, 내·외국환 업무로 구성됩니다. 부수업무는 본질적으로 금융업무는 아니나 고유업무를 영위하는 과정에서 인력, 시설을 활용하여 영위할 수 있는 금융 관련 업무입니다. 은행법에 명시된 주요 부수업무는 채무의 보증 또는 어음의 인수, 상호부금(相互賦金), 팩토링(기업의 판매대금 채권의 매수·회수 및 이와 관련된 업무), 보호예수(保護預受), 수납 및 지급대행, 지방자치단체의 금고대행, 전자상거래와 관련한 지급대행, 은행업과 관련된 전산시스템 및 소프트웨어의 판매 및 대여, 금융 관련 연수, 도서 및 간행물 출판업무, 금융 관련 조사 및 연구 업무 등이 있습니다. 겸영업무는 은행업무는 아니나 타법령에 따라 은행이 영위할 수 있는 업무이며 은행이 현재 영위하고 있는 주요 겸영업무로는 보험대리점 업무, 퇴직연금사업자 업무, 신탁업무, 투자자문업무, 집합투자증권에 대한 투자중개업무, 노란우산공제 판매대행 업무 등이 있습니다.

2) 성장성
정부의 지속적인 가계대출 관리와 기준금리 상승으로 인해 자산 성장세가 다소 둔화될 수 있으나 금리 상승에 따른 이자수익 증대로 수익성은 개선될 것으로 보입니다. 인구 고령화에 따른 은퇴·자산관리 시장의 성장, 디지털 기술 향상에 의한 비대면 금융서비스 확대는 새로운 성장 기회로 은행들은 이와 관련된 新비즈니스 모델 발굴에 집중할 것으로 보입니다.

3) 경기변동의 특성
은행업은 일반적으로 경기가 상승할 때 자산증대와 수익 개선이 예상되며, 반대로 경기가 하락할 때는 자산 성장이 둔화되면서 수익이 감소하는 등 경기변동의 영향을 받습니다.

4) 계절성
은행업은 계절적 특성에 크게 영향을 받지 않습니다.

(2) 국내외 시장여건
1) 시장의 안정성
미국의 큰 폭의 금리 인상, 원달러 환율 상승, 지속되는 우크라이나 전쟁과 원자재 가격 상승 및 글로벌 공급망 불안으로 인한 인플레이션 우려 등으로 인해 국외 금융환경의 변동성은 커지고 있습니다.

국내 금융시장 또한 기업경영 불확실성 증가와 기준금리 추가 인상 가능성에 따른 대출 부실리스크 등의 위험 요소가 있습니다. 은행권은 이에 대비하고자 우량자산 확대, 충당금 적립 등의 리스크관리를 하고 있습니다.

2) 경쟁상황
빅테크/핀테크사의 은행업 진출 가속화 및 금융과 비금융의 경계를 허무는 빅블러(Big blur) 현상에 따라 국내 은행업 간 경쟁은 심화되고 있습니다. 은행들이 종합자산관리, 증권, 생활금융, 가상자산 등의 다양한 분야에서 수익 다각화를 시도하면서 증권·보험사 및 빅테크사를 비롯한 타 업권과의 경쟁 또한 예상됩니다.

3) 시장점유율 추이

(단위 : 백만원, %)

구분	은행명	2022년 3월		2021년		2020년		비고
구분	은행명	잔액	점유율	잔액	점유율	잔액	점유율	비고
원화대출금	당행	262,369,466	23.5	260,405,186	23.5	240,656,331	23.5	-
	국민	321,129,154	28.8	318,489,478	28.8	294,650,420	28.8	-
	신한	272,588,586	24.4	271,148,434	24.5	248,812,546	24.3	-
	하나	258,824,244	23.2	255,812,620	23.1	238,570,830	23.3	-
합계		1,114,911,450	100.0	1,105,855,718	100.0	1,022,690,127	100.0	-
원화예수금	당행	274,234,538	23.8	272,316,156	23.9	254,682,360	24.0	-
	국민	328,790,221	28.6	324,263,348	28.4	300,056,501	28.3	-
	신한	278,960,481	24.2	281,910,641	24.7	260,212,252	24.6	-
	하나	269,209,550	23.4	261,910,173	23.0	244,929,912	23.1	-
합계		1,151,194,790	100.0	1,140,400,318	100.0	1,059,881,025	100.0	-

주1) 4개 시중 은행간 점유율, 2022년 3월 기준
주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점
리스크관리를 기반으로 한 수익성 창출 여부는 은행의 시장경쟁력을 결정하는 주요 요인입니다. 최근에는 디지털 트랜스포메이션(DT), 채널 효율화 등 급변하는 금융환경 변화에 대한 신속한 대응도 중요시됩니다.

우리은행은 우량자산 중심 포트폴리오 구성, 조기경보체계 개선 등 리스크관리 강화를 통해 시장에 대응하고 있으며 고객기반 확대 노력을 기울여 수익성을 강화하고 있습니다. 특히 준법감시실을 확대 재편하여 상시 감시체계를 강화하고, 리스크가 높은 업무를 점검하여 개선하는 등 내부통제 프로세스를 강화하고 있습니다.

또한 AI 고객상담서비스 확대 운영, 디지털 Express점 신설, ‘모바일 운전면허증’ 활용 실명확인서비스 시행 등 핵심 DT과제를 추진·발굴하여 고객 중심 금융플랫폼을 구축하고 있으며 거점 점포 중심의 공동 영업방식을 통해 채널 효율화를 지속 추진 중입니다.

한편 기준금리 상승으로 인한 가계대출 부실위험과 금융업권 경쟁 심화에 따른 수익성 감소 우려도 존재하고 있습니다.

(4) 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수단
우리은행은 안정적인 자산성장을 지속하는 가운데 고객기반 확보, 디지털 경쟁력 제고, 글로벌 영업력 강화를 위한 상품/서비스 다변화, 채널 효율화, 리스크관리 강화 등을 통해 시장에서 경쟁우위를 점하고자 합니다.

(고객기반 확보)
고객별 트렌드를 반영한 초개인화 상품·서비스를 제공하고 WON뱅킹 기능 고도화를 통해 고객기반을 확대하고 있습니다. 데이터를 기반으로 고객을 세분화하고 광범위한 영역에서 고객의 니즈와 여건에 부합하는 금융서비스를 개발·제공하고 있습니다.

(디지털 경쟁력 제고)
AI/빅데이터 역량 제고를 바탕으로 업무효율성을 높이고, 이종산업과 제휴를 확대하여 생활밀착형 디지털 플랫폼을 활성화 중입니다. 특히 비대면 고객을 전담 관리하는 WON컨시어지영업부, WON컨시어지 소호/WM영업부 확대 신설로 고객관리 강화를 추진하고 있으며, 본격 시행된 마이데이터를 활용해 고객세분화, 자산관리, 소비/지출 분석 등 서비스 고도화를 추진하고 있습니다.

(글로벌 영업 강화를 위한 상품/서비스 다변화)
글로벌 현지 영업력 증대를 위해 비대면 채널을 전면 활용하고, 인니/베트남 자동차금융 확대, 캄보디아 전용 결제 서비스 출시(WB Pay) 등 국가별/지역별 특화서비스를 제공하고 현지 플랫폼사 제휴 확대하는 글로벌 맞춤 성장 전략을 추진하고 있습니다.

(채널 효율화/혁신)
거점 점포 중심의 공동 영업방식을 통해 채널 효율화를 지속 추진하고 있습니다. 이는 비용 절감 효과와 동시에 고객 제공 서비스 향상으로 이어지고 있습니다. 또한 우체국 창구업무 제휴, 시중은행과의 공동점포 개설 등 혁신/특화점포 구축을 통해 브랜드 가치를 제고하고 고객 편의를 강화하고자 합니다.

(리스크 관리 강화)
은행 가치 제고를 위해 리스크관리를 강화하고 있습니다. 자산 포트폴리오 최적화, 지속적인 대손비용 감축, 우량자산 비중 증대 등을 통해 잠재리스크에 대비하고 있습니다.

【 신용카드업 : 우리카드 】

(1) 산업의 특성 등

신용카드업은 일정한 자격을 갖춘 회원에게 신용카드를 발급하고, 회원이 신용카드를 이용하여 신용카드사와 계약된 가맹점을 통해 상품ㆍ용역을 구입하거나 회원에게 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 신용대출을 제공하고 기타 통신판매·보험대리·여행알선 등의 부수업무를 통해 수익을 창출하는 구조입니다.
신용카드 산업은 국내에서 수요의 대부분이 창출되는 전형적인 내수산업으로 민간소비 지출 및 소비자 물가상승률 등의 거시경제 지표와 높은 상관관계를 보이며 경기변동에 민감하게 반응합니다. 특히 카드금융 부문은 개인의 가처분 소득, 실업률 등 경제환경과 밀접하게 관련되어 있으며 정부 정책 및 규제에 따라 성장에 영향을 받고 있습니다.
또한, 휴가철의 여행ㆍ레저업종, 설ㆍ추석ㆍ연말연시의 백화점ㆍ할인점과 같은 유통업종등 계절에 따른 소비의 변화도 중요한 영향을 주고 있습니다. 그 외에 지급결제 기술의 발달로 인한 카드 결제가능 영역의 확대와 정부 정책 및 규제 등이 신용카드 산업의 성장에 큰 영향을 주고 있습니다.

(2) 국내외 시장여건
국내 신용카드 산업은 2003년 카드사태 이후 강도 높은 구조조정을 거쳤고, 이후 지속 성장했지만, 최근 성장률은 과거에 비해 더딘 모습을 보이고 있습니다. 특히 민간소비부문에서 신용카드를 통한 결제액이 차지하는 비중이 70%를 상회하는 상황을 고려할 때, 신용카드업은 성숙기에 진입한 것으로 판단할 수 있습니다.
2022년은 민간소비 회복에 따른 신판 이용액 증가가 예상되나, 시장 금리 상승에 따른 조달비용, 대손비용의 증가가 우려되는 상황이며, 데이터 3법(개인정보 보호법, 정보통신망법, 신용정보법) 및 전자금융업법 개편으로 비금융회사(빅테크)의 영향력 확대 및 각종 페이와 같은 플랫폼 기반 사업자가 새롭게 결제 영역에 진입하고 있어, 데이터기반 사업(마이데이터 등) 본격화가 요구되고 있습니다.
또한 DSR(총부채원리금상환비율)규제 강화, 가맹점수수료율 재산정('22년) 등 수익성 악화 요인이 상존하여 선제적 리스크 관리와 자산 확대 및 수익구조의 다변화가 필요한 시점입니다.
이에 동사는 Full Digital을 위한 첫 걸음으로 본인신용정보관리업(마이데이터) 본허가를 취득하고 이를 통해 장기적 성장 기반이 되는 회원 기반을 확대하고 축적된 회원 데이터와
수익성 기반의 사업 재편을 통해 안정적이고 차별화된 고객 서비스를 제공할 예정입니다.

[신용카드사별 카드 이용 실적]

(단위 : 억원)

구분우리신한KB국민삼성현대롯데하나

2022년 1분기	176,210	411,982	331,837	369,059	320,977	206,894	138,227
2021년	697,004	1,626,923	1,278,696	1,402,048	1,250,825	787,147	546,491
2020년	634,758	1,498,317	1,164,250	1,238,721	1,125,799	711,861	531,168

주1) 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템(http://fisis.fss.or.kr/)
주2) 일시불, 할부, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론)의 이용실적 누계임.
주3) 직불(체크)카드 및 선불카드, 해외회원 이용실적은 제외됨.

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점
신용카드업은 지급결제 수단으로서의 공적 기능에 대한 인식 확대 및 향후 경제전망과 규제환경을 고려할 때 고객기반 확보와 철저한 리스크관리 및 안정적인 자산 포트폴리오 유지가 중요한 산업이며, 국내 신용카드시장은 금융그룹 소속 카드사와 대기업 계열 전업카드사로 양분되어 시장지위 확보에 노력하고 있습니다.
우리카드는 금융그룹 카드사로서 2019년 1월 우리금융지주 출범 및 동년 9월 자회사 편입 등 그룹 지배구조 개편을 완료함과 함께 그룹사간 협업 사업을 확대하는 등 시너지 효과를 창출하고 있습니다.
또한 디지털 간편결제를 기반으로 한 이종 업체들의 결제시장 진입에 대비하고자 2020년 10월에는 데이터경제 활성화에 발맞추어 자산통합조회서비스를 출시하였으며, 2021년 2월 본인신용정보관리업(마이데이터) 본허가를 취득하여 발빠르게 대응하고 있습니다.
아울러 '오늘의 혁신으로 내일의 가치를 만드는 카드'란 비전을 가지고, 고객ㆍ신뢰ㆍ전문성ㆍ혁신 4대 핵심가치를 기반으로 전 사업부분에서 고객가치 향상을 최우선과제로 삼고, 고객 니즈에 맞는 상품 및 서비스를 지속 개발하고 있으며, Digital Transformation 가속화와 타업종과의 업무제휴 등 사업 영역 전반의 혁신을 통해 차별화된 서비스를 제공할 계획입니다.

【 여신전문금융업 : 우리금융캐피탈 】

(1) 산업의 특성 등

여신전문금융업은 신용카드업, 시설대여업, 할부금융업, 신기술사업금융업을 통합한금융업종으로, 수신기능이 없이 회사채, CP, ABS 등을 발행하여 조달한 자금으로 고객에게 여신을 제공하는 것이 주된 사업영역입니다. 과거 신용카드업법, 시설대여업법 등 각 업별 근거법이 나누어져 있었으나, 1998년 여신전문금융업법이 제정되면서 현재의 4개 금융업종을 포괄하게 되었습니다. 허가업종인 신용카드업을 제외한 3개 금융업종은 등록업종으로서, 여신전문금융업법에서 정한 자본금 등의 요건을 충족할 경우 업무 영위가 가능하므로 비교적 진입이 자유로우며, 각 등록업종의 겸영 또한 가능하므로 다양한 형태의 종합적인 금융서비스 제공이 가능한 업종이라 할 수 있습니다.
우리금융캐피탈은 허가업종인 신용카드업을 제외하고, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업을 영위하고 있으며, 여신전문금융업에 부수하는 업무로서, 리스대상물건에 대한렌탈업(장기렌터카 사업)을 영위하고 있습니다.

(2) 국내외 시장여건

국내 여신전문금융업은 자동차 관련 금융서비스가 차지하는 비중이 큰 편으로 자동차 내수시장 규모가 여신전문금융업의 성장에 큰 영향을 주고 있습니다. 다만, 소유의 인식 변화 등으로 자동차 내수시장의 향후 성장성은 다소 제한적일 전망이며, 자동차 금융시장의 경쟁 또한 심화되고 있는 양상입니다. 여신전문금융회사는 새로운 수익원 창출을 위해 자동차 금융 외에 개인금융·기업금융 등 신규 사업 진출을 활발히 모색하고 있으며, 비대면 영업의 보편화 및 디지털 금융 경쟁 확대에 적극적으로 대응하고 있는 추세입니다.

[우리금융캐피탈 시장점유율]

(단위 : 억원,%)

구분	2022년1분기	2021년	2020년
할부금융사	916,047	886,906	795,300
리스금융사	772,826	738,429	626,599
신기술금융사	132,846	129,229	116,271
여전사 계 (신용카드사 제외)	1,821,719	1,754,564	1,538,170
당사	106,025	96,614	68,946
점유율	5.82	5.51	4.48

주1) 금융자산(건전성 분류 총채권) 기준
주2) 금융감독원 금융통계정보시스템

[국산 및 수입 자동차 등록 현황] (단위 : 대)

구분	2022년 상반기	2021년	2020년
국산	22,151,134	21,965,411	21,683,925
수입	3,064,558	2,945,690	2,682,054
합계	25,215,692	24,911,101	24,365,979

주) 출처 : 국토교통부

[중고차 거래대수(누적) 추이] (단위 : 대)

구분	2022년 상반기	2021년	2020년
자동차 이전 등록 현황	1,275,043	2,572,333	2,489,470

주1) 중고차 거래는 자동차 이전등록 중 전문사업자가 전소유자로부터 중고차 매입 후 판매하는 사업자 거래에 해당
주2) 출처 : 국토교통부

2022년 6월 기준, 여신금융협회 회원사 기준으로 총 132개사가 사업을 영위하고 있습니다.

구 분	업체수	비 고
신용카드사	9개	준회원사 1개 포함
리스/할부금융사	48개	-
신기술금융사	75개	-
합 계	132개	-

* 출처 : 여신금융협회 홈페이지

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점

1) 오랜 업력과 노하우
우리금융캐피탈은 1994년 한국할부금융으로 설립된 이래 1999년 대우캐피탈로 사명을 변경하였습니다. 이후 2005년 아주산업으로 인수되어 2009년 아주캐피탈로 사명을 변경하였고, 2020년 12월 최대주주가 우리금융지주로 변경되면서 우리금융캐피탈로 사명을 변경하였으며, 2021년 8월 우리금융지주의 완전자회사가 되었습니다.
우리금융캐피탈은 28년 이상의 오랜 업력을 이어오면서 자동차금융 부문에 특화된 업무 노하우를 기반으로 캐피탈업권 내 확고한 시장 지위를 구축해왔습니다. 설립 초기 국산신차금융에 주력하였으나, 2001년 중고차금융, 2004년 수입차금융 영업을 개시하였고, 2006년 개인신용대출 상품 출시, 2014년 장기렌터카 사업 진출 등 지속적으로 사업 영역을 확장해 왔습니다. 자동차금융 부문과 더불어 개인금융 및 기업금융의 다각화된 사업 포트폴리오를 통해 고객의 다양한 니즈에 부합하고 있으며, 전국 단위영업망과 소비자중심경영 체계 등으로 고객만족의 가치를 실현하고 있습니다.

2) Risk Management
경기 변동성의 확대는 경기민감차주의 상환능력 저하로 이어져, 회사의 건전성 및 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 우리금융캐피탈은 전사적인 리스크 관리 체계와 고도화된 신용평가 시스템을 보유하고 있으며, 신용 리스크의 관리 뿐 아니라 유동성, 금리, 운영 리스크 등을 종합적으로 관리하는 통합 리스크 관리 체계를 운영하고 있습니다. 또한 전문적인 채권 회수조직을 전국 단위 거점망을 통해 운영하면서 건전성 지표를 상시 관리하고 경제적 손실 가능성을 최소화하고 있습니다.

3) 안전자산 중심 포트폴리오 구성 및 제휴처 다각화
우리금융캐피탈은 안전자산인 자동차 금융자산이 전체 포트폴리오의 50 % 수준을 차지하고 있습니다. 안정적인 사업 구조 기반 하에 개인 및 기업금융 등 포트폴리오 확장을 통해 우수한 이익창출능력을 유지하고 있습니다. 또한, 포드코리아와의 전속금융 및 테슬라코리아 파트너 금융사, 타타대우사용차와 업무제휴 협약(MOU) 체결을 통한 더 쎈 파이낸셜서비스 출범 등 전 사업부문에 걸쳐 우량 제휴처와 공고한 제휴관계를 구축하고 있습니다. 아울러 우리금융지주 편입으로 인하여 그룹 내 다양한 계열사들과의 협업을 통해 시너지 효과를 창출해 나갈 것입니다.

(4) 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수단 등
국내 경기는 저성장의 장기화 양상을 보이고 있는 가운데, 여신전문금융업 시장에서 가장 큰 비중을 차지하고 있는 자동차금융(신차금융, 중고차금융, 커머셜금융)은 자동차 내수 시장의 성장이 정체된 추세에서 시장 내 경쟁자는 갈수록 확대되는 양상을 보이고 있습니다.
우리금융캐피탈은 디지털 혁신(비대면 영업프로세스 등) 및 제휴처 다각화를 추진하고 있으며, 수익 기반 다각화를 위해 장기렌터카, 개인금융, 기업금융의 상품 포트폴리오를 강화할 것입니다.

【 종합금융업 : 우리종합금융 】

(1) 산업의 특성 등
산업의 특성
종합금융회사는 1970년대 경제개발에 필요한 투자재원의 조달과 선진금융기법 도입을 통한 금융산업 발전에 기여할 목적으로 1975년에 제정된「종합금융회사에 관한 법률」에 따라 설립되었습니다. 금융권역간 겸업이 금지되었던 금융환경 속에서 유일하게 겸업 금융기관으로서 은행, 증권, 보험, 투신과 함께 금융산업의 한 축으로서 우리나라 금융산업 발전을 견인하며 국가 경제 발전에 이바지해 왔습니다. 6개 선발 종금사로 출발하여 1996년 투자금융회사에서 전환한 후발 종금사까지 모두 30개사가 종합금융업을 영위하여 제2 금융권의 중심으로 자리매김하였으나, IMF 경제위기 이후 수차례의 구조조정 과정을 거친후 현재 우리종금만이 유일한 전업종합금융사로 영업 중에 있으며, 2개의 겸업사(신한은행, 하나은행)이 동 업무를 영위하고 있습니다.
주1) 전업종합금융사 : '자본시장과 금융투자업에 관한 법률'에 의거 종합금융업무를 영위하고 있는 회사
주2) 겸업사 : 종합금융회사와 합병한 금융기관으로 「금융산업의구조개선에관한법률」에 의거 종합금융업무를 겸영

성장성
자본시장과 금융투자업에 관한 법률(이하 자본시장법) 시행 이후 금융투자업간 겸업 허용으로 인해 대형 금융투자회사가 출현하고 종합자산관리 및 투자은행업무가 확대되고 있습니다. 국내 금융투자업의 IB사업의 전망이 밝은 가운데 업무 영역이 다양한 종금업 영업에도 많은 기회가 존재하고 있습니다.

경기변동의 특성
종합금융업은 경기가 상승할 때는 자산이 증가하고 수익 증대를 이룰 수 있는 반면, 경기가 하락할 때는 경기침체에 따라 수익 창출이 둔화되는 등 수익이 감소할 수 있습니다.

계절성
계절적인 요인에 따른 영향은 크지 않습니다.

(2) 국내외 시장여건
최근 코로나19로 인해 글로벌 경기 불확실성, 국내 경기 저성장 등이 지속됨에 따라 종합금융업에도 리스크가 상존하며, 우리종금은 이에 대응하여 유동성 및 건전성 관리를 강화하고 있습니다. 특히 PF 현장 실사 집중 관리를 위해 현장관리 전문가를 충원하여 수시 모니터링을 하고 있으며, 위기상황 발생시 효과적 대응을 위해 위기대응체계(Contingency Plan)를 운영하고 있습니다.
또한 은행, 증권 등 타금융기관의 업무영역이 확대됨에 따라 경쟁이 심화되고 있습니다. 이에 따라 다양한 업무가 가능한 종금업 라이센스를 활용하여 기존 여·수신 업무에서 나아가, 수수료수익 위주 수익원 다변화 전략을 추진하고 있습니다.

[시장점유율 추이]

(단위: %)

구 분2022년 상반기2021년2020년

수 신	15.44	15.86	16.91
여 신	16.35	15.75	18.90

주1) 전업 종금사(우리종합금융) + 겸업종금사(신한은행, 하나은행)의 종금계정 기준
주2) 수신은 발행어음, CMA예탁금, 어음매출로 구성되어 있으며, 여신은 기업어음할인, 팩토링으로 구성됨
주3) 한국은행 통계자료 참조

※ 관련법령 또는 정부의 규제 등
2009년 2월 4일 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」(이하 자본시장법)시행으로 기존의 「종합금융회사에 관한 법률」 및 「간접투자자산운용업법」 등 관련법령은 「자본시장법」으로 통합되었습니다. 그 외에「외국환거래법」,「예금자보호법」,「주식회사의 외부감사에 관한 법률」,「금융회사의 지배구조에 관한 법률」 등의 규제를 받고 있습니다.

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점
시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인으로는 고객의 니즈를 충족시키는 금융상품 및 서비스 제공, 안정적인 수익구조, 직원의 전문성, 넓은 영업망 등이 있습니다.
우리종금은 여수신업무, IB업무 등 폭 넓은 업무를 수행할 수 있어 고객의 다양한 니즈를 충족시킬 수 있으며, 다양한 수익원을 발굴할 수 있다는 강점이 있습니다. 또한 최근 시장에서 전문인력을 적극적으로 영입하며 영업력을 강화하고 있으며, 비대면 채널 및 마케팅 강화를 통해 영업망을 넓혀 수신고객 확대를 추진해 나가고 있습니다.

(4) 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수단
우리종금은 예대마진 위주의 업무만으로는 수익성 제고에 제약이 있어, 업무영역을 IB사업 위주로 확대하고 수익원 중 비이자이익의 비중을 늘리며 수익성 제고에 노력하고 있습니다. 특히 최근 IB업무 등 수수료수익 창출을 위한 조직과 인력을 보강하고 있으며, CIB 공동영업 등 우리금융 그룹사와 시너지 창출이 가능한 업무를 적극적으로 발굴하고 있습니다. 관련하여 2022년 중 기업금융 전담부서 추가신설, 부동산PF 전문인력으로 구성된 프로젝트금융본부 신설 등 IB조직을 강화하였습니다.
또한 거래처의 확장, 원활한 장기차입 등 영업활성화를 위해 노력한 결과 지난 4월 동사의 무보증사채 신용등급이 기존 A/ 긍정적에서 A+/안정적으로 상향되었으며, 이를 바탕으로 7월 무보증사채 860억원을 발행하며 재무구조 안정성을 높였습니다. 동사는 상승된 신용등급을 바탕으로 지속적인 IR활동을 통해 기업가치를 제고해나갈 예정입니다.
뿐만 아니라, 급격한 외형성장에 따른 관리의 문제점이 발생하지 않도록 소비자보호, 감사 등 조직을 보강하여 내부통제를 강화해가고 있습니다.

【 부동산신탁업: 우리자산신탁 】

(1) 산업의 특성
부동산신탁사는 부동산 산업에 대한 전문성을 토대로 하여, 부동산 자산을 수탁받아 이에 관하여 관리ㆍ처분ㆍ개발하는 것을 주 업무로 하는 금융회사입니다. 부동산 산업 분야, 특히 부동산 개발 분야에서는 사업의 안정성 및 투명성 강화에 대한 요구가 지속적으로 확대되어 왔는데, 이로 인하여 부동산 개발과 관련한 자금 조달, 신용 관리, 사업 관리를 수행하는데 있어 신탁의 원리를 활용한 부동산신탁사의 역할이 지속적으로 확대되고 있는 추세입니다. 즉, 부동산신탁사는 부동산개발 등의 부동산 관련 사업을 수행하는데 있어 재산관리기능, 도산 격리기능, 분쟁 조정기능, 재산 전환기능 등을 제공하여 부동산 산업을 더욱 발전시키는 역할을 수행하고 있습니다.
부동산 관련 산업은 일반경기순환과 상관관계가 있지만 국지성과 지역성을 갖고 있어서 부동산 산업의 경기는 지역(도시)마다 달리 변동하고, 같은 지역(도시)이라고 할지라도 그지역(도시)안의 어느 지역인지에 따라 각각 다른 변동 양상을 보이는 것이 보통입니다. 또한 인구 및 가구구성 상태, 주택보급율과 같은 사회적 요인, 국내총생산(GDP), 임금 및 고용의 증가, 이자율 등 경제적 요인, 토지 이용에 관한 계획 및 규제와 같은 행정적 요인에 영향을 받고 있습니다.

(2) 국내외 시장여건

한국건설산업연구원의 2022년 주택, 부동산 경기전망에 따르면 22년 시장은 기준금리 상승 및 인플레이션 심화에 따른 긴축압력 심화, 물가상승률을 초과한 주택가격, 지방 뿐 아니라 수도권에도 쌓이고 있는 미분양 물량 등 부정적인 요소와 새정부에서의 대규모 물량 공급 공약, 규제 완화에 대한 기대감 등 긍정적인 신호가 상존하고 있습니다.
주택 인허가 물량의 경우 향후 시장에 대한 전망이 불투명해짐에 따라 전년 약 54.5만호 대비 12% 감소한 약 48만호 수준으로 전망하고 있습니다. 분양(승인)물량의 경우 분양가 상한제 조정으로 불확실성이 해소되겠지만 비용 증가 등의 요인으로 전년 33.7만호로 4% 증가하여 증가폭이 크지는 않을 전망입니다.
가격전망의 경우 향후 시장에 대한 전망이 불투명해지고, 긴축정책과 금리인상 등으로 경기여건이 악화됨을 고려하여 상반기(0.2%)보다는 하반기(-0.7%)시장이 더욱 어려워질 전망입니다. 서울의 공급부족과 임대료 상승에 따른 매매유입 등 상방요인이 일부 존재하나 관망세를 보이는 수요자들의 소극적인 시장참여로 영향력은 크지 않을 예정입니다. 전세가격은 전년(6.5%)에 비해서 금리상승에 따른 이자부담과 월세 거래 비율 증가로 가격대는 완만한 오름세(22년 2.6%)를 보일 것으로 전망됩니다.

차입형 토지신탁 시장은 신탁사가 직접 사업비를 조달하는 사업구조와 신탁 제도를 통한 사업 안정성 및 투명성 강화에 대한 이해관계자들의 요구가 지속적으로 증가되고는 있으나, 부동산 산업의 변동성과 관계가 높은 만큼 부동산 규제 강화 등에 따른 부동산 시장 영향을 일부 받을 것으로 전망하고 있습니다. 단 2021년 하반기부터는 신규3사가 차입형 토지신탁시장에 진입함에 따라 업계 전반적으로 수주물량이 확대될 것으로 전망하고 있습니다.
비차입형토지신탁 상품인 관리형 토지신탁과 담보ㆍ처분ㆍ관리신탁 등의 비토지신탁의 경우에는 부동산 산업의 저성장에 따른 영향이 다소 있을 수 있으나, 해당 신탁상품들은 신탁법 제22조(강제집행 등의 금지) 등에 근거하여 개발사업의 안정성을 강화하고 신탁재산 보호의 기능을 제공하고 있는 바, 부동산 사업을 시행하는데 있어 필수적으로 이용하여야 하는 상품으로 인식되고 있어 부동산 경기 하향에 따른 시장 영향은 차입형 토지신탁보다는 제한적일 것으로 전망하고 있습니다.
한편 최근 금융지주계열 신탁사들을 중심으로 확대ㆍ성장하고 있는 책임준공확약형 관리형토지신탁의 경우, '증권계열 신규 신탁사(대신, 신영, 한투)' 및 '금융사 계열로 편입된 신탁사(우리, 아시아)'의 본격적인 시장 진입 등으로 과열 양상을 보일 것으로 전망하고 있습니다. 현재 수주경쟁이 치열해진 만큼 신탁업계에서는 사업 다각화를 위해 리츠AMC(자산관리회사) 인가 신청이 이뤄지고 있는 실정입니다. 또한, 부동산신탁업의 경우 신탁의 부수업무로서 대리사무업무 및 컨설팅 등을 취급할 수 있으며, 도시정비법 개정 및 임대주택 활성화 정책 등에 따른 부동산신탁사의 사업진출 확대 등으로 인해 사업 포트폴리오는 확대되고 있습니다.

[시장 점유율 추이]

(단위: 억원)

회사명	2022년 1분기		2021년		2020년
회사명	영업수익	점유율	영업수익	점유율	영업수익	점유율
우리자산신탁	354	7.7%	942	5.9%	794	5.8%
전체 합계	4,584	100.0%	16,050	100.0%	13,623	100.0%

주) 영업수익 기준, 금융투자협회

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점
우리자산신탁은 사업포트폴리오 상 리스크가 큰 차입형 토지신탁 수탁 비중이 높지 않아 동종사 대비 시장 영향력 및 재무부담이 제한적이며 부동산 경기에 민감도가 적은 담보신탁, 대리사무 등의 비차입형 상품에 대한 강점을 기반으로 2019년 12월 우리금융그룹 편입 후 높아진 신용도를 통해 수익성이 높은 개발상품에 대한 사업포트폴리오를 강화하여 특히 책임준공확약형 관리형토지신탁 M/S의 점진적 확대를 통한 안정적인 이익창출력을 지니고 있습니다.
2020년에는 회사 창립 이래 최초로 소규모 주택재건축정비사업 2건 수주를 통해 도시정비사업 시장 진출의 기반을 마련하였으며, 2021년 3월 리츠AMC 본인가 획득(국토교통부)이후 및 수익형 리츠(우리오피스, 舊 부산 MDM) 및 대토리츠 등 사업영역을 더욱 확대하여 나가고 있습니다.
또한 우리자산신탁은 부동산 개발 및 부동산 산업에 대한 축적된 노하우를 바탕으로 우리금융그룹의 폭넓은 네트워크와 차별화된 디지털 경쟁력 등과 연계한 새로운 수익원 발굴로 그룹차원의 시너지창출 효과가 기대됩니다. 단기적으로는 토지신탁의 비중을 확대하고 비토지신탁에 대한 질적 향상을 통해 규모의 증가와 상품 품질 제고를 목표로 하고 있으며, 중장기적으로는 우수인력 채용(발굴)을 통한 신사업 진출 모색과 함께 그룹 차원의 경영 및 내부통제 시스템 선진화를 통한 경영정책의 일관성(내실 강화)과 리스크관리 시스템 고도화를 통한 안정적 사업역량 구축(외연 확대)을 해나갈 것입니다. 무차입구조를 감안하면 전반적인 재무건전성은 양호한 편이고, 향후 매출 증대를 통해 이익잉여금 증가를 시현해나갈 것입니다.

【저축은행업 : 우리금융저축은행】

(1) 산업의 특성
저축은행은 서민과 중소기업의 금융편의를 도모하고 지역사회의 발전에 기여하며, 저축을 증대하기 위하여 설립된 서민금융기관입니다. 1972년 8월 제정된 「상호저축은행법」에 따라 수신 및 여신 등의 업무를 수행하며, 내국환 업무와 금융위원회 승인을 얻은 부대업무 등 또한 수행하고 있습니다.

(2) 국내외 시장여건
코로나 이후 대출수요 등이 증가하여 자산이 성장했지만 올해부터는 여러 차례에 거쳐 기준금리 상승이 예고되어있기 때문에 조달비용 상승으로 예대마진이 축소될 것으로 보입니다. 이 외에도 1월부터 DSR 추가규제로 인한 대출의 확장이 제한적이고, 대손충당금 적립규제로 인해 비용부담이 커지는 상황까지 더하여 본다면 저축은행의 수익성 저하는 불가피할 것으로 예상됩니다.

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점
중금리 대출 시장에서 타업권(인터넷전문은행, 빅테크기업, P2P업체)과의 경쟁심화로 전통적으로 저축은행이 담당하였던 중 ·저신용층에 대한 대출은 약화되는 반면 가계대출 규제로 인해 1금융권에서 담당하였던 고신용층에 대출 수요는 소폭 증가할 것으로 예상됨에 따라 대출 성장세는 지속되어 이자이익은 개선될 것으로 전망됩니다.
우리금융저축은행은 서민금융역활 제고와 보유 핵심역량인 햇살론, 중소기업 대출을 기반으로 디지털 신성장 동력을 가동하여 점진적 성장을 계획하고 있습니다.

(4) 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수단
우리금융저축은행은 신사업 모델 발굴 및 건전성 기반의 디지털 포트폴리오 구축을 바탕으로 고객 니즈에 즉각 부합할 수 있는 디지털 금융서비스 제공을 추진하고 있습니다. 인터넷뱅크, 디지털 영업채널과의 제휴 등 다방면으로 비대면 영업방안을 모색 중이며, 금융그룹 내 자회사 간 연계영업 네트워크를 활용해 서민금융상품 판매를 통한 자산 성장과 수익 개선을 추진하고자 합니다.

[시장점유율 추이]

(단위 : 백만원, %)

구분	저축은행명	2022년 1분기		2021년		2020년
구분	저축은행명	잔액	점유율	잔액	점유율	잔액	점유율
원화 대출금	우리금융저축은행	1,371,183	1.26	1,252,040	1.25	1,029,231	1.33
	KB저축은행	2,479,230	2.29	2,211,647	2.20	1,586,283	2.04
	신한저축은행	2,673,152	2.46	2,352,805	2.34	1,703,027	2.19
	하나저축은행	2,329,145	2.15	2,202,639	2.19	1,617,026	2.08
	그外 75개	99,604,405	91.84	92,536,625	92.03	71,707,577	92.36
합계		108,457,115	100.00	100,555,756	100.00	77,643,144	100.00
원화 예수금	우리금융저축은행	1,274,940	1.18	1,195,328	1.17	1,063,661	1.34
	KB저축은행	2,365,768	2.19	2,231,936	2.18	1,617,871	2.04
	신한저축은행	2,354,804	2.18	2,156,068	2.10	1,443,572	1.82
	하나저축은행	2,184,193	2.03	2,060,200	2.01	1,548,726	1.96
	그外 75개	99,670,794	92.42	94,794,891	92.54	73,501,761	92.83
합계		107,850,499	100.00	102,438,423	100.00	79,175,591	100.00

주1) K-GAAP 기준
주2) 금융감독원 금융통계정보시스템 통계자료 참조

【 자산운용업: 우리자산운용 】

(1) 산업의 특성 등

산업의 특성
자산운용업은 다수의 고객으로부터 자금을 위탁받아 신의성실의 원칙하에 선관주의 의무를 이행하며 고객 자산을 성실히 관리하고 이에 대한 소정의 수수료를 수취하는 산업입니다.

성장성
2022년 6월말 현재 국내 자산운용 시장은 세계 경제 성장률 둔화 및 글로벌 긴축 사이클 진입에 따른 금융여건 악화로 자금유입이 위축되어 전년말 대비 -3.03% 감소한 1,415조원을 기록하였습니다. 특히, 주식, 혼합주식, 혼합채권 등 전통자산의 경우 수탁고가 하락하고 있는 반면, 자금의 단기화 현상으로 인해 MMF와 같은 단기 금융상품으로 자금이 몰리고 있습니다. 각 유형의 증감율은 다음과 같습니다. 주식 -16.61%, 혼합주식 -7.10%, 혼합채권 -6.48%, MMF 8.23%.
한편, 4월부터 시행된 근로자 퇴직급여 보장법 개정 등 퇴직연금관련 법규 개정으로 향후퇴직연금 펀드 수요가 증가할 가능성이 높아지고 있습니다. 또한, DB/DC형 등의 선택에 따라 기금형퇴직연금제 또는 디폴트옵션 제정과 관련된 상품위주로 성장할 것으로 예상되고 있습니다. 인플레이션에 따른 금리 인상 위험 등으로 전반적인 펀드상품 수요가 감소할 것으로 예상되나, 퇴직연금 제도 개정으로 인한 자금 공급이 장기적으로 증가할 가능성이 높으므로 자산시장의 성장 여건은 장기적으로는 양호한 것으로 전망됩니다.

경기변동의 특성, 계절성
자산운용업은 고정자산 및 재고보유에 대한 투자부담이 적고, 각 운용사의 보유인력의 경쟁력에 의존하는 구조입니다. 우수한 인재 영입과 확보를 통해 미래 수익의 기반을 다질 수 있습니다. 안정적이고 고객 만족의 펀드운용을 통해 또한, 자산운용 특히 주식, 채권과 같은 서로 상반된 성격의 사업포트폴리오를 구축한 회사는 주식시장 또는 채권시장의 사이클에 덜 민감한 안정성을 확보할 수 있습니다. 반면, 주식 또는 채권 위주의 운용사들은 시장자금 흐름 변동에 상당한 영향을 받을 수 밖에 없습니다.

(2) 국내외 시장여건

최근 인플레 위험에 직면하여 美연준을 시작으로 각국 중앙은행의 금리상승을 통한 유동성 회수 내지는 긴축 정책이 진행되고 있습니다. 이에 따라 2022년의 글로벌 경제성장률은 전년도 대비 2.4% 하락한 3.5%(대외경제정책연구원)이 예상되고 있습니다.
국내 경제성장률 역시 전년대비 1.4% 감소한 2.6%(기획재정부)가 예상됩니다.
美연준의 긴축 정책이 지속되는 가운데, 우크라이나 전쟁 등 지정학적 사태가 지속되고 있어 경기전망은 불투명한 상태가 당분간 지속될 것으로 예상됩니다..

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점

우리자산운용의 강점은 공모 채권형 펀드의 높은 시장점유율(8.39%)을 바탕으로 연기금 등으로부터 장기자금을 유치하여 장기 안정적 운용보수 캐시플로를 확보하고 있는 점입니다. 특히, 회사채(Credit) 위주 장기간 축적된 운용전문성을 보유하고 있습니다. 2022년 3월 수상한 매일경제 증권대상 '베스트 펀드채(국내채권형)’, 2022년 2월 수상한 더벨 코리아웰스매니지먼트 어워즈 '올해의 채권형 펀드 운용사’ 등을 통해 채권 운용 명가의 역량을 인정받고 있습니다.

또한, 공모 중소형주 펀드에서도 대표 펀드인 중소형고배당펀드의 경우 2020년 상대성과 상위 1%의 탁월한 성과를 달성한 바 있고, 이에 2021년 2월, 더벨에서 주최하는 '코리아웰스매니지먼트 어워즈' 공모펀드 부문 올해의 주식형 펀드상을 수상하며, 중소형주식 부문 운용 능력을 인정받고 있습니다.

이 외에도, 2021년에는 책임투자 주식운용 부문에서 선정률 76%의 놀라운 실적으로 기관투자자들의 자금 유치에 성공하고 있습니다. 이는 일찍이 책임투자(ESG) 수요 증가에 맞춰 관련 조직과 운용 프로세스를 선제적으로 정비한 결과로서, 동사는 자타공인 ESG분야의 선도적 운용사로 부상하고 있는 상황입니다.

동사의 약점은 자산운용시장의 신성장 분야인 ETF(상장지수펀드), OCIO(외부위탁운용관리) 부문에서 입지가 약한 점입니다. 이를 보완하기 위하여 1월 5일 출시한 'AI ESG 액티브 ETF'를 필두로 국고채ETF 등 올해 9개 이상의 테마형/액티브 ETF 신상품 출시를 준비중에 있으며 급성장이 예상되는 DC/IRP시장에서의 점유율 확대를 위해 TDF판매에 주력하고 있습니다. 또한 OCIO의 경우 OCIO 운용 전략 프로세스를 적용한 TRF 출시를 준비하며 내실을 다지고 있고, 관련 조직 신설을 통해 신상품 출시를 준비하고 있습니다.

(4) 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수단 등
코로나 사태 이후 지속되고 있는 비대면 업무 방식의 정착에 따라 디지털 마케팅 강화는 펀드 판매 확대를 위한 중요한 수단으로 등장하고 있습니다. 실제 당사는 유튜브 채널 활동 확대를 통해 단기간내 구독자 수 1만명을 달성하며 비대면 부문의 경쟁력을 강화하고 있으며, 상품ㆍ시황 등의 동영상 제작 홈페이지, SNS를 통한 지속적 컨텐츠 제공을 통한 홍보 강화를 통해 다양한 고객군에 회사와 상품을 알릴 수 있는 기회를 확대해 나갈 예정입니다. 또한 우리은행과의 시너지 협업은 회사가 갖고 있는 주요한 경쟁 우위수단이기도 합니다. 우리은행과 협업하여 우리은행의 AI시장예측 시스템 모델을 공유하여 펀드운용에 도움을 받을 수 있고, 우리은행 지점 직원 교육 강화, 상품 알리기를 통해 우리은행 판매망을 통한 수탁고 증대도 기대해 볼 수 있습니다.

【 기타금융투자업 : 우리금융에프앤아이】
(1) 산업의 특성 등
1997년~2002년은 IMF 구제금융으로 인한 시장형성기로 대규모 부실채권이 발생하여 한국자산관리공사 등 정부 주도하의 NPL매각으로 주로 해외 투자자가 중심이 되었습니다. 이 시기 대기업 채권이 주류를 이루었고 낮은 매각 가격으로 투자자들의 높은 수익률이 시현되었습니다. 2003~2005년도에는 신용카드 대란으로 부실채권이 급증하여, 2003년 NPL 매각규모가 약 12조원에 이를 정도로 최대에 달했습니다. 2000년대 중반 이후 제1금융권 및 제2금융권의 부실이 거의 해소되어 1999년말 61조원에서 2007년말 기준 약 7.7조원으로 부실채권 잔액이 급격히 감소하였습니다.
그러나, 2008년 발생한 미국 서브프라임 모기지 사태로 인한 국제금융위기로 경기침체, 기업도산 확대 및 실물경제 위축으로 부실채권 잔액이 증가하였으며, 2010년 이후 유럽 재정위기, 국내 부동산 경기침체로 인한 PF채권 부실 증가 등으로 부실채권 잔액이 지속 증가하였습니다. 또한 IFRS 도입으로 인한 NPL 물량 증가로 국내 투자자가 중심이 된 시장이 형성되었습니다. 2010년 중반까지 저성장, 중국발 저가경쟁, 조선업 부실 등의 여파로 기업 NPL물량이 증가했는데, 국내 NPL 투자사들이 늘어남에 따라 외국계 직접투자는 대부분 사라지고 가격경쟁이 심화되었습니다. 이후 2019년도에는 시중은행을 중심으로 부실채권에 대한 체계적인 관리가 이뤄지며 부실채권 비율이 점차적으로 감소하자 NPL 매각 물량도 감소하는 추세로 이어지며 시장 안정화 단계에 접어들었습니다. 한편 2022년 상반기말 현재 COVID-19에 의한 경기침체에도 불구하고, 정부의 각종 금융지원 및 저금리 기조로 인하여 NPL 유통물량이 감소하여 2021년 12월말 국내은행 부실채권 규모는 약 11.8조원이며, 연간 매각규모는 3~4조원 수준입니다.

(2) 국내외 시장여건
2022년 3월말 국내은행의 부실채권 잔액은 10.8조원으로 매년 점진적으로 감소하는 추세입니다. 2020년 COVID-19 확산에 따른 실물경기 위축에도 불구하고, 정부 주도의 유동성 공급 및 여신건전성 분류 유예 조치로 2020년 및 2021년 은행들의 자산건전성 지표는 우수한 수준을 보이고 있습니다. 그리고 COVID-19 관련 만기 연장 및 이자상환유예조치가 2022년 9월말까지 연장된 점을 감안 시 NPL 매각 규모가 단기간 내 확대될 가능성은 높지 않습니다. 뿐만 아니라 2022년 10월 시행 예정인 신정부 주도의 소상공인, 자영업자 채무조정 프로그램은 NPL 매각 물량을 감소시키는 요인으로 작용할 수 있습니다. 하지만 부실채권 시장은 경기후행적 성격을 가져 과거 금융위기 등 경기 침체 시 시장이 성장하는 모습을 보였습니다. 최근 COVID-19 변이바이러스 재확산, 기준금리 인상 및 대내외 경기불확실성 확대, 국내 부동산 경기 침체 분위기 확산 등 불확실한 국내외 경제상황이 지속되고 있어 부실채권 시장이 확대될 가능성이 있습니다.
과거 국내 NPL 투자시장은 연합자산관리, 대신에프앤아이, 하나에프앤아이가 과점적 점유율을 유지하며, 자산운용사 등이 입찰에 참여하는 경쟁구도를 보여왔습니다. 최근 키움에프앤아이가 시장에 새로 진입하고, 우리금융에프앤아이가 신규 진출하면서 NPL 시장 내 경쟁은 점차 심화될 것으로 전망됩니다.

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점
우리금융에프앤아이는 사업초기단계로 NPL 투자자산 보유 잔액 등 사업규모가 경쟁업체 대비 열위한 상황입니다. 하지만 과거 민간 최초 NPL전문투자회사를 설립하고 보유했던 경험과 2,000억원의 설립자본금을 바탕으로 NPL 전문인력 및 영업력을 확보함으로써 성공적으로 NPL시장에 진입하였습니다. 그리고 우리금융지주 자회사간 시너지 창출, 대체투자 발굴을 통한 사업 포트폴리오 확대 등을 통해 NPL 시장 내 사업기반이 점차 확대될 것으로 전망됩니다.

(4) 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수단 등
2022년 상반기 전문인력 영입 등 조직체계를 구축하고 신용평가 등급 조기 획득 등 안정적인 자금조달 기반을 마련하여 NPL 시장에 성공적으로 진입하였습니다. 이를 바탕으로 전문인력 채용 및 지속적인 투자발굴을 통해 NPL 자산을 확대할 예정입니다. 뿐만 아니라 기업구조조정 등 대체투자 대상을 발굴하여 수익 다변화를 추진해 나가고 있습니다.

【 시스템 개발 및 공급업 : 우리에프아이에스 】
(1) 산업의 특성
MZ세대(Me 중시, Digital Native, 윤리적 가치 중시 등)의 주요 소비 계층 부상, ESG에 대한 투자자 및 소비자의 관심 증대, 빅테크 간 금융산업 공정한 경쟁 촉진 및 협업 확대를 위한 규제의 틀 재정립, 플랫폼의 금융진출과 금융 융합에 따른 금융소비자보호 관련 제도 강화 등 빅테크 기업들을 시작으로 한 전방위적 산업규제가 예상됩니다.

(2) 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요 수단
인터넷전문은행 사업범위 확대(부동산 대출, 신용카드)로 경쟁 심화, Tech 기반의 금융 플랫폼화 기업간의 경쟁 심화, 디지털 신기술 기반의 빅테크의 사업 확장과 기존 금융그룹의 디지털화에 따른 경쟁 심화가 가속화 될 것으로 전망되며, 그룹의 지속 가능한 시장 경쟁력 확보를 위해 IT 및 디지털 관점의 근본적인 변화를 주도하는 역할에 모든 역량을 집중할 것입니다.

나. 신규 추진 사업의 내용과 전망
【 우리금융지주 】
우리금융그룹의 EGS 비전은 '금융을 통해 만드는 더 나은 세상'입니다. 이를 위해 다양한 ESG경영 활동을 전개하고 있으며 특히 올 상반기에는 글로벌 기후위기 대응과 자연 회복을 위한 다양한 사업에 참여하였습니다. 우리금융그룹은 5월 산림청과 탄소중립을 위한 업무협약을 체결, 국내외 산림관련 기관과의 네트웍크를 구축하고 산림 황폐화 방지 사업에 나설 예정입니다. 또한 산림보호 활동에 더욱 적극적으로 동참하고자 지속가능한 산림 보호 및 토지 황폐화 개선을 위한 'B4L(Business for Land) 이니셔티브' 출범에 전 세계 기업 최초로 공식 지지 선언을 했습니다. 'B4L 이니셔티브' 출범은 제15차 유엔사막화방지협약(UNCCD) 당사국총회의 'UNCCD 그린 비즈니스 포럼'에서 진행되었으며 우리금융그룹은 향후 UNCCD와 협력해 기후변화와 산불피해 등으로 훼손된 지역에 '생명의 숲' 조성, 탄소중립 실현을 위해 자연기반 해법으로 주목받고 있는 레드플러스(REDD+) 참여 등 다양한 활동을 전개할 예정입니다. 6월에는 아시아산림협력기구(AFoCO)와 '지속가능한 산림관리를 통한 기후위기 대응과 ESG 경영 상호협력을 위한 업무협약을 체결하였고 이를 통해 아시아지역의 산림 복원 및 ESG 경영 강화를 위한 민관협력 활동 등에 적극 참여할 예정입니다.

【 우리은행 】
최근 우리은행은 혁신적인 기술과 아이디어를 누구나 제안할 수 있는 '개방형 제휴채널 WON Partnership’을 인터넷뱅킹 홈페이지에 오픈하였습니다. 이종산업과의 제휴 확대를 통해 혁신 비즈니스와 고객 맞춤형 서비스를 지속 발굴할 것입니다. 또한 AI Banker 구현 추진 등 디지털 혁신을 위한 기술기반 신사업모델을 선제적으로 발굴, 사업화하여 금융과 비금융의 경계가 허물어지는 빅블러(Big blur) 시대에 '고객 중심 No.1 금융플랫폼 기업’으로 도약하겠습니다.

【 우리카드 】
우리카드는 해외 금융시장 진출을 통한 미래 新성장 동력 및 수익기반 확보를 위하여 '16년 10월 미얀마 MFI(Micro-Finance Institution) 라이센스를 취득하고 『TUTU Finance-WCI Myanmar』를 설립하여 '16년 12월 영업을 개시하였으며, 미얀마 소액대출업을 활발히 영위 중입니다.
또한 2020년 정부의 데이터 3법 통과와 데이터 경제활성화 기조에 따라, 마이데이터 사업 및 개인사업자 CB업, 오픈뱅킹 등 신규사업 진출을 추진하고 있으며, 2021년 2월 금융위원회로부터 본인신용정보관리업(마이데이터) 본허가를 획득하여 사업 추진을 위한 별도 조직을 운영중입니다. 2021년 상반기에는 스크래핑 기반 마이데이터 사업을 개시하였으며, 하반기에는 초기 회원 확보를 위해 신규회원 유치 마케팅을 추진하였습니다.
2022년에는 데이터 기반의 고객분석을 강화하여 CRM을 개선하고 금융/비금융 서비스 확대를 통한 디지털 플랫폼 이용고객수 증대 중심의 경쟁력 강화, AI 기반 업무자동화를 통한 프로세스 혁신을 추진하며 본업 경쟁력을 제고하고 있습니다.

【 우리금융캐피탈 】
지난해 우리금융캐피탈은 플랫폼 연계 비즈니스 확대 트렌드에 대응하여 다수의 플랫폼과 제휴를 체결하였고, 우리금융그룹 자동차금융 플랫폼 '우리WON카'를 런칭하는 등 디지털 프로세스 확산을 위해 노력하였습니다. '22년에는 'Digital No.1 캐피탈, First Mover 캐피탈'을 경영목표로, 사업 전반에 걸쳐 디지털 혁신을 추진해 나가고자 합니다. 플랫폼 제휴사와 연계 상품을 확대하고, 데이터 기반의 고객 맞춤형 서비스를 제공하며, 통합 디지털 거버넌스 체계를 확립하는 등 디지털 경쟁력을 강화할 계획입니다. 또한, ESG 경영의 일환으로 친환경차 관련 취급을 확대하고 그룹간 시너지 강화를 위해 신용/오토 상품 등 연계 영업 활성화를 위해 지속적으로 상품 Line-up 및 시스템을 강화할 계획입니다.

【 우리종금 】
우리종합금융은 최근 금융업계에서 핀테크 기반 비대면 금융서비스 제공이 확산됨에 따라 디지털 경쟁력 확보를 위해 노력하고 있습니다. 이를 위해 동사는 스마트뱅킹 리뉴얼, 제휴 마케팅 강화 등 비대면 채널 서비스를 고도화하고 있으며, 나아가 1월 1일자로 디지털 상품부를 신설하여 비대면 전용 특판 예적금을 지속적으로 출시하여 상품 Line-up을 강화하고 있습니다.
또한 동사는 7월부터 개인고객그룹제도를 시행하여 고객그룹별 차별화된 마케팅 및 효율적 고객관리를 추진하고 있습니다.

【 우리자산신탁】
2020년 우리자산신탁은 우리금융지주 편입 이후 높아진 대외 신용도를 바탕으로 한 책임준공확약형 관리형토지신탁 시장으로 사업영역을 확대해 나감과 동시에 수도권을 중심으로 한 소규모 정비사업에도 본격적으로 진출하면서 사업경쟁력 확보 및 매출 증대를 이루었습니다. 특히 담보신탁, 토지신탁 등에서 협업을 통한 그룹연계 시너지를 활용하여 안정적인 사업 기반을 구축하였습니다.
2022년 동사는 책임준공형 사업 및 도시정비사업 등 토지신탁의 비중을 확대해 나감과 동시에 담보신탁, 대리사무, 연계영업 등 비토지신탁의 절적향상을 목표로 하고 있습니다. 또한 기존 사업 외에 리츠부문의 강화, 부동산 컨설팅 비즈니스, Equity 투자 사업, 부동산디지털 수익증권 플랫폼 등의 신규 비즈니스 창출을 통해 사업다각화의 고도화와 그룹내 연계사업의 시너지효과를 창출할 계획입니다.

【우리금융저축은행】
개인금융은 경쟁사들의 비대면 채널 중심의 금융거래 수요 증가로 디지털 대출 플랫폼 인프라 고도화 및 비대면 플랫폼 제휴 확대, 포용금융 정책 지속 시행으로 취약 계충을 위한 서민금융기관 본연의 역할을 수행해 나갈 예정입니다.
또한 그룹연계 시너지 확대를 위해 2022년 7월 비대면 연계시스템 고도화(원뱅킹) 하였으며, ESG경영실천을 위한 서민금융 확대를 지속 추진할 계획입니다.
기업금융은 경쟁 심화에 따른 이자수익율이 떨어지고 있는 업계 추세이나, 안정적인 연계 기반을 다진 우리은행 외에 2022년에는 타 그룹사와의 기업연계를 통한 비이자이익 확대로 수익성을 제고할 예정입니다.

【 우리자산운용 】
2022년은 기금형 퇴직연금제도가 본격화되는 한 해가 될 것입니다. 또한, ETF의 성장세는 가속화할 것입니다. 이 두 부문의 신성장 사업을 진출 및 입지를 다지는 것이 회사의 향후 성장성을 가름하는 것으로 보고 있습니다. ETF는 2021년에 관련 조직을 확보하여 22년 1월 1일 첫 상품을 상장한 바 있고, 향후 국공채 ETF를 비롯한 8개 신상품 출시를 추진중이며, 퇴직연금시장에서 입지를 확보하기 위해 올해 TRF, TIF 등 OCIO 수요층을 대상으로 하는 신상품들을 출시하며 적극 대처해 나갈 예정입니다. 이러한 상품 출시와 맞물려 비대면 디지털 마케팅 역량을 강화할 계획입니다. 관련 전문 인력 확보, 최적 상품 출시, 디지털 마케팅 강화 등의 수단을 통해 신성장 부문에서 입지를 굳혀갈 것입니다.

【 우리에프아이에스 】
동사는 2022년은 외부 환경 변화에 기민하게 대응할 수 있는 안정적 서비스 환경 구성, 다양한 고객 요구사항을 반영한 디지털 플랫폼 구축 및 운영, 일하는 방식의 변화와 이를 위한 도구의 도입과 지속적인 변화관리, 직원육성·관리·평가·보상 등의 전반적인 변화 관리, 효율화 관점의 조직 개편과 인사관리를 위한 방향성 정립 등으로 내부 성장동력을 확보할 계획입니다.

7. 은행 주요 자회사의 사업의 내용
수익증권 등의 특수목적기업을 제외한 주요 연결종속회사는 은행업을 영위하는 해외현지법인 10개사(우리아메리카은행, 인도네시아 우리소다라은행, 중국우리은행, 러시아우리은행, 브라질우리은행, 베트남우리은행, 우리웰스뱅크필리핀, 캄보디아우리은행(舊 WB파이낸스캄보디아), 홍콩우리투자은행, 유럽우리은행) 그리고 「사회기반시설에대한민간투자법」에 따른 사회기반시설투융자회사인 한국비티엘인프라투융자회사 등이 있습니다.

[해외현지법인]

구분	주요 내용
우리아메리카 은행	우리아메리카은행은 1984년도에 설립된 이후, 미주 내 한인들을 주요 고객으로 대출(상용모기지대출, 상용대출, 주택담보대출), 예금 및 송금 등 상업은행 서비스를 제공하는 뉴욕주 인가를 받은 은행입니다. 한인은행 업계는 미국내 한인 주요 밀집지역인 미국 서부 캘리포니아주, 미국 동부 뉴욕, 뉴저지, 버지니아 등에 밀집되어 있으며 신흥 한인 거주지역인 조지아, 텍사스, 시카고 등 지역으로 네트워크를 확장하고 있습니다. ※ 지점 등 설치현황
중국 우리은행	중국우리은행은 한국계은행 중 2007년 11월 최초로 중국법인을 설립한 은행이며 현재 영업부를 포함한 22개 영업점을 보유하고 있으며, 중국우리은행은 예금과 대출상품 뿐만 아니라 인터넷뱅킹, 직불카드[*중국 외국계은행 중 6번째, 한국계 은행 중 최초발행], 위안화 국제결제 등 고객의 요구에 부응하는 다양한 상품을 제공하고 있습니다. 당 법인은 2010년 4월 파생상품 취급자격 획득후 파생거래 활성화 진행 및 2016년 6월 원화청산센터 신설로 중국내 원위안화 직거래시장 청산업무를 담당하고 있으며, 2018년 1월 모바일 뱅킹서비스 대고객 취급개시하고, 2019년 5월 기업결산카드등 비대면 채널를 통한 상품판매 활성화 중입니다. 또한 2021년 상반기 인터넷뱅킹 재구축을 통해 업무 효율성 및 고객 사용편의성 제고하고 있습니다. 중국우리은행은 지속적인 상품 및 서비스 향상으로 고객기반 확대와 현지화를 추진중입니다. ※주요 상품 및 서비스 ※ 지점 등 설치현황 ※ 파생상품거래현황 - 계약 및 파생상품 종류별 현황
인도네시아 우리소다라은행	은행법(Act No.7 of 1992) 의거 인도네시아의 은행은 영업 지역 범위에 따라상업은행/지방은행, 이윤배분 방식에 따라 전통은행, 이슬람은행으로 각각 분류. 인도네시아는 2022년 6월말 기준 상업은행 107개(국영은행 4, 민영은행 103) 으로 다수의 은행이 치열한 경쟁하고 있으며, 현지 감독당국 전체 은행 숫자를 줄이기 위한 정책을 펼치고 있습니다. 당 법인은 인도네시아 공무원 및 군경 연금공단의 연금 지급은행이며, 연급 수급권자 대상의 연금대출 및 직장인 신용대출을 중심으로 영업을 하고 있으며, 현지 진출 한국기업을 대상으로 대출, 외환, 수신업무를 주요 서비스 기반으로 하고 있습니다. 또한, 모바일뱅킹 서비스를 17년 10월에 오픈하여 비대면 채널을 통한 보다 다양한 금융서비스를 제공중에 있습니다. ※ 지점 등 설치현황
러시아 우리은행	당 법인은 한국계 기업, 주재원, 교민, 학생 및 일부 현지인, 현지 기업 대상으로 수신, 여신, 외환 관련 영업 중이며 카드 업무, CMS, 모바일 뱅킹등은 향후 중견은행 인수 등 영업확대에 따른 시스템 구축 예정입니다. 또한, 현지 크레딧 라인 확보를 위해 현지 금융기관 마케팅 진행 및 현지 우량기업 발굴 및 신수익원 발굴로 사업의 다각화를 도모하고 있습니다. 러시아는 미국의 對러제재가 시행될때마다 환율이 급상승을 하는 등 변동폭이 큰 상황으로 한국지상사들이 어려움을 겪고 있으며, 재무실적 악화에 따라 철수 및 투자감소 등으로 이루어 지는 등 영업환경은 악화되고 있습니다. 또한 금년도 세계적인 코로나 바이러스 감염증 판데믹에 따른 경기침체가 우려되는 상황입니다. 하지만 , 현지 우량기업 발굴 및 신디케이트론 매입 등 IB업무에 집중하여 영업수익을 증대하고자 부단한 노력을 기울이고 있으며, 2022년 상반기 러시아/우크라이나 사태로 인해 자산감소 정책 시행, 내부통제및 대러제재에 대응 정책에 집중하고 있습니다. ※ 지점 등 설치현황
브라질 우리은행	브라질은 전통적으로 환변동성이 큰 시장이며, 코로나 팬데믹으로 인한 경기침체로 인해 2020년 사상 최저금리를 기록 후 현재 높은 물가상승률 제어를 위해 기준금리를 빠르게 높이고 있습니다. 코로나 확진자 수 세계3위의 심각한 상황으로 경기회복이 더딘상황이며, 주요 거래대상인 한국계 기업을 대상으로 무역대금 결제 또는 자본금 송금 관련 외환거래를 하고있습니다. 당 법인은 브라질 현재 브라질 상파울루 내 2개의 영업장(모룸비, 봉헤찌로)을 운영하고 있습니다. 한국계 기업이 밀집한 모룸비 업무지구에 본점 및 영업소를 운영하여 주로 한국계 기업 및 주재원을 대상으로 영업 중이며, 남미 최대 한인거주지구인 봉헤찌로에 지점을 개설하여 현지 교민을 대상으로 현지화 영업을 하고 있습니다. ※ 지점 등 설치현황
우리웰스뱅크 필리핀	필리핀의 은행은 업무범위에 따라 상업은행, 저축은행, 지방은행 등으로 분류되며, 우리웰스뱅크필리핀은 Republic Act No. 7906에 따라 1967년도에 설립된 저축은행입니다. 2022년 6월 30일 기준 필리핀에는 상업은행(25개), 저축은행(43개), 지방은행(382개)이 영업 중입니다. 우리은행은 현지법인 지분 인수 형태로 진출, 유통업을 주력으로 하는 2대주주 VICSAL 그룹(49%)과의 협력을 통해 영업 중입니다. 기업 고객 및 소매금융 위주의 영업을 영위하고 있으며, 주요 상품으로는 기업대출, 부동산담보대출, 교사대출, 자동차대출 등으로 우량 담보 여신 중심의 영업에 집중하고 있습니다. 수익 구조 다변화 및 사후관리 강화를 통해 필리핀 저축은행 5위 진입을 목표로 하고 있습니다. ※ 지점 등 설치현황
베트남 우리은행	베트남 내 한국기업의 투자가 지속적으로 증가하고 있으며, 한국-베트남 간 우호적인 양국관계 감안시 무역규모도 계속 늘어날 것으로 예상되어 관련 금융수요 역시 증대될 것으로 보입니다. 한편, 베트남 은행 산업은 상위 국영 상업은행 중심의 편중된 구조이며, 1억명에 달하는 인구수 및 금융포용도가 낮은 점 감안시 향후 소매 금융의 성장 여지가 큰 것으로 예측됩니다. 2017년 설립된 베트남우리은행은 2022년 6월 현재 16개 네트워크를 운영 중으로, 리테일 영업인력 확대, 통합브랜드마케팅 등 리테일영업 활성화와 베트남 내 우량 신디론 등 IB 비지니스를 강화하는 등 현지 영업을 강화하는 영업전략을 펼치고 있습니다. 또한 차별화된 디지털 금융서비스 제공을 위하여 2020년 상반기 모바일뱅킹을 리뉴얼하여 비대면 채널을 통한 고객 기반 확대를 추진 중이며, 커스터디 사업, 파생거래 등 미래성장을 위한 신사업 발굴을 통하여 영업포트폴리오 다변화를 위한 노력을 병행하고 있습니다. ※ 지점 등 설치현황 ※ 파생상품거래현황 - 계약 및 파생상품 종류별 현황
캄보디아 우리은행 (舊 WB파이낸스 캄보디아)	캄보디아는 '21~'25년 연평균 경제성장율 9%로 전망(IMF)됨에 따라 은행업 총자산은 연평균 21% 증가될 것이라고 추산됩니다. 캄보디아 인구 약 1,700만명(2021년) 중 약 22%만이 은행계좌를 보유하고 있어 향후 금융업 성장이 기대되나, 2022년 6월말 기준 캄보디아 현지에 상업은행 57개사, 특수은행 10개사, MDI(Microfinance Deposit-taking Institution)업 5개사, MFI업 80개사 등 다수의 금융기관이 영업중으로 경쟁이 치열한 상황입니다. 당 법인은 NBC(캄보디아 중앙은행)로부터 상업은행 라이선스를 획득함에 따라, 2022월 1월 3일, MDI업에서 상업은행 전환으로 전환하여(WOORI BANK (CAMBODIA) PLC. 출범) 운영하고 있습니다. 상업은행 전환으로 기존 여수신 업무에 제한되었던 영업범위가 기업금융, 외환, 카드 등으로 확대되어 종합금융서비스를 제공할 수 있게 되었습니다. 은행 전환에 따른 조달비용 절감, 대출/예금한도 확대, 모바일을 활용한 디지털뱅킹 등을 통하여 현지 고객에게 더 나은 금융서비스를 제공하고자 합니다. ※ 지점 등 설치현황
홍콩 우리투자은행	(1) 산업의 특성 투자금융업은 자금의 수요자와 공급자간의 직접적인 중개기관으로서 주로 기업의 자금조달시 주선 및 중개 서비스를 제공하고 수수료를 수취하는 것을 주요 업무로 하고 있으며, 또한 이와 관련된 다양한 금융서비스 제공을 통해 부가가치를 창출하는 전략산업입니다. 투자금융업은 전통적인 의미의 자금조달 중개업무를 중심으로 재무위험관리 솔루션 제공, 금융투자 중개 및 주선, 자기자본투자, 주식상장업무주선, M&A 주선, 고객자산관리 등으로 업무영역을 정의할 수 있습니다. (2) 국내외 시장여건 홍콩우리투자은행이 주로 참여하고 있는 아시아 태평양 지역(일본 제외)의 신디케이티드론 시장 규모는 2022년 2분기 기준 미화 2,382억불로 전년 동기(미화 2,636억불) 대비 9.6% 감소하였습니다. 홍콩/마카오 지역의 2022년 2분기 신디케이티드론 시장 규모는 미화 63억불로 전년동기(미화 77억불) 대비 18.2% 감소하였으며 아시아 태평양 지역(일본 제외) 신디케이티드론 시장의 2.7%를 차지하고 있습니다. (3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 경쟁상의 강점과 단점 글로벌 신디론 시장에서 국내금융기관 간의 경쟁력은 차이는 크지 않은 것으로 보입니다. IB업무는 전통적으로 인력과 시스템, 네트워크 자금력 등이 경쟁력을 결정하는 요인이라고 할 수 있는데 홍콩우리투자은행은 인력과 시스템 측면에서는 일정부분 강점을 가지고 있습니다. 그러나 한국계 금융기관의 특성상 현지 업체 대상의 딜 소싱 네트워크 및 자금조달비용 측면에서는 현지 대형 외국계 기관 대비 제한적인 경쟁력을 보유하고 있다고 볼 수 있습니다. (4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단 동사는 현지 신디케이티드론 참여 업무 이외에도 채권 등 유가증권 취급 License를 보유하고 있으며, 이를 활용하여 국내 기업의 해외 채권발행을 다수 주선한 경험을 가지고 있습니다. 향후 금융상품 소개 및 판매, 대체투자 확대 등의 업무까지 확대하여 우리은행 국외 네트워크 중 유일한 IB 특화 점포로서의 역할을 강화할 계획 입니다. ※ 지점 등 설치현황
유럽우리은행	브렉시트(Brexit)에 따른 독일(프랑크푸르트)의 유럽 금융 허브로서의 역할이 증대되고 있으며, 독일 및 EU 지역의 한국 기업 진출 확대로 금융수요가 증가할 것으로 전망됩니다. 특히, 독일의 경우 판매법인 중심의 수출입거래 수요 증가가 예상되고, 생산법인 중심의 동유럽지역에서는 시설자금 등 여신거래 수요 증가가 예상됩니다. 유럽우리은행은 유럽소재 한국계 및 외국계 기업을 주요 영업 대상으로 하는 Korean-German Based Commercial Bank입니다. 한국으로부터 자본을 투입받아 영업을 하고 있는 한국계은행은 신한은행과 하나은행이 있으며, 신한은행은 1991년, 하나은행은 1970년 설립하여 다수의 한국계 기업을 중심으로 여신 및 외환 업무를 취급하고 있습니다. 유럽우리은행 진출로 EU 시장내 한국계 은행들의 시장 점유 확대 및 위상 강화가 예상됩니다. 당 법인은 유로화 대출관련 경쟁력있는 금리 제공 및 고객 니즈에 맞는 로컬 금융상품(SSD 등) 제공하고 있으며 현지 진출 국내 지상사 및 현지기업에 대한 신디케이트론 등 IB금융 서비스를 제공하고 유로화 외환송금, 수출입 결제 등을 통해 현지화 전략 추진 중입니다. ※ 지점 등 설치현황

[한국비티엘인프라투융자회사]

가. 사업의 개요
(1) 업계의 현황
국내 SOC 민자사업은 「사회기반시설에 대한 민간투자법」제2조에서 정한 사회기반시설을 시행 또는 운영하는 법인 등에 투자하여 그 수익을 분배하는 방식으로 진행되고 있습니다. SOC사업은 대부분 BTL, BTO, BOT 등의 방식으로 사업이 진행되고, 정부의 지급금 또는 사업장 운영에 따른 수익으로 투자금을 회수하는 구조입니다.

SOC 민자사업은 우량한 자산에 대해 사업자는 저리로 자금을 조달하고 금융기관은 저리 대출이나 장기간 최소한의 리스크로 자금을 운용할 수 있는 특징이 있어 많은 금융기관에서 관심을 가지고 경쟁적으로 사업에 참여하고 있어 시장 경쟁이 치열한 상황입니다.

(2) 신규영업 등의 내용 및 전망
매년 정부가 추진하는 임대형 민자사업은 기획재정부의 입안 및 국회의 의결을 거쳐추진되며 그에 따라 민간 측의 컨소시엄 구성 후 사업계획 제출 등 경쟁에 참여하는 형태입니다. 향후 컨소시엄을 구성해 지속적으로 신규 민자사업 참여 추진 예정입니다.

나. 영업의 현황

(1) 영업 개황
「사회기반시설에 대한 민간투자법」제2조에서 정한 사회기반시설을 시행 또는 운영하는 법인 등에 투자하여 그 수익을 주주에게 분배하는 것을 목적으로 하는 사회기반시설투융자회사이며「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 투자회사입니다.

2005년 BTL 사업 최초 고시 시점부터 학교, 군관사, 하수관거 등 다양한 분야에 걸쳐 현재까지 총 47건의 사업에 투자 중이며, 기존 자산 대부분(43건)을 BTL사업에 투자하고 있습니다.

(2) 영업의 종류
회사는 사회기반시설에 대한 민간사업에 참여하며, 이런 민간사업은 정부 고시나 제안에 건설사 및 금융사가 컨소시엄을 체결하고 지분출자 및 대출의 방법으로 참여하게 됩니다. 이후 우선협상자 선정, 실시협약 체결을 거쳐 사업을 추진하게 되므로 시공ㆍ운영 능력 등이 우수한 구성원과의 컨소시엄을 구성하는 것이 중요한 부분입니다.

(3) 자금조달 및 운용 실적
한국비티엘인프라투융자회사는 사회기반시설사업 시행법인에 지분출자, 대출 등의 방식으로 자산을 운용하며, 운용수익에서 운용비용(펀드 제반보수)을 제외한 약 90% 전후의 금액을 매분기 단위로 투자자에게 이익 분배하고 있습니다.
한국비티엘인프라투융자회사의 자산구성비율과 투자자수익률은 다음과 같습니다.

1) 자산구성비율

구 분	2022년 상반기	2021년	2020년
대 출	85.1%	87.5%	87.9%
지 분	6.3%	9.9%	9.5%
현금성자산 및 미수이자	8.6%	2.7%	2.6%

주) K-IFRS 기준 적용하여 '현금성자산 및 미수이자' 항목에 대손충당금을 합산하였습니다.

2) 투자자수익률

구 분	2022년 상반기	2021년	2020년
IRR	4.5%	4.5%	4.6%

다. 영업 종류별 현황
- 회사는 매분기 결산을 하고 있으며, 영업실적 및 영업현황은 다음과 같습니다.

(1) 영업실적

(단위 : 억원)

구분	2022년 상반기	2021년	2020년
운용수익	128.4	245.2	264.9
운용비용	12.7	24.4	26.8
당기순이익	115.7	220.8	238.2

주) K-IFRS 기준 적용하여 대손상각비를 반영

(2) 종류별 영업현황

(단위 : 억원)

구분		2022년 상반기	2021년	2020년
자산총계		7,357.0	7,356.9	7,701.0
	현금및현금성자산	580.6	143.5	144.4
	지분증권	460.8	726.8	735.4
	대출금	6,269.0	6,439.3	6,772.5
	미수이자	51.8	52.0	54.2
	대손충당금	(5.3)	(4.7)	(5.5)
부채총계		2.9	2.9	3.0
	미지급보수 등	2.9	2.9	3.0
자본총계		7,354.1	7,354.0	7,698.0
	자본금	7,339.8	7,339.8	7,684.1
	이익잉여금	14.3	14.2	13.9

주1) K-IFRS 기준 적용하여 '자산총계'에 '대손충당금' 항목을 추가하였습니다.
주2) 금액이 음(-)의 금액인 경우 괄호()안에 금액을 기재하였습니다.

(3) 주요 상품 및 서비스 내용

상품명 또는 서비스명 (업무명)	주요내용
금융/증권업	지분취득, 대출

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